SNT理财系统需求说明书.doc

上海浦东发展银行广州分行 SNT理财系统 需求说明书 编写时间：2003-04-23  目 录 SNT业务介绍 3 SNT业务特点 3 业务流程 4 （一）客户申请 4 （二）参与回购 4 （三）资金回归 5 （四）变更处理 5 代理国债回购业务流程图 6 技术需求 6 方案设想 8 附件一：银证合作国债回购协议书 9 附件二：代理国债回购协议 10 附件三：代理国债回购划款委托书 11 附件四：代理国债回购变更申请表 12 参考资料：国债回购 13  SNT业务介绍 “SNT”是银行与证券公司联合推出的一种理财增值工具，通过银行与证券公司的网络互联，实现银行7天（SEVEN）通知存款（Notice deposit）品种与证券国债回购业务（Treasury Bond? repossessed）的最佳组合，促使客户短期资金最低能获得7天通知存款利率以上的高收益回报。 国债回购交易实际是一种以国债为抵押品拆借资金的信用行为。 国债回购交易是国债现货交易的衍生品种，是以证券交易所挂牌的国债现货品种作抵押的短期融资融券行为，实际上就是资金拆借的一种行为。 融资方（债券所有者）：放弃一定时间内的国债抵押权，获得相同时间内对应数量的资金使用权，期满后，以购回国债抵押权的方式归还借入的资金，并按成交时的市场利率支付利息。 融券方（资金所有者）：放弃一定时间内的资金使用权，获得相同时间内对应数量的国债抵押权，期满后，以卖出国债抵押权的方式收回借出的资金，并按成交时的市场利率。收取利息。对于资金拆出方来讲，国债回购实际上是购买一种短期国债的行为。 SNT业务特点 收益率高：客户最低能获得7天通知存款利率以上的高收益回报。 流动性强：客户只需提前7天通知银行便可取款，适宜资金使用频繁的客户投资。 安全性高：由银行代理资金划转，资金封闭管理，无任何投资风险。 成本最低：为确保客户的最高收益，证券公司收取的交易手续费几近于零。 手续简便：客户只需一次到银行办理申请和签订相关协议，以后投资及操作全部由银行专业理财经理代理。 业务流程 （一）客户申请 客户携带有效身份证件及东方卡到我行任一营业网点签订《代理国债回购协议》（一式三联、下称《回购协议》，见附件二）及《代理国债回购划款委托书》（一式两联、下称《委托书》，见附件三），客户需在协议中确定参与回购的委托金额。 柜台人员核对客户的身份证件、东方卡、《回购协议》及《委托书》填列内容一致、无误后，将客户的基本资料包括开户日期、卡号、客户姓名、身份证号码、联系电话、最高限额等录入电脑系统，换人复核后由客户输入东方卡密码予以确认，经办人与复核人须在《回购协议》和《委托书》上签名确认，然后将身份证件、东方卡及《回购协议》的客户联退客户。 柜台营业人员把两联《回购协议》和一联《委托书》于次日交分行个金部理财经理保管，一联《回购协议》由个金部在5天内集中送交证券公司。 系统自动根据签约客户按万元为单位的委托金额（大于等于五万元）进行批量转入7天通知存款子户。 （二）参与回购 证券公司接受客户委托负责选定国债回购的品种和利率，按与我行约定的回购时间（暂定为每星期三上午9：30分前），并在确定国债回购的当天，将回购的品种、利率通过系统自动发送我行，并即时电话及传真通知我行理财经理。 理财经理接到证券公司通知后，统筹考虑回购收益（即高于7天通知存款收益）和资金回归时间（即月底资金必须返回我行），决定参与国债回购后，理财经理在系统中发出国债回购的批量扣款指令，实时批处理从客户7天通知存款子户中扣款，把资金转入证券公司在我行开立的专用清算账户中，并出具相应的明细报表给清算部门进行核对。证券公司及时可在系统中查询参与回购的资金总额，此时理财经理需通过电子邮件方式和传真方式与证券公司作确认，经确认后证券公司立即进行国债回购交易。 （三）资金回归 证券公司回购交易回转后的第一天（T+1）上午10点前，把参与回购的客户资金、收益（含T+1日的一天活期利息）、手续费等明细情况通过系统自动发送我行，并授权我行直接在证券公司开立的清算专户中直接划转相应的资金。划转的资金总额与系统明细应确保一致。 资金回归的当天计算机系统根据证券公司提供的明细报表实时批处理将回归资金存入客户的东方卡7天通知存款子帐户，并出具相应的明细报表，交我行清算部门进行核对。 （四）变更处理 客户取消服务、改变委托金额及改变客户资料的，需持有效身份证件、东方卡到我行营业网点填写《代理国债回购变更申请表》（附件四、一式两联，下称《申请表》）。 柜台人员审核客户填写内容无误后，按照客户申请在系统中进行客户状态变更，变更操作须由营业部主管授权。经办和复核人员需在《申请表》上签具个人名章和业务公章。一联留存，一联退客户。 代理国债回购业务流程图 1、客户填写一式三联的