私人银行业务在中国发展问题.docVIP

私人银行业务在中国的发展问题 学生姓名 ： 梁秀清 学号 ： 081564217 系部 ： 法律系 专业 ： 经济法 提交日期 ： 2010年7月2日 摘要 私人银行是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务。目前，中资银行发展私人银行业务还面临三大瓶颈的制约，需要管理层和银行从业人员能明确认识，并及早突破。起源于17世纪初欧洲的一些金匠，最初是由私人独资或合伙投资经营的非股份公司形式的银行，属个人所有，由家族控制，一般以私人名字命名专门针对富人进行的一种私密性极强的服务。要根据客户需求量身定做投资理财产品，对客户投资企业进行全方位投融资服务，对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。目前，大多数全国性商业银行的主要业务仅仅是零售银行、商业银行和公司银行三部分，并没有把目光转向私人银行。但大量涌入的外资银行早已对中国潜在的私人银行市场虎视眈眈，迅速推出了各类离岸私人银行服务。根据麦肯锡①的测算，目前内地离岸私人银行业务大概占到整个市场潜力的五分之一，做中国内地个人资产离岸业务的主要地点是香港和新加坡。　　 同时，外资银行也在积极筹备在岸（中国境内）私人银行服务，这场抢夺中国富人的无硝烟战争，让中资银行备感竞争压力，纷纷举起贵宾服务和财富管理的大旗，并开始紧锣密鼓地筹建私人银行由于中国严格的分业经营金融体制和严格的资本管制制度，离岸和在岸的私人银行服务范畴会有一些不同，面对刚刚起步的私人银行业务，很多中资银行从业人员都感觉不够自信，往往表现出消极的态度。他们认为，外资银行在投资理财、资产管理、金融衍生品市场都有着极其丰富的，上百年的经验，中资银行是无法与之抗衡的。的确，经验不足是客观存在的，但也不能就此妄自菲薄，随着内地金融创新步伐加快，金融产品线越来越丰富，中资银行拥有了更多开展私人银行服务的有利条件。20纪90年代以来，从全球金融角度来看，在岸私人银行的发展远远快于离岸私人银行业务发展；在与大量中国富裕阶层接触后，发现他们对于在岸和离岸的私人银行服务有着同样的渴望和需求，而且这两类服务是相互无法替代的。下面就简单分析一下中资银行开展在岸私人银行服务的可行性：　　 　　第一，客户财富管理。在境外，私人银行可以根据客户指示，代客户进行股票、固定收益产品、基金、结构性产品、货币市场产品、商品票据的投资，并可以代理海外保险。 第二，个人信托、合理避税、遗产安排和移民计划。由于中国没有遗产税和赠与税，所以通过创立离岸账户，办理个人信托这个私人银行服务内容，对于中国大多数客户来说意义不大。从实际需求来看，办理个人信托最重要的意义在于它对个人财产的保护及增强私密性，这样的业务和服务将来会有极大的市场需求和市场前景。正是因为有了个人信托、税务、遗产和移民服务，财富管理的概念才逐步转向了财富规划，私人银行服务也就由此与财富管理区分开来。　　 　　第三，企业融资服务。私人银行对企业融资服务仅限于该企业主为私人银行客户，并以他的金融资产包括房产作为抵押进行的贷款融资服务。相信中资银行在中国本土运营的多年经验和强大的分支网络可以使这项业务成为它的强项。　　 　　第四，市场中介服务和各种咨询中介服务。银行为私人银行客户提供各种中介咨询服务，以收取咨询费，是越来越受市场关注的热点，也逐步为中国客户所接受。目前，中资银行发展私人银行业务还面临三大瓶颈的制约，需要管理层和银行从业人员能明确认识，并及早突破。　　 　　第一，政策瓶颈。上面论述中已经提到了目前存在的政策瓶颈，但很多迹象也表明，政策限制在慢慢松动和突破，比如银行与证券、信托、保险的广泛合作，银监会高调支持商业银行金融创新，等等；再加上外资银行私人银行业务的步步进逼，我们也相信，金融改革创新的步伐会越来越快。　　 　　第二，人才瓶颈。对于目前中资银行发展私人银行业务，人才瓶颈是最致命的障碍。我们在为中资银行筹建私人银行而欣喜的同时，也不禁为他们引进人才的问题而担忧。熟悉中国金融环境，又了解国外私人银行运作的国际性人才非常有限，没有足够的吸引力，这些人才很难引进到中资银行，就像一些监管层官员所讲，“有很多人才从中资流失到外资，但很难从外资再回到中资”，这个现实值得我们行长们深思。　　 　　第三，意识瓶颈。由于私人银行的概念在2005年之后才出现在中国富人生活中，穿梭于香港和内地的外资银行客户经理（大概1个月1次）成为了私人银行理念的初期普及者，所以，普及的频率还是较低。很多中国成功人士对私人银行的概念模糊，甚至抵触。一位UBS私人银行的高级客户经理感慨，“中国除了上海、北京和深圳等大城市之外，大多数人还是将私人银行看成私人开的银行了，或者将投资理财规划当成拉存款的。”这种意识瓶颈和投资者教育不能一蹴而就，需要依靠银行从业人员，媒体对公众进行正确引导