6第六章 网上银行模式 .pptVIP

第六章 网上银行的模式 第一节 网上企业银行 第二节 网上个人银行 第三节 手机银行 第四节 自助银行 第一节 网上企业银行 一、网上企业银行的发展 电子银行 企业银行与家庭银行的发展在互联网出现之前，称之为电子银行，即银行通过专线、专用软件和企业、个人的电脑终端，为企业和个人提供多种银行服务，特别是转帐、结算以及内部资金调拨、个人理财服务等。 网上银行 现在网上银行是以服对象区分为企业银行与个人银行，即对公业务和对私业务。 中国建设银行网上银行： /cn/ebank/index.html 二、网上企业银行的主要功能 客户端功能；银行端管理功能、监控功能 （一）客户端功能 1．操作员管理 签到（IC卡+口令）、签退、修改密码、查询操作员日志退出系统。 2．查询打印 查询打印存款户、贷款户余额（含集团子户）；查询打印存款户、贷款户交易明细（含集团子户）；查询打印存贷利率；查询打印牌价。 3．联机交易 （1）同城付款：包括同行系统付款和跨行付款； （2）异地付款：包括同行系统内汇款、跨行汇款和委托银行开出银行汇票； （3）还贷还息； （4）集团内部转帐：处理集团内部帐户间资金划拨； （5）代发工资； （6）代收业务。 4．凭证号管理 （1）申领：主办行按凭证使用量由操作员办理，主管授权； （2）销号：客户发出一笔交易，该笔电子凭证自动销号。确保电子凭证号不能重复使用。 （二）银行端管理功能 1．操作员管理 操作员签到、操作员签退、查询操作员、注册操作员、注销操作员、操作员更密、修改操作员。 2．客户管理 查看客户终端、增加客户终端。 3．企业IC卡发放管理 初始化读写器、初始化IC卡、企业操作员管理、企业操作员帐号管理、IC卡挂失、注销。 4．业务管理 业务打印（包含报表、票据）、反交易、查询操作员日志、查看交易日志、查看交易流水、查看凭证号、计费设定。 5．数据与交换行管理 利率牌价数据管理、交换行管理、系统日志的清理（操作员日志、交易日志） （三）银行端监控功能 实时监控系统发生的交易，包括交易的统计信息和明细信息。 第二节 网上个人银行 网上个人银行的主要业务： 信用卡业务； 存款帐户； 消费信贷； 其它银行业务服务。 包括查看帐户余额及咨询、房屋抵押贷款、购买保险和网上购物；开设活期存款帐户；网上进行投资如股票交易、购买单位信托基金等；通过数码技术与电视联网，提供电视银行业务服务。 第三节 手机银行 手机银行 或者移动银行，是以互联网为网络支持，以移动电话为接口设备，以IC卡为安全控制工具和交易手段的网络银行。 手机银行分三种基本模式： （一）在电信商提供给手机用户的STK智能卡上，加上银行的增值服务项目,即由手机、GSM短信息中心和银行系统构成。手机与短信中心通过GSM网络联接，而短信中心与银行之间的通信可以通过网络连接。由于手机短信息服务资源有限，有着不能与多个银行在同一张STK卡上合作、不能随时更新应用菜单、银行依赖电信商等缺点。 （二）使用WAP（无线应用协议）手机可以直接与互联网连接，利用银行提供的各种网上银行服务，摆脱电信商对银行增值服务的控制，但此种方式对客户来说，使用成本高，安全性不高。 （三）通过双卡手机，使用符合ISO国际标准的银行IC卡，银行可以开发更加广泛的业务，客户不仅可以使用不同银行的IC卡上网交易，而且使用成本降低，安全性提高。 第四节 自助银行 一、自助银行的含义 使银行客户以自助形式去处理传统营业网点的柜台作业交易，通过金融电子化设备来提供金融服务；银行客户于一天24小时内，在没有银行人员协助的情况下，随时能以自助方式来完成某些柜台交易。 自助银行属于银行柜台业务处理电子化、自动化和网络化的范畴，是商业银行为满足客户的交易而进行的金融创新成果，由自助服务设备构成。 二、自助银行的分类 混合性自助式自助银行 在现有的银行分支机构的营业大厅内划分出一个区域，放置各种自助式电子设备，提供24小时的自助银行服务。 全自动化自助银行 与银行分支机构和营业网点完全独立，在商业中心、人口密集区或高级住宅区设立网点，提供全天候的自助服务。 三、银行自助服务设备 1．自动柜员机ATM Automatic Teller Machine 2．自动存款机CDM Cash Deposit Machine，自动存款机能实时将客户的现金存入帐户，识别面值并判断真伪，客户存款能实时入帐。 3．存折补登机 Automatic Passbook Update Machine 4．外币兑换机FEM Foreign Exchange Machine 5．自动发卡机 6．多媒体虚拟柜员系统 7．多媒体查询机 8．大屏幕信息显示屏 9．夜间金库 10．自动保管箱 11．IC卡圈存/圈取机 帮助客户实现在储蓄