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市场营销的主要内容 基金市场营销主要是指开放式基金市场 6的营销 目标市场与客户的确定 是基金营销部门一项关键性工作 在细分市场上，客户群是缩小的，客户忠诚度是增大的。 根据投资人承受风险的能力 细分客户，是确定目标市场的重要内容。 营销成本与服务成本成反比。 营销环境的分析 宏观环境：（能影响整个微观环境的、广泛的社会性因素）人口、经济、政治、法律、技术、文化 微观环境：（与公司关系密切、能影响公司客户服务能力 的各种因素。）股东支持、销售渠道、客户、竞争对手及公众。 基金管理人主要关注以下三个方面 销售机构本身的状况 影响投资者决策的因素内在因素：心理上的（动机 个人自身的（职业 外在因素：个人成长的背景、社会阶层、身份。 监管机构对基金营销的监管 营销组合设计 产品（product）满足投资者需求的手段。 费率（price）基金交易价格的核心（主要反映在）是基金费率的高低。 渠道（place）主要任务是使客户在需要的时间和地点便捷地获得产品。 促销（promotion）有利于在市场上将产品销售给客户。 营销过程管理 市场营销分析 收集分析金融市场\基金产品\本公司历史数据 分析发行基金的目标市场 评估 外部因素 经济发展趋势与结构\法律法规 内部因素 竞争者\竞争产品\销售渠道 市场营销计划 市场营销实施 市场营销控制 基金销售费用规范 基金销售费用规范主要体现在： 2004年7月1日起实施的《证券投资基金销售管理办法》 基金销售费用规范进一步体现在： 2009年10月发布的《开放式证券投资基金销售费用费用管理办法》 关于基金销售费用的一般规范 加强后台管理系统对费率的合规控制，未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资者实行不同费率。 基金管理人与基金销售机构应通过协议方式约定销售费用的分成比例。并据此就各自实际取得的基金销售费用确定销售收入，如实核算、记账、依法纳税。 基金销售总部应在销售前与基金管理人签订销售协议约定支付报酬。 也可以约定依据销售机构销售基金的保有量提取一部分的客户维护费。（用以支付客户服务及基金销售过程中产生的相关费用）客户维护费从基金管理费中列支。 基金管理人不得在销售协议之外支付或变相支付销售佣金\报酬奖励。 基金销售机构不得有下列行为： 进行商业贿赂。 以排挤对手为目的压低基金收费水平。 擅自变更基金投资人的收费标准和收费项目，或变相降低收费。 采用抽奖、回扣、送实物、保险、基金份额等方式销售基金。 募集期间对认购费用打折。 其他违法法律、行政法规规定，扰乱行业秩序的行为。 基金管理人应在招募说明书及份额发售公告中载明有关基金销售费用的信息。 基金管理人应在基金半年度报告和年度报告中披露从基金财产中计提的管理费、托管费、基金销售服务费，并说明基金管理费中向基金销售机构支付的客户维护费总额。 基金销售费用结构和费率水平方面的具体规范。 基金销售费用包括申购费（认购费）和赎回费。 费率不得超过基金申购（认购）金额的5% 前端收费:可以根据申购（认购）金额的不同使用不同的费率。 后端收费:可以根据其持有期限不同使用不同的费率。（对于持有期限低于3年的不得免收其后端申购用费） 除货币市场基金及中国证监会许可的其他品种外，赎回费不得超过基金份额赎回金额的5%。 同时应当将不低于赎回费总额的25%归入基金财产。 对于计提 销售服务费的债券基金 的投资人，持有少于30日的，可以按协议收取一定比例的赎回费。 对于短期交易的投资人 持续持有期少于7天的，收取不低于1.5%的赎回费。 持续持有期少于30天的，收取不低于0.75%的赎回费。 收取的基金赎回费应全额计入基金财产 除货币市场基金及中国证监会许可的其他品种外，基金销售机构通过互联网、电话等方式销售的，经与基金管理人协商，可对前端申购费用实行一定的优惠。 基金份额持有人在同一基金管理人所管理的不同基金之间进行转换 费用=转出基金赎回费用+（转入基金申购费率—转出基金申购费率） 【转入基金申购费率低于转出基金的不收取费用补差】 基金托管人 职责 基础 基金财产的 不同基金 记录 按照 资金账户 分设账户 档案 基金管理人 证券账户 （完整、独立） 报表等 要求清算 办理与基金托管业务活动有关的信息披露 托管人是基金信息披露的 对基金财务报告出具意见 责任主体\当事人之一 复核