最新小额贷款公司监管评级指标说明及计分规则.doc

重庆市小额贷款公司监管评级 指标说明及计分规则 （2014年试行版） 一、定量指标（85分） （一）资本扩张能力（5分） 1．注册资本（3分）。达到考核期市金融办规定的区域注册资本得2分，每高于区域标准5000万元（含）加0.25分，最高加1分；低于区域标准的扣0.5分，最多扣1分。 注：现行小贷公司注册资本标准：主城区3亿元人民币，国家和省定贫困区县1亿元人民币，其余区县2亿元人民币。 2．增资扩股（2分）。当年增资50%（含）以内，得1分；增资50%以上，得2分。 注：当年增资率等于当年新增注册资本与年初注册资本之比。 （二）资产管理能力（35分） 1．资金使用效率（4分）。达到90%（含）以上得4分；每低5%减0.25分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。 注：资金使用效率等于当年月平均贷款余额与（资本净额+各项融资余额）之比。 2．投资业务比重（3分）。期末对外投资余额为0的，得3分；控制在10%（含）以内的得2分，控制在20%（含）以内的得1分，超过20%的得0分。 注：投资业务比重等于当年短期（一年期以内）的投资余额与资本净额之比。 3．前十大客户贷款比重（4分）。低于50%得4分，每高5%减0.5分，不足5%部分按5%扣减。 注：前十大客户贷款比重等于期末前十大客户贷款余额占各项贷款余额之比。 4．单一集团客户贷款比重（3分）。当年没有集团客户贷款的得3分；控制在15%（含）以内的，得2分；超过15%的，得0分。 注：单一集团客户贷款比重等于当年最大单一集团客户贷款余额与资本净额之比。 5．单一客户贷款比重（5分）。当年最大单一客户贷款余额与资本净额之比，控制在1%（含）以内的，得5分；控制在2%（含）以内的，得4分；控制在3%（含）以内的，得3分；控制在4%（含）以内的，得2分；控制在5%以内的，得1分；控制在5%-10%的得0.5分，超过10%的得0分。 注：单一客户贷款比重等于当年最大单一客户贷款余额与资本净额之比。 6．小微企业贷款比重（6分）。达到95%得6分；每低10%减1分，不足10%部分按10%扣减，最多减至0分。 注：小微企业贷款比重等于期末小企业（含小企业、微型企业、个体工商户和城乡居民个人贷款）贷款余额与各项贷款余额之比。 中小微企业界定标准参照工信部下发的《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）。 7．房地产和建筑业贷款比重（2分）。低于10%（含）的得2分，每增5%减1分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。 注：房地产和建筑业贷款比重等于期末房地产与建筑业贷款余额与各项贷款余之比。 8．股东及关联方贷款比重（4分）。无股东及关联方贷款得4分；控制在5%（含）以内得3分，每增5%减1分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。 注：股东及关联方贷款比重等于期末股东及关联方贷款余额与各项贷款余之比。 9．委托贷款业务比重（2分）。未开办委托贷款和委托贷款余额控制在资本净额的200%以内的得2分，委托贷款余额超过资本净额200%的得0分。 注：委托贷款业务比重等于期末委托贷款余额与资本净额之比。 10．“三农”贷款比重（2分）。达到5%以上的，得2分；5%（含）以内的，得1分；没有“三农”贷款的得0分。 注：“三农”贷款比重等于期末“三农”贷款余额与各项贷款余之比。 （三）风险管理能力（20分） 1．不良贷款率（4分）。期末等于或低于3%得4分，每高1%减1分，不足1%部分按1%扣减，最高减至0分。 注：不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%。 2．贷款损失准备充足率（4分）。期末高于100%（含）得4分，低于100%得0分。 注：贷款损失准备充足率＝当年贷款实际计提损失准备金/当年贷款应提损失准备金。 贷款应提损失准备金=正常类贷款余额×1%+关注类贷款余额×2%+次级类贷款余额×25%+可疑类贷款余额×50%+损失类贷款余额×100% 3．贷款期限比重（4分）。当年期限6个月以内（含）贷款总额与各项贷款总额之比达到80%（含）以上的，得4分。一年期以内（含）贷款总额与各项贷款总额之比控制在95%以内，得3分；超过95%的得1分。 4．贷款展期比重（4）。当年贷款展期率控制在10%（含）以内的，得4分；每高5%减0.5分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。 注：贷款展期率等于当年展期贷款额度与同期贷款发生额之比。 5．贷款收息率（4分）。当年贷款收息率达到90%（含）以上得4分，每低5%减0.5分，不足5%部分按5%扣减，最多减至0分。 注：贷款收息率等于当年累计收息金额与累计应收利息金额之比。 （四）盈利能力（10分） 1．资本利润率（5分）。达到8%（含）以上得5分，每低1%减1分，不足1%部分按1%扣减，最多减至0