第三章_理财规划的基本原理.ppt

个人理财理论与实务 中山大学管理学院 陈玉罡 招宝理财网 引言 理财规划（Financial Planning） 公司理财规划(Enterprise Financial Planning) 个人理财规划(Personal Financial Planning) 个人理财规划则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源（包括存量和增量预期）而制定的旨在实现人生各阶段目标的，一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。 第三章 理财规划的基本原理 第一节 为什么要做理财规划 第二节 理财规划的一般过程 第三节 理财规划的基本原理 第四节 进行理财规划需要具备的基本 知识 第一节 为什么要做理财规划 理财规划的作用有以下几个方面： 平衡现在和未来的收支 追求高品质生活 高效运用自身有限的财务资源 科学合理分析日后的财务状况 抵御不测风险和灾害 促进家庭关系的和谐 造福子女 造福社会 平衡现在和未来的收支 如果一个人在任何时期都有收入，而且在任何时候赚的钱都等于用的钱，那么就不需要去平衡收支间的差异，理财规划对这个人来说并不是必须的。 可是事实上，人的一生中约只有一半的时间有赚取收入的能力。假如一个人能活八十岁，那么前18年基本是受父母抚养，是没有收入的；至65岁以前则必须依靠工作养活自己与家人，而退休后如果不依赖于子女，而此时又没有工作收入，那么靠什么来养老呢？ 追求高品质生活 你是否想买一间豪华舒适点的房子？是否想开辆黑色的奔驰驰骋在空旷的马路上？你是否想在周末或节假日去西餐厅享受温馨浪漫的一顿晚餐？是否想每年出去旅游一下？ 对绝大多数人来说，因为收入有限，高品质的生活需要很难同时全部得到满足，只有通过有计划的安排，依靠科学的理财规划才能逐步实现。 高效运用自身有限的财务资源 一生中能用来赚钱的时间是有限的，因而自身的财务资源是有限的 如果不能高效地运用这些财务资源，并尽可能快地达到财务自由的境界，则人生将始终劳劳碌碌而且所得甚少。 科学合理分析日后的财务状况 要使个人的经济活动高效、良性地运行，就需要全面地把握家庭或个人经济的运行状况，及时调整未来的收支 而对上述信息的掌握离不开个人理财规划。 抵御不测风险和灾害 “天有不测风云，人有旦夕祸福。” 灾害的发生都将使家庭或个人财产减少或蒙受损失。为抵御这些不测与灾害，必须进行科学理财规划、合理地安排收支，以求做到在遭遇不测与灾害时，有足够的财力支持，顺利度过难关；在没有出现不测与灾害时，能够建立“风险基金”，并使之增值。 促进家庭关系的和谐 通过个人理财规划，则可以使家庭资产及其结构、家庭收入支出和利润状况明晰化，而明晰化的家庭经济状况则能够消除影响家庭关系的“灰色”或隐性障碍，理顺家庭经济关系，并使家庭成员和睦团结。 造福子女 许多家长抱着“只要把钱花在子女的教育上就值得”的态度，纵然甘心情愿，却往往出现盲目投资、无效投资，不能使之产生预期的效果。 小孩子从出生到大学毕业，需要大量的智力投资及其他物质投资(又称为人力资本投资) 。巨额的人力资本投资，需要做好科学的财务规划，针对子女的特长、兴趣和爱好，把孩子培养成有用之才、高素质人才。 造福社会 教育、医疗、养老是老百姓最关心的内容，也是最重要的民生问题 通过科学合理的理财规划，能在一定程度上在家庭和个人层面解决这些问题，造福社会 第二节 理财规划的一般过程 广义上讲，财务规划的一般过程就是一个贯穿一生的DOME的过程。 D (Diagnosis)：整理和分析个人基本情况和财务信息，了解家庭承受风险的能力。 O (Objective):设定人生目标并用财务指标量化体现。 M (Method):根据人生目标分析财务需求，制定实现目标的计划，并执行这些计划。 E (Evaluation):定期检查这些计划，分析哪些因素对原定计划有影响，并调整执行方案。 第二节 理财规划的一般过程 第二节 理财规划的一般过程 Step1: 收集个人财务信息和相关信息 理财规划的第一关键点落在收集整理相关财务信息上，个人或家庭的财务信息是进行理财规划首要的基础。 1、你知道你的月收入、支出情况吗？你知道你已经拥有了哪些保障吗？你知道你有多少固定资产和金融性资产吗？ 2、你知道你在哪家银行有多少存款吗？你知道你目前股票和基金的现值吗？你买了保险吗？你有没有保险公司的电话？甚至你知道你的存折放在哪里了吗？ 3、你是否清楚你这个月的钱花到哪里去了？ 第二节 理财规划的一般过程 Step2：整理个人的财务信息和相关信息 仿照企业的财务报表，可以将个人的