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典当企业风险经营与内控体系 香溢融通集团　元泰典当公司董事长　王鹤群　 风 险 等 级 划 分 表 真假 谢谢 * 2010.08.01 北京　 目录 风险种类与案例 风险管理与内控体系建设 树立正确的风险文化与经营理念 选择优质客户是风险控制前提 有效识别风险解决信息不对称 足值、易变现的抵质押物是风险的最后保障 多种途径提高风险处置效果 一、风险种类与案例 资金链断裂 欺诈交易 文件 集中 结算 抵押物灭失 员工、团队 经营者 黑客 成本 信息技术 集权、放权 诉讼 政策调整 程序控制 灾难 档案 技术诀窍 政治因素 客户非命 竞争 股东 操作失误 监督 风险文化 资产流动性 风险承受力 跨区域经营 社会动荡 管理层更迭 创新 风险种类 当户丧失还款能力、企业破产 当户出逃、刑事犯罪、“双规”调查 B 当户突发重大经营行为问题 C D 假证、假人、假货 A ………… E 风险案例 一、风险种类与案例 二、风险管理与内控体系建设 风 险 控 制 理 念 与 文 化 预防风险 识别风险 分散风险 化解风险 补偿风险 操 作 规 章 流 程 管 理 强 化 执 行 设定门槛，包括地区、行业、客户、大小、 长短 尽职调查技术、能力与质量，独立审核制度 合理配置资产，管好流动性，创新担保措施 分期还款 强化贷后管理与风险追索，信息及时性，稽 核作用 计提风险准备金、足额的盈余公积 三、树立正确的风险文化与经营理念 风险是关于未来结果的不确定性，重在妥善处置风险与收益的平衡 制定适合自身特点与错位竞争的策略，不求走得快但求走得稳走得远 选择优质客户是风险控制的前提 风险管理是一个过程，必须做到全员、全过程控制 以产品创新满足客户不同需要，以管理创新强化风险控制体系 四、选择优质客户是风险控制前提 法人 自然人 业务特征 客户分类 高 低 中 中 低 高 低 中 高 中 高 低 低 高 低 中 低 高 低 高 低 高 缓 急 短 长 近 远 小 大 费率敏感度 迫切度 当期 区域 金额 1、企业基本状况 ● 股本机构 ● 资产结构 ● 产品结构 2、企业财务状况 ● 现金流量分析 ● 财务科目分析 ● 还款能力与趋势分析 3、技术 ● 技术现况 ● 技术创新 ● 技术人员 4、生产与管理 ● 采购环节 ● 生产环节 ● 设备状况及产能 ● 质量管理 5、市场 ● 产品市场格局 ● 市场供求预测 ● 企业竞争优势 ● 上下游及关联产品 还款意愿 融资能力 盈利能力 偿债能力 五、有效识别风险解决信息不对称 3 估值 4 登记 变现 5 6 权属 选择 2 1 六、足值、易变现的抵质押物是风险的最后保障 在合适时机采取合适手段进行催讨 七、多种途径提高风险处置效果 以增担保、缓时间、加当金、分阶段等救剂 出售不良资产止损变现或转移 诉讼时效与力量 *