金融法（双语版）第三章商业银行法律制度21.ppt

第三章 商业银行法律制度 五、中间业务法律制度 六、商业银行的监管 第三章 商业银行法律制度 五、中间业务法律制度 1. 商业银行中间业务的概念 商业银行的中间业务或称表外业务，是指商业银行在资产与负债的基础上，利用其技术、信息、机构、信誉等优势，不运用或较少运用其资金，以中间人或代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托事项，提供各类金融服务而收取一定费用的业务。 商业银行的中间业务已经成为与银行传统的资产业务和负债业务并驾齐驱的三大业务之一。 2.中国商业银行的中间业务 范围：根据中国《商业银行法》的规定，除吸收存款及发放贷款外，商业银行还可以经营下列部分或者全部业务：办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；以及经中国银监会批准的其他业务。 经营规定：在中国，商业银行经营中间业务，必须在其章程中明确相关的经营范围，并报中国银监会批准。 由于中国实行严格的“分业经营、分业管理”的体制，因此商业银行不得经营信托业、证券业及保险业。 监管：在中国，商业银行开办中间业务，受到中国银监会的监管，具体是由中国银监会内设的创新监管部负责监管的。 收费规定：商业银行开展中间业务所进行的收费，是其重要的利润来源，也是监管部门重点监管的对象。根据中国《商业银行法》的规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。 2003年，中国银监会会同中国国家发展和改革委员会颁布了《商业银行服务价格管理暂行办法》。 第三章 商业银行法律制度 五、中间业务法律制度 3.美国商业银行的中间业务（The intermediary business of commercial Banks in the U. S.） Before the Great Depression of the 1930s:Intermediary business prosper in the U. S. After the 1930s:The development of intermediary business was almost at a standstill. Since the 1980s:To liberalizing the control of interest rate , the income from intermediary business has higher growth. In the 90s:All the banks of the U.S. focus on the development of intermediary business 1999 Financial Services Modernization Act In the non-interest income components of commercial bank , the income of custody business, the income of traditional bank fee, investment banking revenues, securities trading revenue, underwriting income and the income of credit card business are for a larger proportion. They make up an important source of U.S. commercial bank intermediary business revenue. 第三章 商业银行法律制度 五、中间业务法律制度 4. 案例 Eisenberg v. Wachovia Bank, N.A. Facts- (1)Eisenberg was the victim of a fraudulent investment scheme perpetrated by Douglas Walter Reid (“Reid”). Reid falsely represented to Eisenberg that he was a senior vice president of Bear Stearns Companies, a large financial securities firm, and convinced Eisenberg to make a putative