理财课件汇编.ppt

个人理财交流 为什么要理财？如何进行家庭财务管理？ 经济形式分析与预测 关注消防 珍爱家园 人人抓消防 幸福进万家 学一点消防知识 多一份平安幸福 消防知识是您开启平安之门的钥匙 用自己掌握的消防知识保护自己保护他人 关注理财 珍爱家园 人人抓理财 财富进万家 学一点理财知识 多一份平安幸福 理财知识是您开启财富之门的钥匙 用自己掌握的理财知识保护自己保护他人 个人理财的 前世今生 市场需求：更多的客户需要专业建议 不需要财务顾问帮助就可做出投资决策的高富裕人群比例从2000年的55%下降到2006年的37% 社会保障制度的变革 顾问服务比信息服务更重要 行业标准更加严格 法律法规行业环境 机构的变革 为什么理财？ 追求一生收入与支出的平衡 追求资产的增加和资产的保值 追求支出的合理控制 福利制度和消费结构的变化 支出结构的变化：恩格尔系数下降、福利制度的改革使个人支出比例增加 财富水平和集中度的提高 投资决策的复杂化：金融产品的多样化、多元化 如果：100万资产10年后的价值 3% 73.74万 100万 通胀率：5% 59.87万 8% 43.44万 通货膨胀在侵蚀我们的资产，是个非常严峻的现实。 理财的任务 理财的目标和内容 理财的价值 降低、控制人生财务风险 生活具有安全感 提高生活水准 提供家人生活保障 以更大的机会实现人生的目标 更早更好地实现财务自由 个人财务安全的标准 有一份稳定而充足的收入 工作中有发展潜力 有退休保障 有充足的备用资金 有一定的房产（分期付款需要有足够的资金来源） 购买了适用的保险 有实物资产方面的投资 有合理的金融投资组合 制定了有效的投资计划、税收计划和遗产管理计划 理财与投资的区别 “人第一，然后是钱”理财永远是锦上添花 对风险的认识和控制： 个人的风险承受能力 是否有足够的保障 “理财规划”与“投资工具” 确定理财目标与实施计划 擦亮眼睛选择产品 没有人计划着失败 但肯定有人失败在没有计划上 开源与节流并举 　世界经济增速放缓风险加大 一是美国次级抵押贷款危机。 二是石油等大宗商品价格高位震荡。 三是全球房地产市场动荡。 四是全球贸易失衡、贸易保护抬头。 由于美国经济放缓、美元贬值欧元升值、次级抵押贷款危机的蔓延等原因，预计2008年欧元区经济略有放缓，增长2.1%左右。2008年日本仍将面临通货紧缩和外需减弱风险，其经济增速预计微降为1.8%左右。 以中国、印度和俄罗斯为代表的新兴市场和发展中国家，由于未受到美国次级抵押贷款危机严重影响，加之具有出口比较优势，内需增长较快，2008年经济增长仍将强劲，对世界经济贡献进一步增强，成为支持世界经济总体上保持增长的积极因素，预计发展中国家平均增长7.1%，其中中国约为11%、印度约为8.4%、俄罗斯约为6.5%。 综观2008年世界经济，总体增速将放缓，并呈现发达经济体增长乏力、新兴市场经济体增长强劲的分化特点。联合国1月9日发布的《2008年世界经济形势与展望》预测，2007年全球经济增长3.7%，2008年预计增长3.4%。 国内经济 投资增速将有所回落 消费增速可望再创新高。预计全年社会消费品零售总额同比增速将达17%左右。 贸易顺差将继续扩大 物价指数将回落通胀压力仍大2008年，物价形势既有严峻的一面，但也有促使物价涨幅回落的有利因素。 综合以上各种因素，2008年CPI将呈先扬后抑走势，全年涨幅将在4.3%左右。但是，如果出现重大自然灾害，或价格调控政策有所放松，也不排除CPI涨幅加大的可能性。 企业盈利快速增长但增速回落预计2008年保持在30%左右。 人民币或将全面升值波幅加大 2008年，人民币对美元升值幅度或达7.5%，至2008年底达6.75元人民币/美元左右 房价整体呈滞涨震荡 一是调控力度将进一步加大，执行将更加严格。 二是调控政策针对性将更强。 三是会进一步推出和严格有关房地产金融、抑制房地产市场投机需求等政策。 展望2008年，世界经济增速将有所放缓，全球通货膨胀压力有所加大，不确定风险进一步增加。受国际消费需求增长减弱，以及国家实施从紧货币政策等宏观调控措施影响，外贸出口与投资增速将有所放缓，但消费需求会进一步增长，物价水平将有所降低。与此同时，金融市场将继续稳定发展，流动性过剩局面和人民币升值趋势仍将持续，股票市场将在震荡中再创新高，银行业来自外资银行和“脱媒化”趋势的压力增大，综合化、国际化经营步伐将进一步加快。 顺势而为 即不盲目悲观、也不盲目乐观 保持谨慎乐观