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个人贷款业务管理系统介绍 二零零五年八月 上海 为我行个人信贷业务打造一个全新的平台 全行系统集中，解决遗留问题 引入工作流程，改变传统模式 建立个贷中心，管理有序高效 应用崭新工具，提升工作效率 便利业务操作，规范运作过程 解决遗留问题，全行系统集中 听取分支行建议，努力解决遗留问题 全行数据集中，为全行各层次的数据采集、存储及统计分析打下基础 提供统一安排全行产品设置、风险监控、政策调整的解决方案 系统全行集中，减少了系统运行成本与风险 引入工作流程，改变传统模式 工作流定义：依据业务流程而预定义的一套规则，自动控制贷款文档、信息或任务在各方之间的传递，它使整个业务处理更规范化、更高效化。 特点：预先定义规则、自动分配工作。 建立个贷中心，管理有序高效 灵活设置，支持三种模式个贷中心 集中模式——多家支行对应一个中心 分散模式——一家支行对应一个中心 分中心模式——支行下属网点对应一个中心 （以上三种模式在同一分行下允许同时存在） 虚拟机构，通过工作流实现业务集中处理 应用崭新工具，提升工作效率 贷前：客户信用评分、抵押物筛选、调查报告自动生成 贷中：放款监督、档案管理 贷后：五级分类、统计分析报表、催收保全 客户资信评分 评分要素： 客户背景状况 客户经济状况 客户信用记录及贡献度 参数灵活设置，满足地区差异 客户资信评分 风险估量的统一标准 自动批量审批的工具 分派个案的基础依据 产品市场定位的手段 调整信贷政策的途径 客户关系管理的辅助 抵押物筛选 设立抵押物管理模块，建立抵押物信息库，收集记录路名、邮编、小区名称、价格区域、竣工时间等数据，并建立索引。 以我行相关政策为规则将抵押物信息库中的信息与单笔贷款抵押物信息进行比照，为信贷审查提供帮助。 抵押物信息库变动内容及与各项贷款的比对结果在系统中保留。 抵押物筛选 便利业务操作，规范运作过程 便利简洁的操作界面 各级管理部门的数据统计、报表功能的丰富 系统与相关系统的自动连接和信息互通 系统完整反映一笔贷款的工作过程 实现联机放款和还款的跨机构操作 利率调整周期、罚息计算方式的改进 个贷中心实例介绍 个贷中心实例介绍 个贷中心实例介绍 个贷中心实例介绍 个贷流程介绍 项目审批流程 贷款申请流程 贷后变更流程1 贷后变更流程2 项目审批流程 贷款申请流程 贷款申请流程 贷后变更流程1 适用贷后变更流程1的交易： 贷款利率变更、额度利率变更、贷款期限变更、助学贷款展期、担保信息变更 贷后变更流程1与贷款申请流程相同 贷后变更流程2 适用贷后变更流程2的交易： 提前还款、还款帐号变更、还款方式变更、约定扣款日变更、助学贷款转等额日变更、助学贷款放款计划变更、公积金冲还贷方式变更、参贷人变更 贷后变更流程2 岗位描述 ? 资料录入岗（个贷中心、个贷分中心） ? 客户经理（个贷中心、个贷分中心） ? 贷款审查（个贷中心、个贷分中心、分行、总行） ? 贷款审批（个贷中心、个贷分中心、分行、总行） ? 贷款预审批（分行、总行） ? 贷审会意见录入（分行） ? 放款监督（个贷中心、个贷分中心） ? 签约岗（个贷中心、个贷分中心） ? 办证岗（个贷中心、个贷分中心、分行） 催收 （个贷中心、个贷分中心、分行） ? 档案管理岗（个贷中心、个贷分中心、分行） 资产保全（个贷中心、个贷分中心、分行、总行） ? 项目审查（个贷中心、个贷分中心） ? 项目审批（分行、总行） ? 贷后检查岗（个贷中心、个贷分中心、分行、总行） 资金管理岗（上海分行） 系统管理岗（分行、总行） 业务管理岗（分行、总行） 授权管理岗（分行、总行） 系统优势分析 从三个角度客户、业务人员、管理者，通过案例来分析 一笔普通的住房贷款业务 从客户的角度 多渠道申请业务 信息沟通更加通畅 公正、公平的对待 系统优势分析 从业务人员的角度 信贷决策科学、标准 工作分配更加合理 信息支持全面，工作更便捷 系统优势分析 对管理者的便利 权限控制严密 全程监控业务流程 绩效考核更加合理、科学 全面掌握业务发展、风险状况 关于今年的系统上线工作 系统集中管理 工作流平台启用 信用评分、抵押品资料库等新工具的试应用 同一个贷中心下跨机构放款、利率调整、罚息计算等优化功能的上线 * 业务获得 产品设计 个贷业务管理系统 资料归集 信息反馈 催收保全 风险管理 售后服务 账户管理 为我行个人信贷业务打造一个全新的平台