Credit Policy (Reg Cr1)中文版-special.ppt

上海浦东发展银行信用卡中心信用卡信贷政策大纲 2003年4月 背景 产品设计——主要条件 竞争者比较 获取客户计划 分渠道获取客户计划 居民身份证明文件 工资结构 上海资信有限公司 上海个人资信信息服务 背景： 1999年由中国人民银行批准。2000年6月由15家银行发起成立 提供正面及负面信息，以及信用评分 2001年年中扩展到移动电话、公用事业等记录领域 2002年10月增加法院案例信息 2002年年末的数据 290万个人 78万贷款帐户（16家银行） 140万张贷记卡和准贷记卡 210万部移动电话 公用事业付费记录 信用报告可以通过网上逐条查询或批量查询 每次查询收费人民币3.5元 记录内容 由银行提供的个人基本资料：姓名、出生日期、住址、职业 通过公安部门首次查询便可确定某人是否为上海居民 银行信息 贷款（余额、分期付款额、目前拖欠状况、过往逾期记录等） 准贷记卡/贷记卡（信用额度、余额、目前拖欠状况等） 非银行信息 移动电话费拖欠情况 公用事业付费拖欠情况 特殊记录（例如：坏帐核销） 查询记录 从某些法院获得的案件资料 信用评分 政策大纲 申请人身份证明 居住证明 资信局查询 工作 收入和年龄 信用额度和现金额度核定 外币付款能力证明 私营及外劳 申请人身份及确认 要求 必须是上海居民（第1阶段） 附卡的申请者必须是主卡用户的直系亲属（通过电话调查加以核实） 身份证明：居民身份证复印件 核实 由上海公安部门颁发的中国居民身份证。如无，则要求有户口或上海居住证复印件 身份证信息会经核实： 身份证号码表明的出生日期和性别必须与身份证上印有的情况以及申请表上的日期和性别一致 身份证姓名与申请人姓名一致 如果有任何一项不符便拒绝 如果经资信公司（SCIS)查询，证实申请人并非上海居民，则予以拒绝 如果SCIS所查到的姓名与申请人姓名不一致，则予以拒绝（需进一步调查SCIC查询出的姓名是否正确） 核验身份证，可在客户提交申请时由直销人员进行比对，或客户在分行领取信用卡时由银行经办核验； 申请人身份确认(续) 对居住证的要求 有效期在3年以上； 最低收入人民币8万人民币； 数量控制在总帐户数的20%； 其他可接受的身份证明类型 中国人民解放军军官证/士兵证复印件（证件编号表示的驻地为上海） 中国武警证复印件（证件编号表示的驻地为上海） 外劳人员要求外国护照/香港和澳门身份证的复印件（需符合有关外劳人员的政策） 非中国身份人士的数量控制在总帐户数的5%； 必须当面检查证件原件； 居住要求及核实 要求 在上海居住1年以上； 提供一种居住证明（见下） 必须提供家庭固定电话号码 不允许以公共信箱作为通讯地址 验证 居住时间长短证明 A）申请日距离上海身份证（或居住证）颁发日大于或等于1年，或者 B）距离上海身份证（或居住证）颁发日不到1年，但符合以下情况 在SCIS中的历史超过1年 目前工作年限大于或等于1年（可从收入证明或工作情况核实中得到证实） 户口本颁发时间大于或等于1年并在上海有登记过的住址（户口本不是所要求的标准文件） 住址证明 A）身份证复印件/户口本提供的住址与申请表中填写的住址一致 B）银行帐单（3个月以内）或公用事业费帐单复印件上印有的地址必须与申请表中填写的地址一 致 C）SCIS中的地址与客户申报的住址一致，且在SCIS中的历史超过6个月 对于新到银行开户的申请人，进行10%的家庭电话抽样检查 资信公司查询 要求主卡和副卡的申请人都能够通过资信公司检查标准； 以中国居民身份证号码作为查询索引； 工作 要求 从事目前的工作大于或等于6个月 从事同一领域的工作合计时间大于或等于2年（在申请表中申报的时间） 验证 100％企业电话核实； 雇主的电话号码应尽可能从电话黄页/本地电话查询（114）/或内部数据库中检索到 如果无法通过上述方式查询到该公司，该申请应提交B级审批人员，由其评估是否有必要进行户外实地调查以确认该公司的位置 如果申请人成为上海浦东发展银行的客户已经至少6个月，可以不进行实地调查 如果收入证明或电话调查得到的工作年限大大短于申请人申报的工作年限，则拒绝申请 不符合工作年限要求的申请者将被划分为风险客户 工作情况核实 电话验证 如可能，致电人事部门，否则通过总机转到申请人所在的部门 通过第三方询问申请人在其公司的工作年限和职位 如果可以联系到人事部门且人事部门愿意合作，则核查申请人的收入情况 仅当验证的信息（非收入）与所申报的信息有重大不同时才予以拒绝。如果收入有差异，则较低的收入将被作为经证实的收入 实地调查 验证公司是否存在 确认电话号码（经验证的电话将输入内部数据库） 证实申请人确实在该公司工作 收入证明 有效的收入证