理财产品和银行员工的职业生涯发展.pptVIP

经营财富 享受生活 目 录 金融体系变革及银行客户经理面临的机遇与挑战 个人理财需求的出现与个人理财业的崛起 理财的程序和基本知识 基金—不可或缺的理财产品 洞启理财知识之门—中信基金这样支持您 传统业务 —— 中间业务 存款服务 —— 资产管理服务 存贷利差收入 —— 服务收入 个性化的增值服务 综合性金融服务（保险类/证券类/资产管理类/负债类/税收类） 私人银行业务开始崭露头角： 通过开放产品平台，提供全面、全方位的私人银行业务、包括需求相关税务安排、退休准备安排、财富转移计划等等 金融服务体系将发生深刻变化 每个人都面临变革中的危机—如逆水行舟 面临巨变，您准备好了吗？ 全面的金融知识（包括金融市场、投资品种以及资产配置） 对客户的理解和关心 敏锐的洞察力 分析问题、解决问题能力 全面、系统的提出个性化的解决方案 这将成为我们制胜的法宝！ 从美国的现状看理财规划业崛起的前景 在美国，一个人有了4000美元就去找一个理财师管理他的财产。 理财的业务种类很多： 综合投资理财规划服务 投资理财组合分析 所得税规划 婚前和婚后财产处置方案设计 养老评估等等 这是一个以亿万资产为支持的产业，是为别人排忧解难的产业，是一个最终能带给人们欢乐、幸福、尊严、自由的产业！ --Suze Orman 分析客户人生阶段和理财需求 银行储蓄 短期票据 保险 股票 债券 理财产业的崛起和前景 未来银行及客户经理的定位 进行理财规划的专业考虑与程序 如何选择客户和引导客户 金融市场与各资产类别的特点及运用 基金在投资理财过程中的作用 基金的运做/收益分配/类型/业绩评价/管理者 如何选择基金？ ····· 让我们来帮助您 中信基金将为优秀客户经理提供持续性培训为您开启理财殿堂之门 让我们来帮助您 中信将凭借集团资源，帮助您洞开理财知识之门 除了基金我们还会借助集团资源，帮助您了解如下知识： 保险 房地产投资 信托 证券 ······· 并将持续性地提供系统化的知识补给服务 中信完整金融服务产业链帮助您完善金融知识体系、把握个人职业发展机会！ 让我们来帮助您 中信基金会致力于帮助客户经理树立行业威信、取得客户信任和尊重 我们会尽全力帮助您把握时代发展脉搏、在金融业变革中稳立潮头，处于不败之地！ ——在基金营销中把握个人职业发展机会 金融服务体系将发生深刻变化 保险公司 信托投资公司 基金公司 银行 证券公司 投资银行 银行始终处于金融服务体系的核心地位,但是角色有所变化：成为各种金融服务的连接点和前台，角色向金融服务终端公司转换 例如：欧洲银保业务占保险公司总销售额的33.3%，已超过保险人员32.6%的直销比例。 资料：欧洲寿险行销研究会 面对金融体系变革的银行客户经理 据调查，全球理财市场资产总值达27.1兆美元（以可被管理财富总值在25万美元以上作为目标客户群） 中国目标客户在2001年已经高达300,000家庭单位，市场总值6,360亿美元，超过香港和台湾的总和。 更重要的是中国的增长率为20%，超过台湾和香港的12%。 1978－2001年中国城镇居民可支配收入增长趋势图 2006年国家（地区）理财需求 （资产总值单位，兆美元） 理财需求与中国经济共成长 资料来源：Boston consulting Group 调查报告 城市家庭平均资产总值22.3万 家庭可投资资金30万以上的富裕家庭比例超过10% 京沪穗津四地约有74%接受调查的人对理财服务感兴趣（中国社会调查事务所提供） 国家景气监测中心公布的有关数据表明，约有70%居民希望自己的金融消费有好的理财顾问 理财需求是消费升级的表现 理财服务的主要步骤 收集信息 并制定个 人财务报表 分析现有 状况 确定目标 拟定理 财方案 确定计划 定分计 划及预算 量化 定期检查和修正理财计划 0 —— 20 —— 30 —— 45 —— 55 —— 60 —— 65 人生目标 家庭财产积累 子女教育需求 紧急事件需求 退休需求 高雅生活 ······ 流动性(Liquidity) 收益性(Income) 保值性(Capital preservation) 成长性(Growth) 保险 存款 股票 债券 基金 理财程序的核心环节 个人理财规划 ? 青年阶段 成长阶段 黄金阶段 退休阶段 年龄范围 20-30岁 30-40岁 40-60岁 60岁以上 外在情况 单身，社会感新鲜，事业正起步 已婚，事业正起飞，子女教育问题，开始积累财富，家庭开支大 收入达