湖南大学保险学韦蕊教授课件第16章保险监管.ppt

* * 16.4.5保险公司偿付能力监管 融资风险率＝卖出回购证券÷（实收资本＋公积金）×100％ 退保率＝退保金÷（上年末长期险责任准备金＋本年长期险保费收入）×100％ * * 16．5保险业务经营及报表帐簿的监管 * * 16.5.1保险业务经营的监管 业务经营方面的管理监管： 保险业务范围 规定商业保险的主要险种的基本保险条款和保险费率，必须由金融监督管理部门制订，保险公司拟订的其他险种的保险条款和保险费率，应当报金融监督管理部门备案 规定金融监督管理部门有权检查保险公司的业务状况、财务状况及资金运用状况，保险公司应当依法接受监督检查 * * 16.5.1保险业务经营的监管 明确保险公司必须按规定安排再保险 禁止保险公司及其工作人员在保险业务经活动中的不公正作法和不正当竞争的行为 对保险代理人、保险经纪人的业务经营及收支情况进行监督检查 规定保险人和被保险人可以聘请依法设立的独立的评估机构或者具用法定资格的专家，对保险事故进行评估和鉴定 * * 16.5.2保险业务范围监管 保险业务范围的监管 对有权开展保险业务的机构是否在范围内行为实施监管，禁止没有取得授权而开展全部或部分保险业务的行为。 就已取得保险经营许可的公司而言，保险监管机关对其业务范围一般实行产寿险分业经营的原则 * * 16.5.3保险条款和保险费率监管 保险条款监管 保险条款是保险人与投保人关于保险权利与义务的约定，是保险合同的核心内容 保险标的 保险责任与责任免除 其他内容监管 * * 16.5.3保险条款和保险费率监管 保险费率监管 保险费率是各险种中每个危险单位的保险价格 费率过高，则会影响保险公司产品的市场竞争力，同时也对投保人不公； 费率过低，虽然容易占领市场份额，但会导致公司准备金不足，财务状况不稳定，甚至影响其偿付能力 * * 16.5.3保险条款和保险费率监管 具体来说，有以下几种方法： 事先批准。 先备案后实施 先实放再备案 公开竞争 制定费订 * * 16.5.3保险条款和保险费率监管 保险公司报备的保险条款和保险费率有下列情况之一的，中国保监会可以要求保险公司对其进行修改，也可以要求保险公司停止使用： 违反法律、法规或行政规章的禁止性规定 违反国家有关财政政策 损害社会公共利益 内容显失公平或价格垄断，侵害投保人、被保险人或受益人的合法权益 保险费率低于成本价格构成不正当竞争 条款设计或厘定费率、预定利率不当，可能危及保险公司偿付能力 中国保监会认定的其他事由 * * 16.5.4保险公司报表帐簿的监管 报表帐簿方面的管理，主要规定包括： 各保险公司及保险代人、保险经纪人应当在规定的期限内向金融监督管理部门提供有关业务状况、财务状况及资金运用状况的书面报告和资料 各保险公司及保险代理人、保险经纪人应当于每一会计年度终了后3个月内，将上一年度的营业报告、财务会计报告及有关报表报送金融监督管理部门并依法公布 保险公司应当于每月月底将上个月的营业统计报表报送金融监督管理部门 保险公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整帐簿、原始凭证及有关资料，其保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于10年 * * 16．6中国保险监管的完善 * * 16.6.1保险监管的目的和意义 保险监管可以起到市场准入甄别的作用 保险监管可以引导创造“最佳效益规模”。 保险监管是实现保险业经济补偿职能的需要。 保险监管是保证保险业正确经营方向的客观要求。 实行保险监督管理是弥补保险业自身管理缺陷的需要。 * * 16.6.2影响我国保险监管的因素 我国保险监督管理的社会环境与其它国家相比，具有特殊性 微观主体的行为对保险监管的影响 各类保险公司的竞争意识、进取意识比较差，自担风险的机制尚未建立起来。一些保险公司很少顾及成本和风险，盲目地追求数量扩张，由此形成大量不良资产。 * * 16.6.2影响我国保险监管的因素 政府行为对保险监管的影响 作为政府行为在保险业的重要体现方式，保险监管应当运用相关经济杠杆，对保险企业的均衡、高效发展提供制度保障和良好的外部环境，而不应取代企业充当决策者 市场状况对保险监管的影响 购买者的规模越大，信息越多，监管的力度越弱。 * * 16.6.3我国保险监管的现状 我国还没有形成完善的保险监管体系，保险监督管理乏力，存在着不少缺漏 保险监督机制不健全 保险立法严重滞后 保险监管方式落后 * * 16.6.3建立和完善我国保险监管体系的若干设想 进一步确立开放型的现代保险业监管目标和理念 尽快完善我国保险业监管法律法规体系 努力改进保险业监管方式和手段 加强对国有保险公司的监管 要强化保险机构内部控制和行业自律机制 借助中介机构力量加大现场检查力度 加强保险业监管的国内和国际合作 * * 16.