联营模式下大型百货商场小企业零售商融资业务的意见.docVIP

联营模式下大型百货商场小企业零售商融资业务的意见 依据大型百货商场对其联营零售商“集中收银、定期返还”管理机制，在严格控制结算款回笼的前提下，为联营零售商提供阶段性采购所需短期融资服务，是拓展服务行业小企业信贷业务的有效探索。为积极推动该项业务发展，现就联营模式下开展大百货商场小企业零售商融资业务提出如下意见，请遵照执行。 百货零售业的经营模式 根据百货商场的具体职责和利润来源，百货零售业的经营模式可分为联营，自营和租赁三种经营模式。 （一）在联营模式下，商场负责商场整体的经营定位、宣传促销、收银结算、品牌形象等，联营零售商负责具体商品的销售。商场对联营零售商的销售款项实行“集中收银、定期返还”管理，除收取少量的物业管理费等因定费用外，其大部分的利润来源于联营零售商销售额分成。 （二）在自营模式下，商场自行配置资金和人员，具体从事经营规划、商品采购、销售导购等，自行承担零售业务全部风险并赚取全部购销价差。 （三）在租赁模式下，商场仅向品牌商品零售商出租经营场地并收取租金，百货商场既不负责向品牌零售商提供统一的宣传、集中收银等服务，也不承担商品销售风险。 针对不同类别的商品，同一商场可能分别采用上述三种不同经营模式。由于百货商场与联营零售商之间分工明确、利益相关性强，销售策略灵活，对市场需求变化的反应速度快，联营模式已成为国内百货零售业的主流模式。本意见的目标客户为大型百货商场内的联营零售商。 大型百货商场的准入条件 我行准入的大型百货商场除需具备联营模式的经营特征外，还应同时符合以下条件： 地理位置优越，为所在城市的百货零售龙头企业，具有较高的知名度；持续经营且近3年保持盈利，场地利用率90%以上。 商场年营业额位居所在城市的前列，客流量较大，具有较强的现金支付能力。 商业信誉良好，经营管理规范，无重大不良投诉案件发生。 已与我行建立信贷关系，上一年度信用等级在AA-级（含）以上。 具备管理规范、功能先进的“电子收银系统”，可通过该系统收取联营零售商的全部销售款项，并定期返还到联营零售商在我行开立的监管账户。 对联营零售商进行严格的准入与退出管理。 三、联营零售商的准入条件 我行准入的联营模式下的联营零售商，应身体倍棒我行小企业办定标准，且应同时满足以下条件： 在我行开立基本结算账户或一般结算账户，并同意我行对其销售回款账户进行监管。 与百货商场签订《联营合同》，且在有效期内。 已在特定的大型百货商场内经营满2年（含）以上，或由同一实际控制人经营的其他联营零售商在该商场内的经营年限工、满2年（含）以上，年退货率低于3%，信誉良好，无不良食用记录。 销售额稳定或保持增长态势。联营合同约定保底销售额的联营零售商，其通过集中收银系统反映的近两年销售额均超过保底销售额。 零售商为个体工商户的，可比照微型企业进行管理。 四、融资方案的设计 各行可信托百货商场“集中收银、定期返还”的管理机制，结合客户资金需求特点，为联营模式下的品牌产品零售商设计融资方案。 授信额度核定方法 1、对能够提供抵（质）押、保证担保的联营零售商，按现行规定核定其综合授信额度。 2、对无法提供有效担保的联营零售商，其综合授信额度按不超过上年度或授信时点前12个月应收结算款总额的50%核定。其中“应收结算款”指百货商场集中收银系统反映的商场应向联营零售商返还货款的净额（扣除商场利润分成及相关管理费用后）。 按上述第二种情况核定授信的，在CM2002系统中按照“质押”方式录入分期授信额度，单户小型企业授信客户不超过500万元，微型企业不超过200万元。 融资用途与品种 融资用于满足联营零售商的季节性、临时性采购需求，不得用于证券、期货、房地产和股本权益性投资。优先选择短期流动资金货款（含循环贷款）、国内信用证及其项下融资品种，在客户综合度较高的情况下可使用银行承兑汇票。 融资期限与金额 融资期限根据联营合同约定的剩余期限 合理确定，若融资时点距离联营合同到期日为n个月，则融资期限须控制在（n-1）个月内，且最长不超过6个月。融资到期后不得办理展期和再融资。 融资金额根据联营零售商经营规模、采购合同金额等因素确定，且单笔融资金额最高不超过联营零售商融资期限内应收结算款的70%。 担保方式 对能够提供符合现行制度规定担保的客户，执行相关规定。对仅能提供应收结算款质押的联营零售商，融资行须与融资方签订《质押合同》和《应收账款质押登记协议》，在CM2002系统中按“质押”方式录入贷款担保方式，并在中国人民银行应收账款登记系统中进行质押仁至义尽 融资方为企业法人的，须由法人代表或实际控制人签订《保证合同》承担个人连带担保责任。 循环办理方式 除现行规定外，对于百货商场可配合融资行提供连带责任保证的，也可采用循环方式办理融资。以循环方式办理融资的，循环额度的使用期