商业银行管理学教程第1章商业银行管理学导论.ppt

第三节 现代商业银行经营的特点 本节主要知识点： 商业银行业务电子化 商业银行业务综合化、国际化 政府金融管制松化 商业银行风险管理强化 一、商业银行业务电子化 商业银行业务电子化过程可分为三个阶段： 电脑联机作业 自动出纳机（ATM） 电子资金转帐系统（EFTS） 二、商业银行业务综合化、国际化 商业银行业务综合化 现代商业银行职能日益丰富，职能涉及存贷款、支付、保管、现金管理、经纪业务、资产证券化、投资顾问、信息管理、保险、租赁、信托等领域。 金融资产证券化是一种金融创新。2008年美国金融危机。资产证券化放大了金融风险。 资产证券化放大了金融风险 大量次级贷款转化为证券，继续演变为各种金融衍生产品。当这些次级贷款称为问题贷款后，风险迅速放大。 2008年，美国金融业遭到沉重的打击。 雷曼兄弟公司宣布破产 美林公司被美国银行收购 美国最大的储蓄银行—华盛顿互惠银行被迫倒闭。 商业银行业务国际化 商业银行业务的国际化与经济全球化紧密联系在一起。金融作为现代经济的核心，必然要融入经济全球化过程。 国际业务包括：供应外汇、套期保值、国际信贷担保、现金管理服务、帮助客户从事国际并购等。 二、商业银行业务综合化、国际化（续） 三、政府金融管制松化 政府金融管制松化的原因 信贷控制和过高的法定储备要求是信贷资源配置的低效或无效方式 ； 金融产品的价格限制促使金融机构恣意浪费资源 ； 外汇管制使得许多正常的金融交易无法进行。 政府金融管制松化的作用 进一步强化了竞争， 促进了金融创新。 四、商业银行风险管理强化 20世纪90年代以来，许多商业银行愈来愈重视风险管理，把风险管理作为其经营管理的核心。 美国金融危机的爆发，充分暴露了发达国家一些商业银行风险管理的弱点，进一步加强对商业银行的监管以及强化商业银行自身的风险管理已刻不容缓。 四、商业银行风险管理强化（续） 按巴塞尔新资本协议，银行业风险主要分为： 信用风险:由于交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的可能性。 市场风险:由于利率、汇率等市场价格变量的变化所带来损失的可能性。 操作风险:由于内部控制方面、系统方面或外来因素方面的操作不足或不当而导致损失的可能性。 第四节 我国商业银行的历史与现状 本节主要知识点： 我国商业银行的历史 我国商业银行的现状 一、我国商业银行的历史 新中国成立后，计划经济时期，我国没有真正意义上的商业银行。 当时的中国人民银行承担双重职能：管理国家金融事业、办理具体信贷业务 专业银行：中国银行、中国农业银行、中国人民建设银行 改革开放后，银行体系取得了令人瞩目的改革成果。 1897年4月，中国通商银行开业，标志着中国民族资本商业银行业的开始。 二、我国商业银行的现状 12家全国性股份制商业银行 120家城市商业银行 工、农、中、建四大国有商业银行 外资银行 农村商业银行 交通银行和邮政储蓄银行 第五节 研究对象与内容 本节主要知识点： 商业银行管理学的研究对象 商业银行管理学的研究内容 一、商业银行管理学的研究对象 基本问题 通过一系列的资金择优分配，实现商业银行价值最大化。 商业银行如何保证商业银行信贷资金的安全性和贷款本息的顺利回收。 研究对象 围绕稀缺资源——信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。 二、商业银行管理学的研究内容 商业银行管理包括银行内部管理和外部管理。 客户信用分析 客户经济效益跟踪管理 收贷管理 市场营销管理 外部管理 银行的资本金管理 资产与负债的管理 资金流动性管理 财务管理 人力资源管理 内部管理 商业银行管理学的研究内容（续） 以下内容也是商业银行管理学研究的重要内容 证券投资管理、中间业务管理、国际业务管理、资产负债综合管理、经济资本管理、全面质量管理 复习思考题 试述商业银行的性质与功能。 如何理解商业银行管理的目标？ 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 现代商业银行经营的特点有哪些？ 商业银行管理学第二版,中国金融出版社 主编:彭建刚 普通高等教育“十一五”国家级规划教材 21世纪高等学校金融学系列教材 国家精品课程教材 第一章  商业银行管理学导论 商业银行管理学 本章目录 学习指引 第一节 商业银行的性质与功能 第二节 商业银行管理的目标 第三节 现代商业银行经营的特点 第四节 我国商业银行的历史与现状 第五节 商业银行管理学的研究对象与内容 复习思考题 学习指引 　　主要内容：商业银行的性质、职能、及其在金融市场中的作用；商业银行管理的最终目标和基本目标；现代商业银行经营特点；我国商业银行的历史与现状；商业银行管理学研究的对象与内容 　　学习重点：商业银行的性质；交易成本与信息不对称决定了商业银行在金融市场中的作用；商业银行管理的最终目标