《银行如何打好“订单融资业务”第一枪》_精品.doc

中国·银行业 公司业务创新与营销专题研究报告 I NNOVATION MARKETING 前 言 正所谓家家有本难念的经在面对数量难以准确统计的中小企业时，虽然表面上看这是一个足够庞大的市场，但在中小企业向银行申请融资或相关金融服务时却整天出现鸡同鸭讲的情况，这个背后更多的是两者之间信息不对称，缺乏深入了解所导致的局面。 如何有效降低中小企业融资门槛和融资成本？订单贷款该业务指企业持银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单，向银行申请资金融通。作为一种信贷创新产品，订单融资也并非全无风险。订单融资能否做好，关键银行要选择有合作基础的优质企业。不仅要确保订单真实有效，看订单的现金流回笼程度高不高，更要看订单所生产的产品是否具有销售前景。若能做好流程控制、订单审查、资金用途管理及企业未来现金流监测，就有利于降低订单融资风险，达成银行与企业双赢。 此外，本期专题还对订单的评估、对借款企业主体的评估和对融资主体(即合作的银行和物流企业)监管水平的评估三部分进行细致分析了，将有助于现实中的银行和物流企业做出正确的选择和准确的定价。以及基于价值链过程的订单融资业务风险分析模型，比较全面地描述了商业银行开展订单融资过程中所遇到的风险，及其针对风险给出了管理建议。 您还在等什么呢，赶快行动吧——打好订单融资业务“第一枪”。 敬请关注：《银行如何打好“订单融资业务”第一枪》。 本期专题：银行如何打好“订单融资业务”第一枪 正文目录 第一章 我国订单融资业务的发展状况 1 一、订单融资业务的基本原理 1 （一）订单融资的内涵 1 （二）订单融资的特征 2 （三）订单融资的优点 3 （四）订单融资的操作流程 3 二、订单融资业务的产生和发展背景 5 （一）发展订单融资有效解决中小企业融资困难 6 （二）银行与物流企业合作有效降低订单融资风险 6 三、我国订单融资业务发展现状分析 8 第二章 各行开展订单融资业务的做法 10 一、工商银行订单融资业务的做法 10 二、建设银行订单融资业务的做法 11 三、中国银行订单融资业务的做法 13 四、农业银行订单融资业务的做法 15 五、华夏银行订单融资业务的做法 15 六、民生银行订单融资业务的做法 17 七、齐鲁银行订单融资业务的做法 17 第三章 订单融资业务的基本评估举措 19 一、订单融资业务的贷前评估分析 19 （一）对订单的直接评估 19 （二）对借款企业主体的评估 21 （三）对融资主体监管水平的评估 23 二、订单融资业务质押物评价分析 25 （一）订单融资中质押物的变现能力分析 26 （二）订单融资中质押物的销售能力分析 27 第四章 订单融资业务的运作模式分析 29 一、实施订单融资业务的运作模式分析 29 二、订单融资信用担保的运作模式分析 29 （一）企业担保模式 30 （二）联保互保模式 31 （三）联盟协会模式 34 （四）企业集群模式 34 （五）其他担保模式 35 第五章 订单融资业务的营销案例点析 36 一、企业担保模式订单融资业务案例分析 36 （一）背景与需求分析 36 （二）产品方案 36 （三）案例点评 37 二、企业集群模式订单融资业务案例分析 37 （一）背景和需求分析 37 （二）方案设计 38 （三）案例点评 38 三、政府信用模式订单融资业务案例分析 38 （一）背景和需求分析 38 （二）方案设计 38 （三）案例点评 39 四、其他模式订单融资业务案例分析 39 （一）背景和需求分析 39 （二）方案设计 40 （三）案例点评 40 第六章 订单融资业务风险分析与管理 42 一、订单融资业务的风险分析 42 （一）订单实现过程风险 43 （二）下游厂商违约风险 45 （三）物流企业监管风险 45 （四）信息系统风险 45 （五）三种环境风险 46 二、订单融资业务的风险管理 46 （一）采购环节风险管理 47 （二）生产环节风险管理 47 （三）交付环节风险管理 48 图表目录 图表1：供应链所涉及的订单融资业务图 1 图表2：订单融资业务控制流程图 5 图表3：借款企业的运营周期 23 图表4：订单融资企业与合作企业担保模式运作图 30 图表5：以订单融资企业A的联保互保融资模式运作图 31 图表6：联盟协会担保融资模式运作图 34 图表7：订单融资业务风险分析图 42 第一章 我国订单融资业务的发展状况 一、订单融资业务的基本原理 （一）订单融资的内涵 订单融资是指企业持银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向银行申请的资金融通业务。适用于自有资金缺乏，拥有订单却无法顺利完成订单生产任务的企业。 1：供应链所涉及的订单融资业务图 数据来源：银联信 当供应商完成订单后，核心制造商付给的现金流