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信用信息管理系统

第三章 信用信息管理系统 公共征信系统:起源、特点、功能、效果; 私人征信系统:起源、特点、功能、效果; 公共征信系统和私人征信系统的比较:特点、信息来源、信息采集目标、信息发布、信息保护。 各国的做法:美国、欧洲、日本和我国 第一节 公共征信系统 一、公共征信系统概念 为商业银行、中央银行和其他金融监管部门提供关于企业、个人乃至整个金融系统的负债情况而设计的一套信息系统。 第一节 公共征信系统 二、欧洲各国公共征信系统的主要区别 1、报告门槛的区别 各国公共征信系统都设立了最低贷款金额要求。 门槛最高—德国 ,150万美元; 较高国家—奥地利,39万美元,巴林,13万美元,意大利,8.3万美元,法国8.2万美元; 门槛最低—葡萄牙,5美元。 第一节 公共征信系统 差异的原因 建立的目标不同 辅助银行监管为目的 改善信贷数据质量 在私人征信系统能够发展的地方为其提供一个清晰的市场空间 第一节 公共征信系统 2、收集信息类型的区别 德国和奥地利仅提供正面信息 葡萄牙只收集负面信息 比利时和法国有家庭信用信息登记系统,只收集负面信息 第一节 公共征信系统 三、欧洲各国公共征信系统介绍 1、奥地利 建于1986年 由中央银行运营 覆盖1600家贷款企业,55000个借款人 报告门槛500万奥地利先令 只处理正面信息 第一节 公共征信系统 2、比利时 企业信用登记中心 1967年开始运营 报告门槛:100万比利时法郎 两种方式了解收集的数据:认购自动返还系统,查询一个或多个债务人的信用状况 个人信用登记中心 建于1985年,记录与分期付款协议有关的拖欠和违约情况,只报告负面信息,记忆有限,信用信息经消费者初步鉴定,允许消费者检查、更正错误信息 第一节 公共征信系统 3、法国 企业信用信息中心 1984年建立,包括正面信息和负面信息,包括租赁公司、融资代理公司在内的全部金融机构,但不报告关于公司集团的数据,报告门槛为68万法郎 个人信用信息中心 是国家对个人贷款逾期的记录,所有信贷机构和金融机构必须每月报告关于分期付款购买贷款、租赁、个人贷款、信贷额度和透支的逾期记录情况。 第一节 公共征信系统 关于公司、经理人员、司法事件以及法院禁令的数据库----FIBEN 记录和描述有关信贷机构所持有证券的信用价值的信息。 现在该系统有近250万家公司和150万管理人员的记录。 第一节 公共征信系统 4、德国 建于1934年,包括德国所有的信用机构及其国外分支机构、保险公司、风险投资公司、个人资金信贷代理和融资代理企业,报告门槛为前三年间负债超过300万德国马克的债务人。 第一节 公共征信系统 报告按债务类型划分: 资产负债表表内业务及表外业务 衍生金融工具 为衍生金融工具提供担保 租赁或融资代理债权 公共担保贷款 银行间拆借 第一节 公共征信系统 5、意大利 建立于1962年,包括商业银行、意大利银行监管下的其他金融机构以及在意大利经营的外国银行分支机构等。 它提供两种类型的反馈信息: 每个被报告客户的总头寸信息和潜在借款人数据 第一节 公共征信系统 6、葡萄牙 建立于1977年,由中央银行运营,包括葡萄牙所有的信用机构、金融公司、租赁公司和信用卡公司,报告门槛1000葡萄牙埃斯库多的违约贷款和拖欠。 是负面信用信息报告系统 第一节 公共征信系统 7、西班牙 建立于1963年,由西班牙银行运营,所有的信用机构、存款保险基金、储蓄银行、合作银行、专业信用机构和互助担保公司都必须向西班牙银行报告直接和间接信用风险。报告门槛100万比塞塔。 第一节 公共征信系统 8、芬兰的公共征信机构 ASIA KASTIETO OY公司,简称FINSKA。 是芬兰最大、最领先的信用信息公司,市场占有率超过70%,年销售额1.7亿欧元。公司员工130人。包括29万家公司的分类、分级,几乎涵盖了所有芬兰公司。 RATING ALFA系统共七级评级 Asiakastieto as a company Olli Fabricius Analysis manager July 19th 2004 Asiakastieto – experience and insight What is Asiakastieto? The leading and largest business and credit information company in Finland (turnover 17 MEUR) Owned by the Finnish trade and industry Founded in 1961 (1905) Expert organisation of 13

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