汽车售后服务管理2专题二汽车消费信贷服务.ppt

专题二 汽车消费信贷服务 一、 汽车消费信贷概述 汽车消费信贷概念： 所谓汽车消费信贷，就是 金融机构对消费者个人发放的、用于购买汽车的贷款。它是银行为解决购车者一次性支付车款困难而推出的一项业务。通俗的讲，就是到 银行去存钱，用银行的钱去办自己的是事，园自己的汽车 梦。 银行办理贷款，用于汽车消费，往往以固定资产及所购汽车作为抵押物。手续简便，易于消费者接受。2004年10月1日我国颁布了新的《汽车贷款管理办法》，对规范汽车消费信贷业务、促进市场发展都具有积极的作用。 二、 国外汽车消费信贷对中国的影响 1.通用汽车与 中国银行关于汽车融资签约 3.丰田金融服务公司参与市场竞争 4 福特汽车信贷公司的红地毯方案 第三节 我国汽车消费贷款 我国汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车自用或租赁经营的借款人发放的人民币贷款。它实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。贷款双方根据此原则依法签订借款合同。汽车消费贷款只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的指定品牌国产汽车。 贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放。 1 贷款条件 2 贷款的最高比例 3 贷款期限 4 贷款利率 5 贷款担保方式 6 借款人需要提供的资料 7 贷款程序 8 贷款偿还方式 四、我国信贷市场存在的问题 20世纪90年代以后，随着我国汽车工业的不断发展，尤其是小轿车各大生产基地规模能力已相继形成，一直在我国的汽车消费市场中占据主导地位的社会集团消费需求，却没能实现与汽车工业的同步快速增长，反而在今年呈现逐年下滑的趋势，于是需求持续扩张的个人购车就当仁不让地成了支撑汽车市场稳定增长的重要力量。 1 汽车消费观念急待转变 2 有关法律法规尚需完善 3 缺乏个人信用制度 4 担保条件过于苛刻，手续太过繁琐 汽车贷款管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律规定，制定本办法。 第二条 本办法所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款，包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。 第三条 本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。 ??? 第四条 本办法所称自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车；二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 第五条 汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。 第六条 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。 第七条 借贷双方应当遵循平等、自愿、诚实、守信的原则。 第三章 经销商汽车贷款 第十三条 本办法所称经销商汽车贷款，是指贷款人向汽车经销商发放的用于采购车辆和（或）零配件的贷款。 第十四条 借款人申请经销商汽车贷款，应当同时符合以下条件： （一）具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明； （二）具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明； （三）资产负债率不超过80％； （四）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产； （五）经销商、经销商高级管理人员及经销商代为受理贷款申请的客户无重大违约行为或信用不良记录； （六）贷款人要求的其它条件。 ?? 第十五条 贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，并及时更新。经销商信贷档案应载明以下内容： （一）经销商的名称、法定代表人及营业地址； （二）各类营业证照复印件； （三）经销商购买保险、商业信用及财务状况； （四）中国人民银行核发的贷款卡（号）； （五）所购汽车及零部件的型号、价格及用途； （六）贷款担保状况； （七）防范贷款风险所需的其它资料。 ?第十六条 贷款人对经销商采购车辆和（或）零配件贷款的贷款金额应以经销商一段期间的平均存货为依据，具体期间应视经销商存货周转情况而定。 第十七条 贷款人应通过定期清点经销商汽车和（或）零配件存货、分析经销商财务报表等方式，定期对经销商进行信用审查，并视审查结果调整经销商资信级别和清点存货的频率。 第四章 机构汽车贷款 ?第十八条 本办法所称机构汽车贷款，是指贷款人对除经销商以外的法人、其它经济组织（以下简称机构借款人