中国银行公司业务贷后管理操作手册（2007版）正式稿精选.doc

中国银行公司业务贷后管理操作手册（2007版） 工作摘要 4 一、贷后组织管理 4 二、项目贷后管理 4 第一章 总则 5 第一节 目的 5 第二节 定义 5 第三节 范围 5 第四节 原则 6 一、条线管理原则 6 二、差别管理原则 6 三、动态管理原则 6 四、专岗管理原则 7 五、补充管理原则 7 第二章 岗位设置与职责 8 第五节 岗位设置 8 第六节 岗位职责 8 第七节 公司业务部门职责 9 一、总行职责 9 二、一级分行职责 9 三、二级分行职责 10 四、支行职责 10 第三章 贷后管理的工作方法和流程 11 第八节 岗位流程 11 第九节 督导检查流程 12 第四章 贷后管理内容--借款人管理 13 第十节 信息管理 13 一、基本信息管理 13 二、集团客户信息维护 14 第十一节 管理内容 15 一、经营风险 15 二、管理状况 16 三、财务状况 17 四、行业风险 18 五、银行往来 18 第十二节 信用评级更新与调整 19 第五章 贷后管理内容—贷款管理 20 第十三节 贷款项目监控 20 一、流动资金贷款监控 20 二、固定资产贷款监控 23 三、其他监控管理内容 26 第十四节 日常管理 27 一、风险分类 27 二、还本付息 27 三、贷款条件变更 28 四、贷款结清 31 五、自营外汇贷款 31 六、贷款交接 31 第十五节 移交前不良贷款管理 32 一、催收 32 二、债务重组 32 第六章 贷后管理内容--担保管理 34 第十六节 保证管理 34 一、风险判断 34 二、管理内容 35 第十七节 抵（质）押管理 36 一、抵（质）押方式 36 二、风险判断 37 三、管理内容 38 第七章 贷后管理策略 40 第十八节 正常维护策略 40 一、正常维护策略特征 40 二、正常维护策略管理要求 40 第十九节 密切关注策略 41 一、密切关注策略特征 41 二、密切关注策略管理要求 41 第二十节 优化紧缩策略 41 一、优化紧缩策略特征 41 二、优化紧缩策略管理要求 42 第二十一节 清户退出策略 42 一、清户退出策略特征 42 二、清户退出策略管理要求 42 第二十二节 策略调整流程 43 一、定期报送策略清单 43 二、调整流程 43 三、调整频度 44 第八章 贷后管理方式 45 第二十三节 划分标准和调整原则 45 一、划分标准 45 二、调整原则 45 第二十四节 具体管理方式 46 一、常规方式 46 二、重点方式 46 第九章 贷后管理工作记录和贷后管理报告 48 第二十五节 贷款台账 48 一、记录内容 48 二、记录要求 48 第二十六节 贷后过程管理日志 49 一、记录内容 49 二、记录要求 49 第二十七节 资金流向监控表 49 一、监控意义 49 二、监控原则 50 三、记录内容 50 四、记录要求 50 第二十八节 重大突发事件报告 51 一、重大突发事件内容 51 二、报告时间和路线 52 第二十九节 贷后检查报告 52 一、报告内容 53 二、报告时间 53 三、报告路线 54 四、附件要求 55 第十章 贷后组织督导 56 第三十节 组织管理 56 一、组织管理内容 56 二、组织管理方法 56 第三十一节 督导检查职责 57 一、公司业务部门职责 57 二、督导责任人职责 57 三、督导经办人职责 57 第三十二节 现场督导检查 58 一、现场督导检查内容 58 二、现场督导检查要求 58 三、现场督导检查程序 59 四、现场督导检查报告 60 第三十三节 非现场督导检查 61 一、非现场督导检查内容 61 二、非现场督导检查要求 61 三、非现场督导检查报告 61 第三十四节 落实整改 61 第十一章 奖惩 63 第三十五节 奖励 63 第三十六节 处罚 63 第三十七节 免责 63 第十二章 附则 64 工作摘要 一、贷后组织管理 1、建立完善贷后管理组织架构--------------------------------第一章 2、制定贷后管理补充规定------------------------------------第一章 3、组织实施贷后培训----------------------------------------第二章 4、负责重点项目监控管理------------------------------------第二章 5、分析贷后管理状况和资产质量状况--------------------------第二章 6、建立本息违约报告制度------------------------------------第五章 7、报送贷后管理策略----------------------------------------第七章 8、