浦发银行新思维心服务 个人理财规划报告 personal financial_精品.doc

个人理财规划报告 PERSONAL FINANCIAL PLAN 案例五 “添丁”家庭的理财规划 上海浦东发展银行静安支行 陈凌达 2008年8月 目 录 第一部分 寄语 1 第二部分 案例介绍…………………………………………………………………4 第三部分 家庭基本情况 6 一、家庭基本情况 6 二、家庭财务状况 6 三、家庭收支情况 6 第四部分 家庭综合分析 7 一、家庭生命周期分析 7 二、家庭优弱势分析 7 三、家庭财务指标分析 8 四、家庭财务状况诊断 9 第五部分 家庭理财目标和理财假设…………………………………………….10 一、理财目标……………………………………………………………………10 二、理财基本假设………………………………………………………………10 第六部分 家庭财务规划 11 一、投资组合规划................................ ..............11 二、子女教育金规划 11 三、家庭保障规划 11 第七部分 规划后的资产配置 16 一、规划后的家庭财产情况 16 二、规划后的家庭资产配置 16 第八部分 风险揭示和建议 18 第九部分 后续服务……………………………………………………………….19 第一部分 寄语 尊敬的方先生： 您好！ 非常感谢您选择上海浦东发展银行为您提供理财服务! 上海浦东发展银行遵从“新思维、心服务”这一理念，始终站在客户角度全心全意为每一位客户提供优质的服务。作为您的理财顾问，我定将竭尽所能根据您的要求为您设计适合您的理财规划。衷心希望我的理财建议能帮助您实现助您实现快乐幸福的人生目标！ 本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。 作为我行尊敬的客户，您所提供的一切个人信息我们都会严格为您保密！ 您的理财顾问 陈凌达 2008年8月 第二部分 案例介绍 客户方先生一家人在无锡工作、生活。方先生今年29岁，从事IT行业，是公司经理助理，每月收入1600元，方太太每月收入1200元。加上补贴1200元，方先生一家一共有4000元每月的收入。支出方面，每月有物业费及小区停车费240元、生活基本开销1200元，休闲类花销2000元左右。每月支出共3440元。这样每月结余只有560元。 虽然每月结余很少，但方先生家庭已经有房有车，且家庭没有任何贷款。这使家庭的负担少了很多。同时方先生购买的住房面积较大，家庭成员增加也足够居住，所以近年内不考虑再买新房。不久前方先生家刚迎来宝宝，新生命的到来给方先生一家带来无穷的快乐，不过，同时也让他想到了财产的规划。 方先生属于有一定保险意识的年轻人，他为自己、太太和刚出生3个月的小宝宝都投保了保险。寿险方面，他选择了终身寿险。他的保额是9万元、太太2万元，保费以每年5%的增长率递增。考虑到将来健康方面可能存在的问题，今年，他为自己投保了保额5万元的重大疾病医疗保险，保费从3000元开始以每年10%递增，共20年期。另外，由于附加保险费率较低保障内容也较符合家庭需要，所以，方先生为自己、太太、小宝宝都投保了附加住院医疗保险金。夫妻二人的保障是最高每次8000元住院医疗补助，每天25元住院补贴。小宝宝是最高每次5000元的住院医疗补助，每天50元的住院补贴。保费都在500元左右。虽然是1年期的保险，但方先生认为这种小投入大回报的保险保障非常适合他的家庭，所以会坚持投保。 每年，方先生和太太的年终奖金有25000元。但由于方先生一家的保险费用每年都在递增，这也就使家庭年度支出不断递增，今年他们家庭的保费支出在5000元左右。 方先生家庭主要资金投入股市。目前，方先生的股票市值约20万元。由于股市波动较大，所以较难估计每年的收益。考虑到现金存放不便，存银行活期利率又较低，所以方先生选择了T+1型货币基金，一共有2万元的货币基金。方先生坦言并不考虑其收益。 方先生的“宝宝”现在刚满3个月，方先生希望让孩子将来的生活过的更好。如何才能降低风险，如何合理配置家庭资产才能使家庭财产情况更稳健是他最大的问题。第二个问题是他希望给孩子做个长期规划。可以为他的抚养费、教育费留出足够的资金，这笔费用该如何储备？ 另外方先生为孩子投保了附加住院医疗保险，不知道是否足够，是否需要增加其他类型保险。而自己和太太的保险到底是不是恰当也是方先生关心的问题。 希望专家指点。 第三部分 家庭基本情况 家庭基本情况 家庭成员 年龄