保险代理人 第4章.ppt

第四章 保 险 的 基 本 原 则 第一节 最大诚信原则 二、规定最大诚信合同的原因（P84） 三、最大诚信原则的基本内容（P86） （一）告知 （二）保证  第二节 保险利益原则 一、保险利益及其确立条件（P91） 二、保险利益原则及其对保险经营的意义（P94） 三、保险利益原则在保险实务中的应用（P95） （三）在责任保险中的应用 1、公众责任保险 2、产品责任保险 3、职业责任保险 4、雇主责任保险 （四）信用保险的保险利益的确定 1、权利人对义务人的信用具有保险利益 2、义务人对自身的信用具有保险利益 第三节 损失补偿原则 一、损失补偿原则及其含义（101） 二、影响保险补偿的因素（P102） 三、损失补偿原则的派生原则（P104） 四、损失补偿原则的例外情况（P110） 第三节 近因原则 一、近因与近因原则（P111） 二、近因原则的应用（P112） 顺序责任分摊方式 保 额： 人保 2万 平安 8万 太保 10万 5万 赔 款： 人保：2万 平安：3万 太保：0万 看看谁幸运！ 损 失： 限额责任分摊方式 保 额： 人保 2万 平安 8万 太保 10万 5万 人保：= 2万 12万 × 5万 = 万 平安：= 5万 12万 × 5万 = 万 太保：= 5万 12万 × 5万 = 万 赔 款： 独立赔偿限额： 人保 2万 + 平安 5万 + 太保 5万 = 12万 损 失： 10 12 25 12 25 12 （一）定值保险 ——发生全部损失时，按合同约定的保险金额赔偿 （二）重置成本保险（又称旧保险或恢复保险） ——按重置成本确定损失额 （三）人寿保险 ——按约定的保险金额给付 3.3-1 一、近因与近因原则 二、近因原则的应用 3.3-2 （一）近因的含义 造成损失的最直接、最有效，起主导作用的原因。 例：船舶因遭受鱼雷袭击而进水，使船舶沉没。船舶沉没的近因即鱼雷袭击。 （二）近因原则 根据近因的标准去判定数个原因中，哪个是近因、哪个是原因的准则就是近因原则。 * 第四章 保险的基本原则 第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 损失补偿原则 第四节 近因原则 3.2-1 一、最大诚信原则的含义 二、规定最大诚信原则的原因 三、最大诚信原则的内容 四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果 一、最大诚信原则的含义（P83） 3.2-2 保险合同当事人订立保险合同及在保险合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，直至对因此受到的损害要求对方赔偿。 （一)保险经营中信息的不对称性 ——保险人只能根据投保人的告知与陈述来决定是否承保、如何承保以及确定费率。 ——对投保人而言，保险合同条款具有专业性和复杂性。 （二）保险合同的附合性与射幸性 3.2-3 （一）告 知 （二）保 证 （三）弃权与禁止反言 3.2-4 1、告知的含义 2、告知的内容 ——投保人的告知内容：投保时的告知；合同订立后危险增加的告知；保险标的转移或合同变更的告知；保险事故发生后的告知；重复保险的告知。 ——保险人的告知内容：合同内容尤其是免责条款的告知。 3.2-5 3、告知的形式（1）投保人的告知形式 ——无限告知 ——询问回答告知（2）保险人的告知 ——明确列明 ——明确说明 3.2-6 1、保证的含义 2、保证的形式 （1）明示保证（在保单中列明的保证） ——确认保证：对过去和现在 的某一事项是否存在进行确认 如：问：过去五年是否住过院？ 答：没有 ——承诺保证：对未来的作为或不作 为作出允诺 如：被保险人保证将来不再吸烟 （2）默示保证 ——根据有关法律、惯例及行业习惯 来决定，不需在保单中写明 如：船舶的适航保证、不改变