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农业银行个人理财培训 理财分析与建议—④ 3——以4/11的比例投向安全可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种。如银行存款、国债、准货币型基金、纯债券型基金、万能寿险、分红型寿险等。建议现金及活期存款保留5000元；购买10万元货币市场基金（其最大的好处是存取无手续费，年收益与一年期银行存款利息相似，可以很好地照顾到今年的购车计划而又超过银行活期存款的收益，最大限度地利用了资金）；1万元购买期缴万能寿险；2.5万元购买额外趸缴万能寿险（保底年收益1.75%，存取极度灵活，可以很好地兼顾今后儿子的留学和夫妻的养老金）。 家庭理财管理表2 消费者收支平衡表 家庭理财管理表3? 收入来源表 家庭理财管理表4 一次性大额支出计划表 家庭理财管理表5 月现金流通计划 家庭理财管理表6 家庭理财管理表7 收入分配计划安排实例 家庭理财管理表8 零星收入计划 家庭理财管理表9 储蓄分类表 家庭理财管理表10 家庭理财管理表11 每月退休金计划 家庭理财管理表12 每月按比例还债计划 六 理财实例 张先生，35岁，拥有一个幸福的小家庭。 和妻子都是上班族，月收入为1万元； 宝贝儿子才8岁，上小学二年级； 一套80平方米的住房虽说是小一点，但也其乐融融。 家庭金融资产为银行存款20万元，国债5万元；另外，和妻子每年还能拿到3万元左右的奖金。保障方面，夫妻俩所在单位都代缴社会保险，无商业保险。 全家一年的费用支出大约在5万元。 他在理财方面给自己定下了两个计划： 短期计划： 年内购买一辆不超过10万元的家庭轿车； 为全家购买一份综合保险。 长期计划： 供儿子到国外年大学； 做一些风险比较小的投资，年收益在5-7%左右，让资产保值增值。 15年后退休。 理财分析与建议 从张先生的资产、消费和收支状况来看，家庭的支出适中，年收支想抵后节余约10万元，但这些钱都存进了银行或买了国债，资金利用效率是非常低的。如果张先生要实现长短期理财目标，就必须对目前的家庭资产结构进行调整，建立投资组合，优化资产配置，才能真正有效地实现理财计划。 理财分析与建议 根据张先生家的具体情况，我们建议他采用3431保守型投资理财法对家庭资金进行重新分配，让三口之家的幸福增值。 理财分析与建议—② 3——以2/11的比例投向高度灵活、风险适中、高收益的股票型开放式基金。建议选择目前市场表现较好的博时、华夏、易方达等基金管理公司旗下的基金。 理财分析与建议—④ 4——以4/11的比例投向高度灵活、风险适中、利润适中、变现容易的投资品种，其中又以投资伞型开放式基金为佳，可以方便在股票型基金与债券型基金中转换并节省费用。 * (湖南师大附中内部资料)高三化学习总复习课件：高三第五次周考试卷分析课0801(课件)(培训课件)班组建设与5S管理培训多媒体计算机系统常用硬件设备教材 * 个人理财规划报告与财务分析报告 广州市运财行投资理财顾问有限公司 农业银行金融超市首席理财顾问 阙鸾锋 博士 一 负利率时代来临， 如何防范钱包缩水 二 个人财务计划 三 理财规划之前您的必备 四 检测自己的经济状况 五 填制个人理财管理表 六 个人理财规划实例 附：客户理财规划书 2004年2月24日，央行发布《2003年中国货币政策执行报告》预测，由于原材料价格上涨、农产品价格上涨以及货币供应量增长的滞后效应将在2004年得到集中释放，今年全年消费物价指数将上涨3%左右。由于一年期利率是1.98%，物价指数上涨3%意味着居民储蓄实际收益将因此转为负值。即使以目前最长期限五年期存款利率2.79%计算，实际利率仍为负数。 自中国改革开放以来，银行存款的实际利率为负值的时间相当多。比如1992年前后通胀率高达24%，一年期银行储蓄利率不过11%，居民实际储蓄负收益高达10%以上。 以下是一张处于负利率时代中个人理财所用的各种渠道的比较表格，通过表格您可以忖量自身究竟适合何种。 附： 负利率时代个人理财渠道比较表 二 个人财务计划 农业银行个人理财培训讲义 个人财务计划 个人财务计划之目的 财务计划之目的就是有效地