中行北分国际汇款业务操作风险精选.doc

中行北分国际汇款业务操作风险 3中行北分国际汇款业务风险管理现状 中国银行股份有限公司（以下简称中国银行），于1912年成立，是中国历史 最为悠久的银行之一，也是五大国有商业银行之一。现在总部设在北京，业务范 围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中 银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银 行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及 37个国家为客户提供全面的金融服务。世界品牌实验室发布2012年“中国500最 具价值品牌”排名结果，中国银行以885. 16亿元品牌价值排名第10位，2013年， 中国银行以1620亿元品牌价值，位列胡润国有品牌榜第四位。2006年中国银行分 别在香港联合交易所和上海证券交易所成功上市。中行是目前在国内国际化程度 最高的商业银行之一，在国际业务的发展上一直处于领先地位。其中国际汇款业务 是传统的优势业务，主要包括境外汇出汇款、境外汇入汇款以及汇入汇出款项的查 询查复业务。 3.1中行北分国际汇款业务概况 中行北分国际汇款业务主要包括境外汇出汇款、境外汇入汇款以及查询查复 服务。目前主要提供美元、欧元、英镑、加元、澳元、日元、新西兰元、新加坡 元、瑞典克朗、瑞士法郎、挪威克朗、丹麦克朗、港币、澳门元等14个币种的汇 款服务。其中美元的交易量为最大。各币种所占交易比重如图1所示： 中行在北京地区所有国际汇款业务中，因国际贸易结算而产生的国际汇款占 了很大的比重。2013年国际贸易结算量为1464亿美元，与2012年、2011年相比， 分别增长了 93亿美元和326亿美元，在北京各商业银行竞争异常激烈的市场环境 下，能够取得较大幅度的增长，无疑是对中行北分在国际汇款业务处理能力的一 种肯定。同时，为巩固在国际贸易结算业务方面的地位，中行北分针对不同的客 户群体，采取了相应的营销手段和管理机制，加大对基础客户的营销力度，不断 优化客户结构，以支行、网点为抓手，通过产品推广带动基础客户结算量增长， 目前中行北分基础客户国际贸易结算量占国际贸易结算总量的41%，跨境人民币基 础客户数量和业务笔数均在市场排名首位。 3.1.1境外汇出汇款 中国银行境外汇出汇款是以约定汇款的方式委托其海外联行或代理行将款项 付给指定的收款人。汇款方式包括电汇、信汇和票汇，目前常用的汇款方式是电汇 和票汇，其中电汇方式速度最快。由于每个国家对汇款的要求不同，因此对于汇 出到境外的汇款，银行相关的业务人员需要具备较高的业务能力，才能保证款项 能够成功到达境外收款人的账户。如果收款国家或收款人在疑似国际制裁名单或 反洗钱名单中，则此笔汇款很有可能被扣留在境外而无法汇至收款人账户中，甚 至有可能无法退回境内，因此若银行业务人员对反洗钱或制裁名单的业务不熟悉， 将会直接影响客户利益。 境外汇出汇款的流程是由各支行网点前台柜员或网银前端接受境内汇款人委 托，通过SWIFT方式办理汇出境外汇款，各一级分行收付清算部门集中进行报文 信息处理、清算路径选择、报文监控及相关前后台交互的处理过程。基本流程如 图2所示： 在实际业务中，可按汇款人不同，划分为对公国际付款、对私国际付款；按 业务性质不同，划分为非贸易项下国际付款、贸易项下国际付款、资本项下国际 付款、头寸调拨等；按汇款资金来源不同，分为现金国际付款、账户国际付款， 其中账户国际付款又分为有折和无折两类。 3.1.2境外汇入汇款 中国银行境外汇入汇款方式包括电汇、票汇和信汇，目前常用的有电汇和票 汇，同境外汇出汇款一样，电汇方式速度最快。境外汇入汇款业务是指接受海外 联行及境外代理行通过SWIFT或TELEX发来的汇款指示，借方处理机构进行报文 有效性判定和清算账户记账后，将报文转至各一级分行收付清算集中处理部门， 各一级分行清算部门集中对付款指示进行款项解付、报文划转等后续处理的国际 汇入汇款收付清算业务处理过程。基本流程如图3所示： 境外汇入汇款可分为以下两类： (1)根据汇入款资金性质分为贸易和非贸易汇入款 国外代理行或海外联行发来的付款指示，如汇款报文中有发票号、货款等字 样，一般为贸易汇入款；如汇款中有投资、资本金、运费、保费、佣金等一般为 非贸易汇入款。 (2)根据收款人的类型分为对私和对公汇入款 国外代理行或海外联行发来的付款指示，收款人如为个人客户的款项，称为 对私国际汇入款；收款人如为公司客户的款项，称为对公国际汇入款。 3.1.3国际支付反洗钱 国际支付反洗钱环节，是国际汇款业务的重要环节之一。洗钱被公认为冷战 结束后最为重要的“非传统性安全问题”之一，它严重危及到金融稳定、社会公 平、政府信誉、公共秩序、人性伦理和社会和谐。国际汇款是洗钱的主要渠道之 —,因此，各商业银行都在国