保险学概论第14章.pptVIP

（3）保险公司治理结构监管的标准。IAIS关于保险公司治理结构监管的标准包括： 1）基本标准。 保险公司应遵守所有适用的公司治理原则； 董事会应发挥其在公司治理结构中的重要作用； 经理层应履行其职责； 董事、经理、精算师等关键职位人员应具有相应资格；等等。 2）附加标准。 董事会可设立相应的专业委员会； 薪酬制度应具有良好的行为导向作用； 精算师应能直接与董事会联系；等等。 14.2.3 保险监督管理的方法 1．现场检查 现场检查是指保险监督管理机构及其分支机构派出监督管理小组到各保险机构进行实地调查。 现场检查一般分为检查准备阶段、检查实施阶段、报告与处理阶段、执行决定与申诉阶段、后续检查阶段5个阶段。 2．非现场检查 非现场检查是指保险监督管理部门审查和分析保险机构各种报告和统计报表，依据报告和报表审查保险机构法律法规和监督管理要求的执行情况。 新华人寿前董事长关国亮资金运用违规案 2008年11月25日，北京市第二中级人民法院开庭审理新华人寿前董事长关国亮涉嫌职务侵占、挪用资金一案。据检方指控，关国亮担任新华人寿董事长期间，涉嫌职务侵占300多万元、挪用资金2.6亿元。关国亮从三个方面当庭进行了反省：其一，股权管理失控；其二，公司治理结构不到位；其三，关国亮放松了对自己的要求。 据了解，2006年9月23日，中国保监会开始对新华人寿资金运用问题进行调查，2006年12月27日关国亮被免去新华人寿董事长等职务。经查发现，关国亮任新华人寿董事长的８年间，累计挪用公司资金130亿元，或被拆借给形形色色的利益伙伴入股并最终控制新华人寿，或用于大规模违规投资。 案例分析 2007年1月20日召开的全国金融工作会议上，温家宝总理点名批评新华人寿；2008年1月21日，中国保监会主席吴定富在保险工作会议上指出，新华人寿成立以来，在长达8年的时间内，新华人寿失衡的公司治理、混乱的财务纪律，存在着资金违规操作、账外运作、虚增利润、财务和审计一路“绿灯”等问题，发生问题的根源除了股东素质、制度缺陷、独立董事不独立等因素，核心问题是治理结构的问题。 关国亮一案所带来的巨大负面影响，也使得监管部门开始高度重视对保险公司管理者的监管，《保险法》第83条规定：“保险公司的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。” 新华人寿经过多年发展，总资产已过千亿元，是国内较大的寿险公司之一。 针对保险业监管，你从新华人寿前董事长违规资金运用案中得到哪些启示？ 第 14 章 保险市场和保险监管 本章学习目标 掌握保险市场的含义和特征，了解保险市场的模式和机制，分析保险市场的供给和需求。 掌握保险代理市场、保险经纪市场、保险巩固市场的相关概念和特征。 掌握再保险市场的相关概念和特征，了解中国在保险市场和国际再保险市场的发展。 掌握保险监督管理的概念，了解保险监督管理的必要性和目的、保险监督管理的原则、保险监督管理的方式与监督管理目标模式。 了解偿付能力监督管理、市场行为监督管理和治理结构监督管掌握现场检查和非现场检查等保险监督管理方法。 14.1 保险市场 14.1.1 保险市场概述 1．保险市场的含义与特征 （1）保险市场的含义。 保险市场是保险商品交换关系的总和，或保险商品供给与需求关系的总和。 （2）保险市场的特征。 1）保险市场是直接的风险市场。 2）保险市场是非即时清结市场。 3）保险市场是特殊的“期货”交易市场。 2．保险市场的模式与机制 （1）保险市场的模式。 1）完全竞争模式。 2）完全垄断模式。 3）垄断竞争模式。 4）寡头垄断模式。 （2）保险市场的机制。 1）价值规律在保险市场中的作用。 2）供求规律在保险市场中的作用。 3）竞争规律在保险市场中的作用。 14.1.2 保险市场的供给与需求 1．保险市场的供给 （1）保险费率。 （2）保险技术水平。 （3）保险市场规范。 （4）互补品和替代品价格。 （5）保险偿付能力。 （6）政府监管。 2．保险市场的需求 影响保险需求的因素较多，主要如下： （1）风险因素。 （2）保险费率。 （3）消费者收入。 （4）保险互补品和替代品价格。 （5）文化传统。 （6）经济制度。 3．保险市场均衡价格的决定 保险市场供求平衡，是在一定的保险价格条件下，保险供给恰好等于保险需求，即保险供给与保险需求达到均衡点，或当P不变时，S?D。 案例分析 美国次贷危机引发国际金融动荡，国内宏观经济金融环境受到严重影响，金融危机将中国经济市场搅和一通，中国保险市场发展的环境也发生了巨大的变化。但就是在环境发生巨大变化的背景下，中国人身保险市场以危机为契机，完善市场调控机制，加快结构调整和发展方式转变，较好地防范了国际金融风险