保险课堂版2保险性质起源(930KB).pptVIP

* 2007年世界各国保险深度及保险密度 * 本章重要概念 保险 商业保险 社会保险 * 复习思考题 1、有人说，“保险就是赌博，你赌一定期限内房屋会因火灾而受损，而保险公司赌不会”。你认为这一观点正确吗？为什么？ 2、如何认识保险的本质？ * 相同：依赖于偶然事件的发生。 2. 目的不同 1. 条件不同 3. 机制不同 赌博 图谋暴利 无须可保利益可获额外利益 个人行为，损人利己 保险 对付纯粹风险， 获得经济生活安定 须有可保利益的要求，不能获取额外利益 互助共济，利人利己 4. 后果 制造风险， 增加不安定 减少风险忧虑， 保持经济安定 （四）保险与赌博的比较 不同： * 剩余产品的出现、货币的出现 及商品经济的发展 §3　保险的历史 一、保险产生的基础 自然基础 — 自然灾害和意外事故的客观存在 经济基础 — * 二、保险的起源与发展 海上保险－火灾保险－人寿保险－责任保险 14世纪 17世纪 18世纪 19世纪 海上保险是最早的保险业务 * （一）海上保险的起源和发展 共同海损分摊是海上保险的萌芽 海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型 意大利是现代海上保险的发源地 英国海上保险的发展及劳合社的产生 * 1、共同海损分摊是海上保险的萌芽(General Average) 公元前916年在罗得岛上制定的罗地安海商法所采用，并正式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。”这一共同海损分摊原则可以说是海上保险的萌芽。 “一人为众，众为一人”（One for all,all for one)体现了海上保险的分摊损失、共助共济的要求，因而被认为是海上保险的萌芽。 * 2、海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型 借款所采用的办法是： 如船舶安全到达，本利偿还；如果船舶中途沉没，债权即告 消失。由于债主承担了船舶航行安全的风险，因此，它的利 息就要比一般借款高得多，这种高出一般利息的部分，实质 就是最早形式的海上保险费。船长在用船舶作抵押时，抵押 品中也有将货物包括在内的，但也有单用货物作抵押的。货 物抵押借款的办法与船舶借款相同，船舶沉没后，借款等于 预先支付了赔款。 * 3、意大利是现代海上保险的发源地 在11世纪后期，十字军东侵以后，意大利商人曾控制了东西方的中介贸易。 世界上最古老的保险单是一个名叫乔治.勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。 1384年1月15日由比萨的一组保险人出立的承保四大包纺织品的从法国南部城市阿尔兹到比萨的货物运输保险单，则被认为是第一张出现承保内容的“纯粹”保险单。保险史称“比萨保单”。 第一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。 善于经商的伦巴第人后来移居到英国，继续从事海上贸易，并操纵了伦敦的金融市场，而且把海上保险也带到了英国。今日伦敦的保险中心伦巴第街就是因当时意大利伦巴第商人聚居该处而得名。 * 4、英国海上保险的发展及劳合社的产生 (Lloyd’s) 在美洲的新大陆发现之后，英国的对外贸易获得迅速发展，保险的中心逐渐转移到英国； 1568年12月22日经伦敦市市长批准开设了第一家皇家交易所，为海上保险提供了交易所，取代了从伦巴第商人沿袭下来的一日两次在露天广场交易的习惯； 1720年成立的伦敦保险公司和皇家交易保险公司因各向英国政府捐款30万英镑而取得了专营海上保险的特权，这为英国开展世界性的海上保险提供了有利条件。 从1756年到1788年，首席法官曼斯菲尔德收集了大量海上保险案力，编制了一部海上保险法案。 * 4、英国海上保险的发展及劳合社的产生 (Lloyd’s) 1683年，爱德华·劳埃德(Edward Lloyd)开设一家咖啡馆(Lloyd’s Coffee house) 劳埃德咖啡馆1696年出了一份单张小报《劳埃德新闻》(Lloyd’s News) 大约在1734年劳埃德咖啡馆又出版《劳合动态》,开始时是每周一期，1741年改为每周二、五出版，后改为日报，至今该报仍在出版 1774年,在劳埃德咖啡馆接受保险业务的商人组织起来，每人出资100镑，由79人组成，选出委员会觅新址专门经营保险。 1871年由议会通过法案正式成为一个社团组织。 * 劳合社的特点 (Lloyd’s) 1、劳合社不是保险公司，是一个保险市场。 2、劳合社本身不经营保险业务，只为其成员（names）提供交易场所和相关服务。 3、在劳合社里由成员自由组合，组成承保辛迪加（underwriting synd