华南理工大学网络金融学(网络银行)培训课件.ppt

网 络 银 行 徐勇 电子商务系 Email：xuyong@; 一、电子银行（银行电子化） 二、网络银行;;电子银行业务特点;08 年中国网上银行交易规模320.9 万亿元，同比07 年增长30.6% 艾瑞研究发现，07 年网银市场取得了超速的增长，同比增长率高达163.1%，属于网银发展过程中的特殊时期；到了08 年网银市场发展回归稳定，增速也回落至06 年水平。;一、电子银行;银行电子化 ;1.1 客户自我服务的背景及效益;??２．推出客户自我服务的可行性分析 据有关分析资料表明，银行柜台业务的电子化有许多好处，但从手工与计算机处理柜台一笔存款的业务流程上看，手工处需九个步骤，计算机处理需八个步骤，详细情况可见表1： ??表1 储蓄柜台处理一笔存款的业务流程 ??━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ??手工处理业务流程 │ 计算机处理业务流程 ??─────────────── ┼─────────────── ??1.客户填写凭条,留印鉴 │ 1.客户填写凭条 ??2.柜员审阅凭条、帐号、金额等 │ 2.柜员点钞,发牌号 ??3.柜员点钞,发牌号 │ 3.通过键盘输入帐号、金额等数据 ??4.抽找客户低卡 │ 4.打印存折及凭条 ??5.填写存折、盖章、记低帐 │ 5.组装存折、凭条、现金,交复核员 ??6.组装存折、凭条、现金,交复核员│6.复核员复核凭证、存折、点钞盖章 ??7.复核员复核凭证、存折、点钞盖章│7.组装存折、利息单等传递给柜员 ??8.组装存折、利息单等传递给柜员│8.柜员确认存折复核员章后,叫牌号, ??9.柜员确认存折复核员章后,叫牌号, │9. 送出存折 ??━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━;８０年代中后期，国内银行业解决这一矛盾的途径有以下三种： ⑴增加营业网点，增加柜员和终端数量，延长营业时间； ⑵改变业务做法，推行柜员制，取消复核员，缩短业务流程，减少流程中的环节； ⑶使用自动柜员机等先进技术设备，提供客户自我服务，向柜台无人化发展。这三种途径的投资效益及可能???比较可见表2。;３．银行推出客户自我服务的效益 客户自我服务（ATM和自助银行）的好处有几个方面： ⑴客户通过亲自在自动柜员机上操作，便可办理取、存款等业务，处理一笔业务的时间大大减短，效率得到了很大的提高； ⑵银行柜台压力明显减少，储蓄所储户排队现象基本好转，客户等候时间缩短； ⑶由于自动柜员机可安装在营业点以外的场所，又可连续２４小时工作，相当于增加了柜员、增设好了新的营业网点，极大地方便了客户； ⑷伴随代发工资等业务的推出，两种新型电子化服务相互结合，银行服务成本降低、潜在收入增加； ⑸银行存款余额增加，资金实力得以提高，经济效益明显； ⑹客户的观念、素质得到提高；;自1972年3月在美国开设第一个提供客户自我服务的银行以来，经过20多年的发展，在美国等世界发达国家中，银行提供客户自我服务的项目上越来越多。 ??目前，客户在银行计算机网络系统和各种终端设备上，已经能够享受几乎与柜台业务完全一致的一整套银行服务，并由此产生了自助银行这一概念。 ??我国80年代中期开始引进自动柜员机的研究工作，1988年大陆第一台自动柜员机投入正常运行，这宣告了国内客户自我服务的诞生。 ??近十年来，自动柜员机的装备数量逐年增加，客户自我服务的项目也在逐渐增加，越来越多的客户开始享受这种新型电子化服务。 ??1993年，中国工商银行在上海市设立了大陆第一家自助银行，安装了自动柜员机、自动存折打印机等终端设备为客户提供服务，可以认为这是国内银行推广客户自我服务这一新型电子化服务的一个新的起点。; 1.2 客户自我服务的主要终端设备介绍 ??现金自动取款机 ??出纳自动收付两用机 ??自动柜员机 ??自动查帐机 ??自动打印机;１．现金自动取款机（Cash Dispenser-CD） ??自动取款机的原理，是用一台设备代替手工处理以往柜台全部的存款提取业务 ??具体工作流程是：接待客户－接受命令－作传票－证实本人－更新客户分户帐余额－现金配款－付款－综合记帐。自动取款机是专门用来支付存款的联机终端（也能用于批量处理），它的结构如图1所示。 ??自动取款机除主机外，还由终端控制装置和远程控制面板构成。自动取款机接触客户部分有操作显示面板、现金与回单送出口、卡片插入口、机器处理显示器等。;２．出纳自动收付两用机（ＡＴ） ?