07信用证的业务程序.ppt

信用证的业务程序 2、开证担保书 （1）明确申请人的及时偿还开证行的义务 （2）明确表示同意开证行根据国际商会ICC规定的UCP600的免责条款免除义务。（伪造单据、货物与单据不符或货物中途灭失、受损、延迟到达，开证行概不负责） （3）申请人同意在付款前将货物的所有权转让给开证行 （4）申请人承诺支付信用证项下的各种费用 （5）申请人明确遵循国际商会UCP600的开证要求 2、开立信用证 (1) 《UCP600》规定，开证行开立信用证时应注意： 第一、信用证内容应简洁、完整、明确，不宜加注过多细节。 第二、严格按照开证申请书的指示拟定信用证条款 第三、信用证条款必须单据化 (2)开证行开立信用证的方式 三、通知行通知信用证 1、通知信用证 通知行应在收到信用证并且核对密押或印鉴无误后，通知受益人。 信用证签发的真实性由通知行负责。 通知行通知受益人的方式有两种： （1）将信用证直接转交受益人 （2）以自已的通知书格式照录信用证全文经签署后交付受益人 这两种形式对受益人来说，都是有效的信用证文本 。 2、通知加保信用证 若通知行对信用证加具保兑，则成为保兑行。其付款责任与开证行相同。 3、通知修改书 四、受益人审证、交单 1、受益人审证 格根据合同审证 （1）审核开证行的资信 （2）审核信用证的种类（可撤销？不可撤销？） （3）审核信用证条款（单据条款/软条款/合同一致） （4）审核信用证金额与货币：与合同金额一致/大、小写金额 如合同订有溢短装条款，信用证金额是否包括溢装部分金额 （5）审核货物条款：对商品的品质、规格、数量 包装等依次进行审核，如发现信用证内容与合同规定不一致不应 轻易接受，原则上要求改证。 （6）审核信用证的装运期、有效期和到期地点：信用证的装运期必须与合同的规定相同/信用证的有效期一般规定在装运期限后7-15天，以方便卖方制单/关于信用证的到期地点，通常要求规定在中国境内，对于在国外到期的信用证，我们一般不接受，应要求修改。 （7）审核开证申请人、受益人：名称和地址 （8）审核单据：单据种类、份数及填制方法 （9）审核其他运输条款、保险、商检等条款：分批装运、转船、保险险别、投保加成以及商检条款的规定是否与合同一致，如有不符，应要求对方修改。 （10）审核特殊条款：如发现超越合同规定的附加或特殊条款，一般不应轻易接受，如对我方无太大影响，也可酌情接受一部分。 2、付款、议付或承兑 （1）保兑行/付款行向受益人付款后，只能向开证行追索 （2）议付行对受益人有追索权 （3）承兑行对受益人无追索权，但承担对其到期付款的责任 3、索偿 （1）若开证行未指定偿付行，则银行可以将单据一次或分次寄开证行要求付款 （2）若开证行指定偿付行，则银行应当一方面把单据寄给开证行，另一方面直接向偿付行索偿。 （3）向开证行索偿方式 单到付款/主动借记/授权借记/向偿付行索偿 六、开证行审单、偿付 1、审单原则 “严格相符原则” ：单证一致，单单一致 2、开证行拒付应做到以下几点： （1）若拒付应一次性提出所有不符点 （2）声明代为保管单据，听候申请人的处理意见 （3）发出拒付通知不得迟于自收单的次日起算第五个工作日 七、申请人付款赎单 （1）单证相符时，受益人付款赎单，取得货物所有权。 （2）单证不符时，申请人可以拒绝付款赎单。损失由开证行承担，并对已付款项无追索权。 （3）申请人付款赎单后，若货物与单据不符时，对开证行无追索权，只能通过诉讼或仲裁要求出口商偿付。 LOGO 受益人 （出口商） 申请人 （进口商） 通知行/ 保兑行 开证行 合 同 申请开立 开立信用证并通知 通 知 承运人 发货 交 单 审单并付款 寄单索偿 偿 付 通知付款赎单 付款赎单 提货 一、进口商申请开证 进口商 进口地银行（开证行） 开证申请书 1、开证申请书 开证申请人与开证行之间的法律文件，是开证行开立信 用证的依据，其内容应与合同条款相一致。 二、开证行开立信用证 1、开立信用证前的审查和检验 （1）审查开证申请书与开证担保书 （2）审查开证申请人的资信状况、经营状况、财务状况以及经济实力等。 （3）查验进口开证应当提供的有效证件 （4）落实开证保证金 信开：开证行以航邮将信用证寄给通知行 电开：开证行将信用证加注密押后以电讯方式通知受益人 所在地的代理行，即通知行，请其转知受益人。 （1）简电开：开证行只以电讯手段将信用证的主要内容 传递给通知行，然后将包括各项详细内容的信用证航空邮寄 给通知行。 受益人应在收到信用证证实书（Mail Confirmation）后 方能发货、备单。