农业银行福建省分行国际贸易融资营销策略.docVIP

农业银行福建省分行国际贸易融资营销策略 3农业银行福建省分行国际贸易融资发展状况 3.1国内银行国际贸易融资业务的发展总体情况 20世纪70年代以来，经济全球化进程加快，国际贸易中买卖双方合作关系 的变化日新月异。一方面国际贸易迅猛发展，导致国际贸易融资需求快速上升； 另一方面跨国公司在大规模的扩张过程中，其有限的自有资本不能满足自身的需 求，因此它需要银行提供融资。跨国公司对降低融资成本及控制融资风险的综合 要求对国际贸易融资方式提出了挑战。银行传统的国际贸易融资业务已不能完全 满足进出口企业的融资需求，银行贸易融资结构需要及时调整。这时许多金融贸 易创新开始出现，福费廷、国际保理、出口信用保险融资等多种新型的国际贸易 融资方式应运而生。进入20世纪90年代，结构性商品贸易融资（Structured Commodity Trade Finance）得到了迅猛的发展。20世纪90年代中期以后，随着 银行业务国际化和我国加入WTO，我国各商业银行才普遍开展国际贸易融资业 务。由于国际贸易融资具有自偿性、低风险和高收益的特点，且集中间业务与资 产业务于一身，无论对银行还是对进出口企业均有着积极的影响，已成为许多国 际性银行的主要业务之一。国际贸易融资业务的发达程度与否，已被视为银行国 际化、现代化的标志。国际贸易融资是现代商业银行的一项重要业务，对改善银 行的资产质量及转变银行的经营理念起到了一定的推动作用，也对扩大我国的对 外贸易产生了积极的影响。积极稳妥的发展国际贸易融资业务，不仅可以为商业 银行增加收益，扩大市占有率。还可以帮助企业增加交易机会，促进我国对贸易 额的上升[17]。 近年来，我国商业银行国际贸易融资业务在数量、质量以及形式上取得了较 大的进步，但我国国内银行国际贸易融资业务尚处于起步阶段，发展水平与国外 先进银行仍存在很大差距。由于国际贸易融资业务专业性强，对人员素质要求高， 前期投入大，经验明显不足，业务品种较少，形式较为单一，产品竞争力还有待 提高。目前我国商业银行提供的国际贸易融资业务中，大部分局限于传统的贸易 融资，如减免保证金开证、进出口押汇、打包贷款等单一品种，而各种新型贸易 融资品种如福费庭、国际保理、结构性贸易融资、供应链融资等业务发展严重不 足。世界经济环境的持续稳健发展给国际贸易融资带来了广阔的市场空间，我国 商业银行现阶段发展国际贸易融资存在着很大的机遇。而客户有较多的基本需求 和潜在需求未能得到有效满足，存在较大的需求缺口。目前进出口企业仍然习惯 于从银行获取流动资金贷款，而对国际贸易融资的接受程度不高，对进出口贸易 融资这些金融工具了解较少，不知道如何在进出口贸易中把结算与融资业务结合 起来，不知道如何针对自身情况及贸易特点安排融资。国际贸易融资业务的发展 从规模与结构上均与市场空间不匹配。2012年，我国外贸进出口总值38667.6亿 美元，约占同期国内生产总值的47％，而国际贸易融资额仅占银行贷款余额的 6％（人民银行网站）。国际经济发展规律表明，一国贸易融资规模是该国进出口 贸易总规模的30%。但2012年国际贸易融资实际发生额远远未达标，可见我国 的国际贸易融资市场大有潜力可挖。 进入21世纪后，各家银行国际贸易融资产品方面的创新层出不穷。2005年 汇改后，国内商业银行发展贸易融资的做法主要是包装组合单一的贸易融资产 品，同时加快贸易融资内部功能创新。尽管市场上各家商业银行都推出了各式各 样的冠以不同品牌的贸易融资产品或产品组合，但主要都围绕规避进出口收付汇 业务的汇率风险的目的展开，一方面是将不同的传统单个贸易融资产品进行组合 包装；另一方面是将贸易融资产品与金融衍生产品进行功能整合。商业银行沿着 将国际、国内贸易相结合和与资金产品相结合两个主要方向，不断推出适应客户 综合需求的产品和方案，逐渐从产品提供者转变为方案提供者。近年来商业银行 渐渐将内外贸相结合进行产品创新。一是以外贸为起点链接下游的内贸业务，开 展供应链融资业务、提货担保、银行承兑业务、国内保理业务等；二是以内贸为 起点链接下游的外贸业务，开展打包贷款、出口议付、出口信用保险业务等；三 是在外汇业务的基础上开展远期结售汇、资金掉期、海外代付、远期票据买入业 务等。同时还可将口岸进出口和陆海运业务结合，以解决单一渠道形成的单一业 务问题[18]。 在提供国际结算的同时配套国际贸易融资已成为国际银行界的普遍做法，国 内银行应充分借鉴先进银行的做法，在了解市场需求的基础上，结合客户支付方 式、对外贸易的期限等将贸易融资方式与资金交易产品融合起来，不断整合和创 新贸易融资产品，使贸易融资形式多元化，并及时对不同的产品进行必要的包装 和宣传，使之品牌化。人民币汇率形成机制改革后，与规避汇率风险相关的金融 衍生品组合及理