东财关于农信社合规风险管理的调查报告_精品.doc

2 - 东北财经大学网络教育本科毕业论文 关于农信社合规风险管理的调查报告 合规风险管理问题及对策 作 者 学籍批次 学习中心 层 次 专 业 指导教师 内 容 摘 要 随着银行业金融机构的经营活动日益综合化，业务和产品越来越复杂，监管者和客户对金融服务质量的要求逐渐提高，我省农信社依法合规经营意识不断增强，各项管理规章制度逐步完善健全，合规风险管理水平不断提高。但也应该清醒地看到，有章不循、有禁不止、屡查屡犯的问题在各信用社仍然不同程度地存在，经营行为不规范、内控制度不落实的情况还时有发生。据中国银监会公布的统计显示，今年上半年银行业金融机构累计发生各类案件179件，其中发生百万元以上案件51件。面对市场化与国际化进程中的巨大竞争压力以及银行业严格监管的趋势，如何加强合规风险管理，提高合规风险管理能力，建立合规风险管理的长效机制，进一步提升价值创造能力和核心竞争能力，已经成为摆在农信社面前的重要课题。因此合规风险管理已经成为各金融机构防范经营风险实现可持续发展的一项重要内容，日益受到监管部门和各信用社的高度重视。完善合规风险管理体系，建立健全合规风险管理机制，进一步提高从业人员的合规意识，有效识别、预警、控制合规风险对正处在改革发展关键时期的农村信用社来说同样具有重要的现实意义。 本文首先介绍了合规的来源及合规风险的定义，通过对所辖农村信用社合规风险现状的调研，在剖析其成因的基础上，最后就其存在的风险提出相关对策。 下面本人就所在地区农村信用社合击规风险存在的主要问题及就如何提高合规风险管理对策，谈谈以下几点看法。 关键词：农信社 合规风险管理 问题 对策 目 录 TOC \o 1-2 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc117328304 一、基本调查情况 2 HYPERLINK \l _Toc117328307 二、农信社合规风险管理存在的主要问题 2 HYPERLINK \l _Toc117328308 （一）合规风险管理意识淡薄 2 HYPERLINK \l _Toc117328304 1.重业务拓展，轻合规管理 2 HYPERLINK \l _Toc117328308 2.重事后管理，轻事前防范 2 HYPERLINK \l _Toc117328312 3.重执行层操作人员管理，轻管理层人员约束 2 ( HYPERLINK \l _Toc117328312 二）合规风险管理机制不健全 3 HYPERLINK \l _Toc117328312 1.合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成 3 HYPERLINK \l _Toc117328312 2.合规风险管理职责分散 3 ( HYPERLINK \l _Toc117328312 三）合规风险管理法规制度缺乏可操作性 3 HYPERLINK \l _Toc117328312 1.内容不规范 3 2. HYPERLINK \l _Toc117328312 对内部规则的执行不到位，或者根本不执行 3 3. HYPERLINK \l _Toc117328312 备案审查工作不到位 3 HYPERLINK \l _Toc117328312 三、加强农信社合规风险管理对策 3 HYPERLINK \l _Toc117328312 1.加强合规文化建设，塑造深厚的合规文化 3 2 HYPERLINK \l _Toc117328312 .加强合规文化教育，提高经济效益 4 3 HYPERLINK \l _Toc117328312 .科学设计合规风险管理职能部门业务流程 4 4. HYPERLINK \l _Toc117328312 建设合规风险管理队伍，提高合规风险管理能力 5 HYPERLINK \l _Toc117328312 参考文献 6 关于农信社合规风险管理的调查报告 合规风险管理问题及对策 基本调查情况 在我国，“合规”一词实为泊来品，是由英文“compliance”翻译而来，“compliance”的原意为“遵守、服从”，合规风险英文原为“compliance risk”。至于中文“合规”的肇始，尚有待于进一步的考证。权威的汉语词典中还尚未收录“合规”的相关条目，“合规”的提法只不过是众口相传而已。尽管我国商业银行在经营管理中经常提及“合规”一词，但并没有形成一个统一的认识，对它的理解往往是模糊和不严谨的，很多解释仅仅停留在表面。例如，有人将合规理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行总行制定的规章制度；有人将合规简单地理解为合乎规定，而规定应