我国商业银行零售授信业务风险管理的研究本科毕业论文精选.doc

我国商业银行零售授信业务风险管理的研究本科毕业论文 4.2012年5月1日??5月25日:指导老师对毕业论文进行修改,定稿,学生交毕业设计(论文),指导教师评定成绩,各系组织教师评阅毕业设计。 必读参考资料: [1]张炜.商业银行合规风险控制. 中国城市金融杂志,2004(1) [2]上海银监局课题组. 商业银行合规风险管理机制建设研究. 新金融,2005(65) [3]巴塞尔银行监管委员会.巴塞尔银行监管委员会文献汇编[M].北京:中国金融出版社,2002. [4] Ehrlich, Jorge S?Revisiting and enforcing the Crime Victims Rights Act / Jorge S. Ehrlich??Hauppauge, N.Y. :Nova Science Publishers,2009[5] Chorafas, Dimitris N?IT auditing and Sarbanes-Oxley compliance : key strategies for business improvement / Dimitris N. Chorafas. [monograph]??Boca Raton, Fla. :CRC Press,2009. 指导教师签名:教研室主任签名: 毕业设计论文开题报告 题目 我国商业银行零售授信业务风险管理的研究 1、目的及意义(含国内外的研究现状分析) 论文研究目的: 近年来,随着金融的全球化趋势及金融市场的不稳定性,商业银行的风险管理一直是国内外金融界关注的焦点。授信业务是商业银行日常运作中涉及最多的主营业务之一,商业银行在授信业务的操作中更加注重系统化、科学化、技术化的管理方法,从自身管理体系的现状入手,正在不断完善授信业务管理体系。另外,在授信业务的风险防范方面,商业银行在传统风险定性测度的基础上,开始转变为越来越重视定量分析,大量运用数理统计模型来识别、衡量和监测风险,并且通过建立统一客户数据库和创新授 信业务品种等方法来防范授信业务的风险。商业银行在零售业务中面临的主要风险就是合规风险,加强合规建设是银行减小授信业务的风险的主要途径。 论文研究意义: 早在20 世纪90年代,国际上一些跨国银行就已经认识到,相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻,大多是由银行自身合规风险管理失控所致。各国监管当局也意识到外部合规性监管不应该,事实上也不可能替代银行内部的合规风险管理,有效的合规性监管必须以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础。为此,自1991年开始,许多发达国家和地区的监管机构先后出台了有关银行业机构合规部门的规定。随着银行业务的日益多元化、复杂化和国际化,加强银行合规风险管理机制建设更是日显重要。 中国银监会成立以来,强化了“管风险”和“管内控”的监管理念,加大了对中资银行内控机制建设的引导和监督评价,并且每年都会对各大银行进行不记名式的暗访,从而为规避风险取得了很好的成效。今年,银监会通过不断加大监管力度,强化案件综合治理,促使中资银行内部多年累积的合规风险与操作风险等陈案得以充分暴露,银行业空前重视依法合规经营。银监会负责人也多次强调指出,银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。 与此同时,随着中资银行各项改革的持续推进,银行治理结构不断完善,组织架构和业务流程再造逐步深入,也为中资银行合规风险管理机制的构建创造了最为有利的时机。迫切需要中资银行借鉴国际银行业合规风险管理机制建设的实践经验,及时制定合规政策,设立合规部门,科学梳理并修订各项业务的操作规章,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节,乃至每一位员工。我在本课题希望通过对国内商业银行授信风险管理进行分析,尤其是从我国宏观经济环境等的分析来说明风险管理工作如何有利开展工作,并且更有效率的方法与对策。因此,我认为研究商业银行合规风险管理问题,对于运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设具有重要意义。 国内外的研究现状分析: 合规的字面含义是“合乎规范”。《商业银行合规风险管理指引》的定义是:“合规,是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。所谓法律、规则和准则,就是适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其 他规范性文件、经营规则、自律性织的行业准则、行为守则和职业操守”。早在1998年,巴塞尔银行监管委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中,就将“合法和合规性”作为银行内部控制框架的重要要素;2003年,又专门发布了《银行内部合规部门》的指引性文件,明确合规风险管理是一项日趋重要且独立的管理职能;2005年,再次修订发布了《合