个人外汇理财产品介绍及管理办法040214.ppt

628项目 机密 个人外汇理财产品介绍及管理办法简介 目录 定义 产品特点 “汇理财一期”产品简介 管理办法 定义 个人外汇结构型理财产品是指个人购买的一种固定期限但存期可被缩短的结构性外汇存款理财产品，简称“个人外汇理财” 个人外汇结构型理财产品的载体为东方卡 产品特点 起点金额低 低风险、高收益 全行通买通卖 到期/提前终止时，产品自动转存外币定期存款 增值服务（即将推出） --可办理人民币小额质押贷款，与东方卡质押贷款额度一并考虑，总量控制，循环使用 --可出具存款证明书 “汇理财一期”产品简介 交易币种：美圆 交易金额：1000美圆的现钞或现汇，及其整数倍 期限：3年 收益率：2.58%（年利率），固定日期支付（每六个月支付一次） 预约日期：2004年2月18日--29日 交易日期：2004年3月1日--2007年3月1日 不得提前支取，银行有权提前终止 管理办法 服务对象及要求 发售方式 产品期限 产品收益 提前终止权 业务流程 产品和协议书编号规则 凭证处理 服务对象及要求 本行东方卡个人客户 持本人东方卡、身份证件办理，不得委托他人代理 无东方卡的，可当场办理并存款 发售方式 预约发行 全行范围内预售，先买先得，售完即止 全行可办理外币储蓄业务的网点均可受理预约 预约期间，客户预约开户的资金被冻结 整个产品分为向市场公开预约期与交易期两个阶段 产品期限 产品期限分预约期和交易期 --预约期：自正式受理预约日期起至预约终止日期止的一段时间 --交易期：产品的起算日至到期日止 --到期日：银行提前赎回的，到期日则为赎回日（当期支付收益日期）；银行放弃赎回的，到期日则为约定的到期日 产品期限（续） 预约日期：2004年2月18日--29日 交易日期：2004年3月1日--2007年3月1日 转账日期（起算日）：2004年3月1日 首期支付收益日期：2004年9月1日 产品收益 产品收益 --预约期间：客户在预约期间存入的资金按相应币种的活期储蓄存款计算利息 --交易期间：按规定的收益率计算产品的收益，每隔六个月支付一次（免税） 提前赎回的，赎回日前的产品收益率不变 产品收益（续） 在交易期限内按交易实际天数计算（有一天算一天） 当期产品收益公式＝产品资金×产品年收益率×交易实际天数/360天，收益不计复利 每六个月划转一次产品收益，收益转入卡内的活期账户，钞对钞、汇对汇 首期产品收益支付日为2004年9月1日 提前终止权 提前终止权，指本行根据市场情况按照协议书的约定，在交易期间规定的时间内行使终止交易产品的决定权 在整个交易期限内，本行可按照与客户事先的约定行使提前终止权。 本行在每六个月收益支付日当天可选择行使提前终止权 本行在选择行使提前终止权时，将提前三个工作日公告或通知 业务流程 总行 --总行额度登记 --总行额度调整 系统批量处理 --预约开户入账 --支付产品收益 --到期/提前终止；产品自动转存一个月存期的外币定期存款 业务流程（续） 网点（客户） --签定浦发银行个人外汇理财产品协议书 --填写浦发银行个人外汇理财产品客户认购申请书 --通过东方卡办理外币或外汇存款 --通过东方卡办理外汇理财预约开户 --无东方卡的现场办理，并存款预约开户 产品和协议书编号规则 个人理财产品编号为8位数字 XX XXXX XX 20 年份 期次 本期个人外汇理财产品编号 个人外汇理财协议书编号为16位数字 XXXXXXXX XXXX XXXX 产品编号 机构号 顺序号 例：2020040198010001 表示9801机构签品协议书第一份 凭证处理 二联《协议书》加盖公章，一联由营业网点保管，另一联交客户留存；协议期满或提前终止后按会计档案要求保管 二联《申请书》中的一联作预约开户存款凭证附件，另一联随预约开户的回单一并交客户留存 谢 谢！ * * 个人金融部