货物质押讲解及演示.ppt

中信实业银行厦门支行公司业务部 货物质押融资 产品推介会 我行现有的金融产品 1、传统的存、贷款业务 2、中间业务 银行承兑汇票 信用证 保函 3、中信特色业务 出口退税贷款 保兑仓 货物质押融资产生的背景 1、传统的金融产品已不能满足市场的需求 传统的金融产品使企业对银行融资望而却步 企业渴望解决货物流通及存放过程所占用的资金 货物经常是客户最大的未用于融资的有形资产 除货物以外客户经常无法提供足够的抵押或担保 货物质押融资产生的背景 2、国外银行率先推出此类业务 货物质押目前已在国际上广泛应用 货物质押融资产生的背景 3、中资银行近年开始尝试，但产品尚不完善 4、2003年9月我行开始策划推出 货物质押融资的概念 是指银行和企业共同委托有实力的第三方仓储企业保管货物，银行以企业所有的货物作为质押品，向企业提供融资的业务。企业提用质押货物时，必须先偿还相应部分的银行融资。 货物质押的工作原理 货物质押与多种授信方式的结合 货物质押作为一种担保方式，可以和贷款、银行承兑汇票、免保开证、进口押汇等授信产品结合使用。 货物质押融资的对象 借款企业应为信誉良好、销售能力强、销售额稳定的贸易商及存货使用量大的生产商。 对借款人的具体要求 一定的经营规模 良好的采购和销售的渠道 经营品质稳定且交易活跃的商品 第三方的仓储管理 其他的授信条件 对库存商品的具体要求（一） 1、该货物产权明晰 2、该货物必须具有稳定的物理化学性质，易于保 管且在正常的储藏条件下在法律诉讼期内不变 质； 3、该货物必须具有活跃的交易市场，价格较稳定， 易于折价变现，且我行在处理时不受限制； 4、该货物必须针对其在储存期间可能会遇到的各 种风险，以我行为第一受益人全额投保； 对库存商品的具体要求（二） 5、该货物必须有依据确认其实际价值，所采 信的价值依据包括：增值税发票、进口报 关单、商检证明等，如果认定货物价值与 所提供的证明之间的联系有困难，可按需 要聘请权威或公正的第三方进行鉴定。 6、授信敞口与货物价值之比（即质押率）不 高于70%。 成功个案（一） A进口商 A进口商是某商品国内最大的批发商，在途和库存的货物占用巨额资金。过去，A公司利用代理公司融资，成本高，商业秘密也不易保守。A公司希望从银行获取远期开证的额度，但又苦于办不了抵押担保。 成功个案（一） A进口商 我行介入以后，成功地利用了公司最大的资源——存货并为其办理货物质押项下的开证和进口押汇业务。该业务每年可以为A公司节约财务费用近200万元。 成功个案（二） B经销商 B经销商是某钢铁厂在福州的经销商，拥有良好的销售网络和丰富的行业经验。但它经常受到资金限制压缩经营规模。B经销商不具有抵押担保能力，也无法从钢铁厂获得赊销融资，因此，失去了不少商机。 成功个案（二） B经销商 我行介入以后，与钢铁厂及经销商谈成三方合作，钢铁厂在不赊销的情况下向经销商延伸了信用支持，B经销商终于可以在支付3成的货款后销售现货了。 成功个案（二） B经销商 货物质押使B经销商有效地利用了财务杠杆，在经营业绩上迅速地脱颖而出。得益于此，B经销商做到了大规模、低成本的采购战略，形成了有效的竞争优势，实现了快速的发展和较高的资本回报。 货物质押融资的好处 拓宽融资渠道，突破筹资瓶颈； 使存货成为融资的担保措施 先融资、后质押 货物质押融资的好处 用活闲置资产，提高流动水平； 物流配合现金流 货物质押融资的好处 扩大采购批量，获取规模优势； 批量采购、分次销售 降低采购成本 货物质押融资的好处 降低财务成本，提高资本报酬。 谢谢大家！ * * 以资金流配合物流 以物流保障资金流 货物质押项下开证业务操作流程 《三方协议》 （银行） （进口商） （物流公司） 货物质押项下开证业务操作流程（一） 3、开证 6、审单 5、寄出提单等单据 2、签订《货物质押项下减免保证开立信用证授信协议》 4、货物装船运输 1、签订进口合同 （银行） （进口商） （国外供货商） （码头） 货物质押项下开证业务操作流程（二） 7、据《三方协议》借出提单等单据 10、货物运至仓库 9、提货 8、办理通关手续 （银行） （码头） （物流公司） （海关、检验检疫局） 货物质押项下开证业务操作流程（三） 11、签发《存仓通知书》 14