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吉祥人生优选定期寿险产品介绍 团体业务部 2011年12月 2 累积生息 深度开发团体客户价值——完善职团开拓产品体系 1 2 3 吉祥安康重疾保障产品 吉祥年年两全保险产品 吉祥人生优选定期寿险产品 职团销售的“吉祥”系列产品 保费 豁免 身故 保险金 红利 分配 重疾 保障金 满期 保险金 团体年金 个人业务 健康险 意外险 企业年金 产品利润 产品线 低 高 4 开发背景：优选细分客户，提供高端客制化寿险 保险产品客制化是未来保险服务的方向，职团首度以细分投保人群的方式提供给不同人群不同的寿险产品，对推动高端客户、年轻客户购买寿险产品提供了一个优质平台。 优选定期寿险产品是向一线城市中高端客户优推的个性化金融产品和服务之一 一位客户+一张寿险保单=锁定一位优质客户+n个可能带来的新客户 客制化方向 我司首款根据细分人群不同费率承保的定期寿险；首款在投保时分为六种个体投保的定期寿险；首款通过职团方式销售的定制化寿险产品； 首 款 优 选 优选寿险是将一般人群按照其身体的健康状况细分为优选体和非优选体，按照不同的预期死亡率或发生率，为优选体和非优选体设立两个或两个以上级别费率的保险产品。 细 分 细分人群，并根据每组人群的风险给出对应的费率，这样可以吸引健康人群投保。若一家公司领先推出优选寿险并有一定市场规模，由于明显的价格优势，不但可以吸引未买保险的人群，还会吸引其他保险公司已有的健康人群来投保。 5 开发背景：目标客户 各类专业人士 中小型 工商企业主 企业中高层 管理人员 背景特征 以偏中青年为主（主要集中在25-45岁） 有一定时间工作经验和社会阅历 家庭月收入较高 生活状态 事业上小有成就 注重生活质量和心灵感受 有明确的自我定位和属于自己的品味标准 讲究生活品味和生活情趣 对事物有清晰的价值观评判 理财观念 理性客观,注重价值 身价高，需要高保额 看重销售人员专业水平 重视信任度 一线城市中高端客户 6 7 身价保障更全面 量身定制显尊贵 优选指标分等级 费率优惠更公平 投保便捷福利享 关爱生命更贴心 吉祥人生优选定期寿险 8 投保说明 投保年龄：18周岁—62周岁 保险费：按份确定 缴费方式：趸交、3/5/10/20年 保险期间： 3/5/10/20年或50/55/60/65周岁合同对应日 保险利益 产品简介 保险金额：50000元/份 保险责任：意外身故或全残，以及90天后非意外身故或全残给付保险金；90天内非意外身故或全残，给予已经缴纳的保险费，保险责任终止。 9 18周岁—62周岁，最终交费日期不超过65周岁。 投保时需递交1年内有效的体检报告 已怀孕妇女延期至产后2个月投保； ①投保人及被保险人必须为该地区长期居住或有稳定工作者，任何暂时居住于宾馆、招待所、亲戚朋友家等临时居住地者或旅游者不在承保范围之内。②所持证件为非中国大陆身份证的，如：港澳台同胞、外籍人士、军队人员等，需提交护照、身份证、军官证等证件复印件；外籍人士在大陆居住并工作一年以上可以投保。 投保人群 缴费方式 份数限制：最低投保份数为10份 最低承保限制 产品简介— 承保规则 保险期间 可选交费方式 3年 趸交、3年限交 5年 趸交、3年、5年限交 10年 趸交、3年、5年、10年限交 20年 趸交、3年、5年、10年、20年限交 保至50岁、55岁、60岁和65岁 趸交、3年、5年、10年、20年限交 10 保险金额每份5万元，10份起保、按1份承保、加保，最高保额依据财务核保结果而定。 被保险人不能为离退休人员、下岗人员、待业人员、家庭主妇、18-25岁学生； 根据《中国太平洋人寿保险股份有限公司职业分类表（2007年11月修订）》中寿险的职业费率为“标准”的职业可以投保； 根据职业分类表中意外险的职业等级进行优选寿险的等级划分； 拒保寿险的职业费率为“加费”、“拒保”或“专案”的职业； 拒保意外险的职业费率为“拒保”或“特案”的职业； 产品简介— 承保限制 11 承保流程 职团业务人员在产说会进行宣导和资料收集，并可利用离线版演示工具进行保费试算； 柜面人员体检资料录入，进行分档保费计算，免核保件可直接打印保费确认通知； 业务人员交客户签字确认保费及收费，完成投保； 12 13 投保示例——需求分析 选择了“吉祥人生”20年交费计划，自己为被保险人，投保20份，保至50周岁，保额100万元，年缴保费1500元（非吸烟、超优体）。 客户档案 王先生，30岁，企业高管，家庭主要收入来源 需求分析 需求侧重 计划选择 保证风险发生时基本保证未来10年的家庭收入不变。 自己的收入承担全家的日常开销和未来生活保障，一旦中断将造成家庭困难，需要做好风险防范和规划。 14 投保示例——需求分析 选择了“吉祥人生