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2017 银行从业初级考试《个人理财》讲义 第一章 银行个人理财业务概述 ★考纲要求 1.熟悉个人理财业务的相关主体； 2.了解银行个人理财业务的分类； 3.了解国外和国内个人理财业务的发展与状况； 4.了解理财师的队伍状况和职业特征； 5.掌握理财师的执业资格要求； 6.掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 ★章节结构 个人理财相关定义 个人理财相关定义 个人理财业务的发展及原因 银行个人理财业务分类 个人理财业务的发展 个人理财业务发展的原因 国内个人理财业务迅速发展的原因 理财师队伍状况 理财师的职业资格和要求 理财师的职业特征 理财师的执业资格 ★内容精讲 第一节 个人理财相关定义 命题点一 个人理财相关定义 1.个人理财定义：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目 标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 2.财富管理与个人理财 （1）投资与财富管理 投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的 过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和 财富分配等内容。因此，财富管理包含投资管理。 1  （2）个人理财与财富管理 中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 财富管理也有相同的两层含义，一是指专业化服务的工具、方法包括流程;二是指财富管理业务。就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。 （3）个人理财业务与财富管理业务 理财业务可分为理财业务(基础)、财富管理业务(中高端)和私人银行业务(高端)三个层 次。 【精点真题】 1.多选：个人理财是指客户根据自身（ ），制定理财目标和理财规划，执行理财 规划，实现理财目标的过程。 A 身份地位 B 财务状况 C 理财能力 D 身涯规划 E 风险属性 答案：BDE 解析：考查个人理财的定义。 【精点真题】 2.单选：以下说法中正确的是（ ） 财富管理比投资管理包含的范围要广 在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开 财富管理业务比个人理财业务范围广 财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过 程 答案：A 解析：B 项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财和才覅管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C 项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D 项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。 命题点二 个人理财业务相关主体 1.个人客户 个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对 象。在具体的服务过程中，金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能 力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。 2.商业银行 商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 2  3.非银行金融机构 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如 第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。 4.监管机构 监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个 人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【精点真题】 多选：以下关于个人理财主体阐述正确的是（ ） A.个人客户主要以个人理财的需求方出现 B.个人理财业务的提供商是商业银行 C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委 员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。 E.非银行金融机构只能通过自身渠道来向客户提供个人理财服务答案：ACD 命题点三 银行个人理财业务分类 1.理财顾问服务和综合理财服务 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。 （1）理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产