地方金融监管体制改革现状、问题与制度设计.PDFVIP

地方金融监管体制改革现状、问题与制度设计 总第 期 94 71 地方金融监管体制改革现状 问题与制度设计 、 王　冲1 摘要：随着我国地方金融组织不断增加和新型金融业态迅速发展，地方性金融风险逐渐暴 露，特别是我国经济发展进入“新常态”后，区域性、系统性风险防控压力不断加大，地方金 融监管体制改革完善的紧迫性日益加大。本文深入分析了当前我国地方金融监管体系发展现状、 改革探索与潜在问题，发现我国地方金融监管在理顺监管职责、健全监管协调机制、落实监管 责任、强化监管问责等方面仍存在改进空间。为进一步健全我国地方金融监管体制，我国应进 一步明确地方政府防控地方金融风险和实施地方金融组织监管两大职责，并改革完善地方金融 监管体制、建立监管协调机制和优化地方金融生态。 关键词：地方金融监管；监管协调；监管有效性；金融稳定 一、引言 地方金融监管是指地方一级政府金融管理部门在国家金融监管机构的统一领导下，依 2 法在一定权限内，对一定地域范围内的地方金融组织 实施各项监督和管理措施。近年来， 随着地方金融的快速发展和风险防范压力的增大，我国地方金融监管体制改革仍显滞后，这成 为当前制约地方金融健康稳定发展的重要因素。2017 年7 月召开的第五次全国金融工作会议 指出，地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风 险处置责任，这为我国未来地方金融监管体制改革指明了方向。重构地方金融监管体制是一个 长期复杂的过程，在此改革框架下，如何细化体制机制设计，仍需大量理论研究和实践探索。 目前对地方金融监管体制改革的研究基本集中在国内。学界普遍认为，应构建 “统一领导、 1 王冲，经济学博士，助理研究员，中央财经大学财政税务学院博士后流动站，中国人民银行济南分行， 联系方式：dr_cw@ 。作者感谢匿名审稿人提出的宝贵意见，文责自负。本文为作者的学术思考， 不代表所在单位的观点。 2 本文的地方金融组织包括未经 “一行三会”批设的民间金融小贷公司、融资性担保机构等由地方政府 金融管理部门审批并监管的民间金融机构；在工商、农业、商务等部门登记注册的各类投资公司、典当、 农民资金互助组织、P2P 网贷等准金融组织等。 年第 期 2017 11 95 分工明晰、责权一致、协调配合、运行高效”的双层金融监管体制 （刘克崮，2013 ；王英等， 2013 ；蓝虹等，2014 ）。在此监管框架下，一是应回归以 “监管为重”的本位。要以监管为重， 并保持地方金融监管的独立性与权威性 （刘志伟，2016 ），可将地方金融监管职能从金融办分离， 组成统一的地方金融监管机构 （周春喜和黄星澍，2014 ）。二是坚持市场化理念。应坚持尊重 市场特点，以协调、引导为主 （邹勇等，2016 ；吴弘，2016 ）。三是权责对等。与地方政府的 风险处置责任相匹配，应赋予地方监管部门适当的金融监管权，构建横向统合、纵向分权的 监管模式 （段志国，2015 ）。为确保地方金融监管体制的有效运作，在具体的机制设计上：一 是应实现中央和地方两级监管部门的统筹与协调 （蓝虹等，2014 ），可建立重要金融信息互通 互报、中央金融监管部门与地方政府金融工作会商制度（武晨，2013 ）。二是建立有效的激励机制， 使地方政府主动承担区域性金融风险的处置职责 （杨子强，2014 ）。三是建立防止地方金融监 管权被干预或滥用的程序控制机制 （刘志伟，2016 ）。四是加强地方金融监管部门的风险预警 及处置能力，如建立地方金融风险监测指标体系、完善地方诚信体系建设、建立地方金融风险 处置基金等 （吴弘，2016 ）。 综上所述，现有研究已具备一定的参考价值，但整体较为松散，尚未形成研究体系，难以 构建一个完