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（二）保险的分类 在当代保险市场上，保险种类已逾百种，科学地对这些险种进行分类，将为人们更好地掌握保险工具并运用于生产和生活提供必需的通道。通过掌握保险的分类方法以及各种类别保险的不同性质和作用，可以迅速准确地帮助投保人选择和设计保险产品，提供优质的保险咨询服务，并且对保险人还有宏观地把握保险的险种经营、扩大市场份额的特殊意义。 1、按保险性质分为商业保险、社会保险和政策保险 （1）商业保险指采用商业化经营的原则，收取保险费建立保险基金，对财产损毁或人身伤亡实行经济补偿的一种经济补偿制度。 （2）社会保险指社会通过立法，采取强制手段对国民收入进行分配和再分配，形成一种专门的消费基金，当劳动者暂时或永久丧失劳动能力以及失去工作机会时，在物质上给予社会帮助以保障其基本生活的制度。如：失业保险、养老保险等等。 （3）政策保险是指政府为了政策上的目的，运用商业保险的技术而开办的一种保险。具体有农业保险、进出口信用保险等。 2、按保险标的广义地分为财产保险、人身保险 （1）财产保险是以物质财产及其相关利益、责任和信用为保险标的的一种保险。当保险财产遭受保险责任范围内的损失时，由保险人提供经济补偿。广义上看，财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等业务在内的一切非人身保险业务。 （2）人身保险是以人的生命和身体为保险标的，并以生存、年老、伤残、疾病、死亡等人身风险为保险事故的保险。在保险有效期内，被保险人因意外事故而遭到人身伤亡，或在保险期满后仍然生存，保险人都有要按约给付保险金。人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。 3、按承保方式分为原保险和再保险等 根据承保方式的不同，保险可划分为： 原保险、 再保险、 重复保险 共同保险。 4、按实施方式分为强制保险和自愿保险 （1）强制保险是国家通过立法规定强制实行的保险。强制保险的范畴大于法定保险。法定保险是强制保险的主要形式。 实行强制保险的原因主要有： 一是该保险具有明显的公益性，开办此保险有助于保护社会公共利益。例如，机动车辆第三者责任保险等就属于强制保险。 二是国家为了便于某项政策的实施。 （2）自愿保险是投保人根据自身需要自主决定是否投保、投保什么以及保险保障范围。 5、按承保的风险分为单一风险保险、综合风险保险 （1）单一风险保险。它是指仅对某一可保风险提供保险保障的保险。例如，水灾保险仅对特大洪水事故承担损失赔偿责任。 （2）综合风险保险。它是指对两种或两种以上的可保风险提供保险保障的保险。 综合保险通常是以基本险加附加险的方式出现的。例如，我国企业财产保险的保险责任包括火灾、爆炸、洪水等。 三、保险的职能和作用 （一）保险的职能 保险作为一种经济补偿制度，组织经济补偿是其唯一的职能。 （二）保险的作用 1、有利于受灾企业及时恢复生产 2、有利于企业加强经济核算，增强市场竞争能力 3、促进企业加强风险管理 4、有利于安定人民生活 四、保险的基本原则 （一）保险利益原则 1、保险利益及其确立的条件 （1）保险利益的含义 保险利益，是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利害关系，倘若保险标的安全，投保人可以从中获益；倘若保险标的受损，被保险人必然会蒙受经济损失。 （2）保险利益确立的条件 保险利益是保险合同是否有效的必要条件。确认某一项利益是否构成保险利益必须具备三个条件：必须是合法的利益；必须是客观存在的利益；必须是可确定的经济利益。 2、保险利益原则的含义 保险利益原则是保险的基本原则，它的本质内容是投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布合同无效；保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。 保险经营中遵循保险利益原则，有利于防止赌博行为的发生；防止道德风险的发生；可以界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。 （二）最大诚信原则 1、最大诚信原则的含义 所谓诚信，即指诚实、守信，它是各种合同特别是经济合同成立的基础。《中华人民共和国民法通则》第四条规定：“民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。”保险合同因其以不确定的风险为标的，尤其强调诚实、守信。保险中的诚信原则，要求保险活动的各方主体在保险合同的订立、履行过程中诚实不欺、重信守诺。 2、规定最大的诚信原则的原因 在保险产生之初的海上保险活动中，保险人往往难以对远在外地的保险标的进行核查，只能根据投保人的陈述来决定是否承保，故特别要求投保人诚实可靠，诚信原则由此产生。 相对于一般的商业活动而言，保险活动对当事人的诚信要求更为严格。这