【2018年整理】个人理财业务相关法律法规重点难点.docVIP

天马行空官方博客：/tmxk_docin ；QQ:1318241189；QQ群：175569632 个人理财第八章重点难点 第八章 个人理财业务相关法律法规 1．涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为哪几个层次？ 答：一是由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律。 二是由国家最高行政机关即国务院根据宪法和法律制定的有关行政管理方面的规范性文件，即行政法规。行政法规不得与法律相抵触，其法律地位和效力低于国家法律。 三是由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。制定部门规章是为了执行法律或者国务院的行政法规对具体行政事项的规定。其法律地位和效力低于行政法规。 2．涉及个人理财的法律、法规有哪些？ 答：第一，和个人理财有关的法律主要包括：《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国个人所得税法》、 《中华人民共和国反洗钱法》、 《中华人民共和国物权法》等。 第二，和个人理财有关的行政法规有《中华人民共和国外资银行管理条例》、《期货交易管理条例》等。 第三，和个人理财有关的部门规章主要有《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》、《个人外汇管理办法实施细则》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》、《商业银行外部营销业务指导意见》、《商业银行代客境外理财业务外汇管理操作规程》、《证券投资基金销售管理办法》等。 3．什么是民事法律行为？民事法律行为遵循哪些原则？ 答：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 4．什么是诚实信用原则？ 答：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。当法律规定不足时，应当依据诚实信用原则进行弥补。开展个人理财业务必须遵守民事法律的基本原则。 5．《民法通则》对自然人的民事权利能力和民事行为能力作了什么样的规定？ 答：①自然人的民事权利能力。自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。 ②自然人的民事行为能力。自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。我国《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了如下分类： 第一，完全民事行为能力人：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。． 第二，限制民事行为能力人：十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。 第三，无民事行为能力人：不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。 6．什么是代理？代理有何特征？ 答：《民法通则》第六十三条规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。 代理的特征：第一，代理人须在代理