互联网金融概述54.docVIP

期中论文 题目： 互联网金融概述 院 系： 经济学院 专 业： 投资学 年 级： 2014级 学生姓名： 学 号： 二○一五年十一月 摘要 1 关键词 1 Abstract 1 Key words 1 一 2 二 2 （ 2 （ 2 （ 2 （ 3 三 3 （ 3 （ 3 （ 3 （ 4 四 4 （ 4 （ 4 五 5 六 5 （ 5 （ 5 （ 5 （ 6 七 6 八 6 摘要：互联网金融的发展，其对人们的生活发挥越来越大的作用。本文讨论了互联网金融的产生和发展，其对传统银行业的优势和影响，在未来，国家如何对互联网金融进行监管等问题 关键词：互联网金融 优势 监管 影响 Abstract: the development of Internet banking, the peoples life plays an increasingly large role. This paper discusses the emergence and development of Internet banking, its advantages and impact on the traditional banking industry, in the future, how the state of the Internet banking supervision and other issues Key words: Internet, financial advantage, supervision, influence  中国互联网金融的发展史 在我国，互联网金融这个概念最先由谢平在2012年4月7日“金融四十人年会”上公开提出，在其书《互联网金融模式研究》中指出互联网是不同于商业银行和资本市场的“第三种”融资模式。在未来社会，随着云计算，移动支付和社交网络等现代信息科技的发展，其将对人类的金融模式产生颠覆性的影响。2013年6月，阿里巴巴集团推出“余额宝”业务，支付宝内的资金可以转移到余额宝之中，不但余额可以增值而且收益稳定，还可直接用于购物支付和转账，这一业务颠覆了人们对金融理财的传统认识。2013年7月5日，国务院办公厅发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级指导意见》（俗称金融改革“国十条”），提出了未来金融改革的10条改革政策。在“国十条”中提及扩大民间资本进入金融：”鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造；尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。“从政府层面上，为互联网金融铺平了道路，在此背景下，互联网金融蓬勃发展。 何为互联网金融？? 2014年4月29日，中国人民银行稳定局对《互联网金融的发展和监管》做专题分析，指出互联网金融是互联网和金融的结合，是借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式。而互联网金融的业态包含第三方支付 、p2p、众筹融资，以及银行保险、证券和资产公司等等，借助网络平台销售的一些产品，大致可以分为这四类。 传统金融业务的互联网化 在我们传统金融业务的联网化主要体现为网上银行，证券网上交易以及保险产品的网络销售，2014年底，深圳前海微众银行已获准开业，也标志着第一家互联网银行正式运行。同时，也预示着民营银行在打破金融业“玻璃门”方面再次迈出新步伐。但是这个并非是真正的互联网金融，这只是把传统金融业的业务用互联网技术来处理。 基于互联网平台开展的金融业务。 主要表现为利用网络平台销售金融产品，以及基于网络平台上的客户信息和大数据，向网上商户开展的小额贷款和面向个人开展的消费金融业务。前者在中国的代表是基于支付宝销售平台的市场货币基金，即余额宝。后者的典型代表包括阿里小贷和东京白条。但是从目前中国的发展情况来看，这类业务只是现有金融业务的补充，还不至于颠覆传统金融业务模式。余额宝虽然使银行存款流向减少，但是这只是因为当前存款利率尚未开放， 是全新的互联网金融模式 主要指p2p网络贷款和众筹融资。其中p2p数量众多，但是由于国内信用体系不完善和监管缺失，p2p平台出现很多诈骗、破产的案例，截止2015年10月全国共有p2p平台2417家，累计问题平台数量有1031家，因此我国p2p平台亟待完善相关的监管政策和法律。不同于p2p众筹平台才刚刚起步，其发展和监管还在摸索之中。众筹的含义及基于互联网面向公众为产品（特别是创业产品进行融资），众筹的融资方式包括债券、股权、捐赠和产品预购。作为新兴金融业态，国内的监管尚不健全。 金融支持行业的互联网化。 这类互联网金融模式不