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集团企业统一安排保险分析 朱洁甘雨粒 （中国太平洋财产保险股份有限公司，上海 200120） ［摘要］随着集团企业经营广度和深度日益扩大，有效的集中管理手段显得尤为重要。 同时，发挥规模化优势统一安排保险也已成为集团企业适应市场发展的必然趋势。集团企业 统一安排保险可以给保险双方均带来益处：集团企业可以获得较优惠的承保条件、优质的保 险服务和理赔服务等益处；保险公司则可以获得降低成本、展示公司品牌等益处，是一种双 赢的局面。 ［关键词］集团企业；统一管理；双赢局面；保险投标 一、集团企业统一安排保险是适应市场发展的必然选择 在互联网时代，集团企业的经营规模日益扩大、产品日益多元化、地域分布日益广阔， 使得集团管理的广度和深度日益加大。然而，集团企业由于其庞大的规模、分散的经营而引 发的众多问题迫切需要有效的集中管理手段对其下属单位进行专业化的有效监控，从而做到 事前计划、事中控制、事后分析。同样，集团内部各下属单位的保险安排工作也不例外，依 据“规模经济”原理，充分发挥集团企业的规模优势，整合资源，统一安排保险是适应市场 发展的一个必然选择。 目前，越来越多的国际、国内大型集团企业对其保险安排实施统一管理，国际集团企业 如通用汽车公司、飞利浦公司、正大集团、达能集团等，国内企业如中国工商银行、中国民 航、中国海洋石油总公司、中国华能集团公司、中远集团、中国航空油料集团、百盛集团、 顶新集团、中信实业银行等均已相继采用了由总部统一安排保险的形式。这些成功先例将对 集团企业统一安排保险起到示范和借鉴作用。 二、集团企业统一安排保险将带来市场发展的双赢局面 (一)双赢之一——集团企业所获益处 总部设于北京的某商业银行财产险统一安排保险的前后对比情况见表 1，我们以此为例 来探讨集团企业在统一安排保险的过程中所获得的几方面益处： 首先，有利于统一管理和运作，充分保障资产安全。统一安排保险使集团企业下属单位 采用统一的保险条件(险种、保险期限、保险责任范围、费率、免赔额等)投保，将大大方便 总部对下属单位保险事务的统一管理和运作。同时还可以避免各单位因保险期限各异而需在 不同时间办理续保，或是由于各单位风险意识不同而可能造成投保不足、脱保或漏保等情况。 在所示实例中，统保前其下属各分支行只有 25％的资产进行了投保，而统保后几乎所有的 资产均得到了有效的风险转移。 某商业银行统一保险前后对比情况 表 1（单位：亿元，%） 项目统保前统保后变化保险金额13.4757.88增长330投保率25近100保障范围大幅增 加保费 0.0 3730.0 218 减少 41.5 理赔服务大部分无 特别约定 VIP 服务服务内容明确， 档次提升其次，有利于获得较优惠的承保条件。集团企业下属单位统一投保，风险单位 增大，总体保费规模增大，因而有较多机会取得优惠的承保条件，具体包括责任范围、费率 水平、免赔额、付费方式、防灾防损和风险管理服务等多个方面。就所示实例而言，从表 1 中可以计算出统保前的平均费率为 3．1‰，统保后的费率水平明显大幅下降，仅为 0．46 ‰。 再次，有利于获得优质的保险服务和理赔服务。统一安排保险便于保险公司对集团企业 制订“总对总”的保险服务计划，做到量身定做，专人负责，切实开展各项配套的保险服务 工作。同时，采用总对总统一承保形式将减少赔案处理环节，便于相互及时沟通，使定损、 赔付在最短的时间内进行和完成。前述实例中也体现在投保后该商业银行获得了 VIP 客户服 务。 (二)双赢之二——保险公司所获益处 首先，有利于资源的集中优化配置。保险公司对集团企业统一保险，可以进行公司内部 资源的整合优化，公司整体资源得到有效的利用。如总公司在保险方案设计、风险评估和风 险管理服务上提供统一的技术支持，避免各分公司多头出击所带来的效率低下。 其次，有利于有效降低经营成本。一方面，可以大大减少保险公司下属各分公司各自展 业所产生的重复费用；另一方面，保险公司可以统一集中履行部分保险服务工作，例如保险 知识培