完善基层机构监督体系和纪检监察特派员制度研究[权威精品].docVIP

完善基层机构监督体系和纪检监察特派员制度研究-权威精品 本文档格式为WORD,感谢你的阅读。 最新最全的 学术论文 期刊文献 年终总结 年终报告 工作总结 个人总结 述职报告 实习报告 单位总结 　　【摘要】本文通过对银行基层机构体系和特派员制度的分析，阐述存在的问题，从而完善改进措施，并提出如何提升基层机构监督体系和纪检监察特派员制度等有效建议。 　　【关键词】基机构 体层系 特派员 制度 　　建设银行在经历了重大金融体制改革后，为加强金融创新，提升市场竞争力，强化风险管理，为努力打造“国内最佳，国际一流”现代化银行注入了活力。但是在业务不断发展的同时，不可避免会产生一些新的矛盾和新的问题，突出反映在一些基层机构和部门管理体制仍需完善。监督机制存在弊端，若不加以规范化管理，势必制约业务发展和妨碍案件防控工作的开展。因此，完善基层机构监督体系和纪检监察特派员制度，对纪检监察工作有着重要的意义。笔者就实际现状谈点认识。 　　一、基层机构监督体系构架状况及简要分析 　　1.从外部监管看，金融监督体系，又称监督体系，是指一国在中央政府领导下，对商业、专业金融机构经营行为进行宏观调控、监督、管理的制度、机构和组织，属于上层建筑范畴，在我国行使监督职权的机关有中国人民银行、证监会、保监会、银监会等。其中，人民银行是监督体系中的主体。完善的金融监督体系对国家经济发展、降低失业率、抑制通货膨胀、完善出口创汇、增强国际收支，具有决定性的作用；对降低和减少金融风险，维护金融市场秩序，制止、杜绝法违规违章行为，发挥着重要作用。作为金融监管法律依据的是《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《证券法》等金融法规已先后出台，并逐步形成较为完善的金融法律法规体系。尽管人民银行以及证监会、保监会做了大量工作，也防范和化解了不少金融矛盾和问题，但从近几年的金融运行效果来看，我国金融监管的绩效仍是不尽人意，一些消极金融现象屡禁不止，时有泛滥和反复。如出现了商业贿赂、高利吸存、员工参与民间借贷、非法金融活动、违章违规行为十分猖獗，个别金融机构不良资产比例居高不下，非法融资现象严重，支付风波时有发生。因此，改变目前较为低效的金融监管现状，面临的任务和形势艰巨而迫切。 　　2.从内部监管看，建设银行不断改革深化，通过调整重组和并合，加强了基层机构中间环节的监督和管理。建设银行是以一级法人下的三级经营管理体制的模式，并构建以平行作业管理模式为基础，通过各项业务岗位制约和团队合作平衡风险与回报，实现业务发展与风险监管在业务过程中有机统一。建设银行内控三道防线的建设是全面风险管理体系构建的基础。即：“第一道防线”既是业务经营的直接经办者、规章制度的执行者，又是操作风险的所有者，承担着“御风险于行门之外”的经营职责。“第二道防线”的后台管理职能部门负责业务准入和流程规范，肩负“灭风险于萌芽状态”的把关职责。“第三道防线”的纪检监察、法律合规、审计等内控监督部门，履行“查风险无处遁迹”的监督职责。建立委派会计主管、兼职风险经理、派驻纪检监察特派员等管理平台，形成防范风险相互补充、前中后台“三位一体”监管模式，会计主管与基层机构人员实行平行作业。风险经理参与合规、内部审计部门关注过程控制及整改效果，跟进业务的风险控制状况，使风险监管更贴近市场，为业务发展提供合理科学的支持与服务。纪检监察工作既履行再监督职责，又按照“源头治理，注重预防”的原则，参与第一道和第二道防线的风险防控，并提供有力的执行力保障。纪检监察特派员现场检查督办，对发现的问题及时指出通报，有力防范了风险。同时，通过完善内部监管组织及岗位体系，强化监管方式，改进监管手段，健全监管激励约束机制，促进平行作业的有效实施。系统优化，由人控变为机控，加强风险可控的能力。 　　3.从近几年发生的金融案件情况看，基层机构负责人、客户经理多为案件主体。从金融案件突出的特征表现来看，全部为内部人员或者内外勾结作案，九成左右发生在基层机构，80%以上的案件都是因为“有制度而没有严格执行制度”造成的，不少案件不只是一个部门、岗位或环节违规操作，而是多个部门、岗位或环节不严格执行制度而造成。随着金融创新步伐加快，基层机构案件越来越多地威胁到银行的正常经营，也会影响到国家金融体系、金融市场的安全和稳定。因此，加强和预防基层机构案件风险，是银行亟待研究解决的重要课题。 　　4.监管目标较高，监管人员执业素质相对较低，不能保证监管的高质量。人民银行法规定，我国金融监管的目标是维护金融业的合法、稳健运行。这个目标虽然不能反应监管的全部内涵，仍然体现当前人民银行监管任务的艰巨性，也体现了商业银行案件防控工作的重要性。在新形势下，切实