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论金融法的安全观 张忠军 　　内容提要 　入世使得我国在分享经济全球化成果的同时 ,也使得金融安全面临更大的风险和挑战。必须 清醒地认识到金融安全属于历史范畴和主权范畴 ,辩证地看待安全与效率、安全与风险的对立统一。我国的 金融监管必须在体制、机制、观念等方面进行创新 ,特别要强化金融安全的法治观念。 　　关键词 　金融安全 　金融监管 　市场机制 　法治化 加强金融监管、防范金融风险 ,维护金融业的安全与稳定 ,是金融业健康发展的重要标志 ,是金融监 管当局的重要目标 ,是各国或地区金融法一致的价值追求。随着经济全球化的深入发展 ,各国面临的金 融风险与危机日益复杂 ,并日益影响到一国的经济安全、社会安全、政治安全以及整个世界经济的稳定 与发展。维护金融安全不仅成为主权国家法制建设的重要课题 ,也成为国家间需要通过加强合作、共同 治理的课题。 一、金融法安全观的基本内涵 安全是一切法律的基本价值取向 ,“追求安全的欲望促使人类寻求公共保护, 以抑制对一个人的生 命、肢体、名誉和财产所为的非法侵权。”“安全有助于使人们享有诸如生命、财产、自由和平等其他价值 ① 的状况稳定化并尽可能地持续下去。” 尽管保护人身和财产是法律安全价值的核心内容。但不同法 律追求不同意义的安全。金融安全是金融法安全价值的集中体现。 金融安全是经济安全的重要组成部分。经济安全是一切安全之本 ,是人类一切活动包括经济活动 的基本前提 ,其实质为利益安全 , 即人们在经济活动中利益或行为的保障程度及其遭受损害的可能 ② 性。 金融法所追求的安全价值 ,从总体上看应包括金融财产的安全、金融制度和金融体系的稳定、正 常运行和发展等核心要素。把握金融安全的内涵 ,应关注以下几个层面 : 第一 ,就主权国家内部来说 ,金融安全应包括三个层次的内容 :一是宏观金融安全 ,即一国金融的整 体安全 ;二是中观金融安全 ,即某一特定区域内的局部金融安全;三是微观金融安全 ,即单个金融机构的 金融安全以及投资者、存款人、投保人等金融客户权益的安全。由于金融业具有危机发生的连锁效应 , 一旦有金融机构因经营管理不善或因竞争失败而倒闭 ,在现代社会化分工高度细密和发达的情况下 ,必 然引起不良的连锁反应 ,导致整个金融业的恐慌 ,并进而危及整个国民经济的健康发展。因此 ,理论上 要求每一个金融机构都稳健经营 ,整个金融体系才可处于稳健经营状态。三个层次的金融安全尤以微 观金融安全具有基础性的作用。 第二 ,一国金融的整体安全通常包含有积极和消极两方面。积极意义上的金融安全 ,表现为保障金 融制度的稳定、金融体系的健康、可持续发展的协调状态 ;消极意义上的金融安全 ,表现为抑制金融系统 中不协调因素与力量 ,控制和防范金融风险 ,防止金融动荡、金融危机的消极状态 ,也即一国能够抵御国 内外冲击,即使受到冲击也能保持金融正常运行和发展的能力和状态。 ① 博登海默 : 《法理学—法哲学与法律方法》, 中国政法大学出版社 1999 年版 ,第 293 页。 ② 何文龙 : 《经济法的安全论》,载《法商研究》1998 年第 6 期。 109 中国法学 2003 年第 4 期 第三 ,单个主权国家的金融安全在国际金融经济体系中的内容就是该国的“金融主权”,这是国家安 全的重要组成部分。由于金融业国际化的发展 ,任何主权国家的金融安全都会受到国际金融局势的影 响。因此 ,关注国内金融安全不得不考虑国际因素的影响。如果将主权国家的金融安全置于全球化背 景下考察 ,则金融安全不仅意味着本国金融发展的自主性和稳定性 ,本国金融在经济全球化进程中有相 对独立的生存能力 ,对各种外来的干扰和冲击有反映灵活的抵御能力 ,能够有效避免金融财产外流、外 来冲击危及国内金融制度和体系并进而危及经济、政治和军事安全 ;还意味着本国金融具有持续、健康、 快速的发展能力 ,在国际金融舞台上具有非常强的整体竞争力 ,这是国家金融安全