刘凯家庭风险管理报告4.pptVIP

小组成员： 李善宇 陈丹妮 张雨 徐钰敏 吴漫蕾 家庭风险与理财方案 * 目录 1 家庭基本信息 2 财务状况及风险识别 3 家庭风险衡量 4 理财规划方案建议 * 一、家庭基本信息 （一）家庭成员信息 家庭成员 年龄/岁 职业状况 保障情况 刘凯 35 上市公司高级职务 各种社会保险 徐娜 28 全职太太 无 阳阳 3 幼儿园学生 社会保障、少儿互助医疗保险、意外伤害险 * 一、家庭基本信息 （二）家庭资产信息 年收入 100万+公寓房租金3万=103万 年支出 7万+7万+3万+3万=20万 年结余 103万-20万=83万 净收入 80万 固定资产 别墅+2辆车+公寓房 流动资产 现金+存款+公司股票股权 * 二、财务状况及风险识别 （一）人身风险 人寿风险 意外伤害 风险 健康风险 * 二、财务状况及风险识别 （二）财产风险 固定资产比例高 投资方式单一 * 三、家庭风险衡量 （一）基本假设 通货膨胀率5% 财务贴现率3.5% 出租公寓房年收入30000.00元 个人丧葬费用20000.00元 刘凯正常退休年龄60岁 刘凯正常逝世72岁 徐娜正常逝世74岁 阳阳正常大学毕业22岁 阳阳当前所需教育费用小学10000元， 初中10000元，高中10000元，大学6000元每年 房屋全损后按普通居民居住需求 人均40平方米购置新房 * 三、家庭风险衡量 （二）刘凯人寿保险需求分析 家庭保障需求 金额 1、个人丧葬费用 20000.00 2、遗属生活费用 配偶 849823.24 孩子 288107.98 3、子女教育金 孩子的教育费用 143928.48 4、各类负债 各类负债总计 0 家庭保障需求（1+2+3+4） 1301859.70 可确保财务来源 5、保险给付 382180 6、其他收入来源 租房收入 364209.96 可确保财务来源总额（5+6+ 746389.96 寿险需求= 家庭保障需求-可确保财务来源 555469.74 结论，刘凯需要人寿保险。 * 三、家庭风险衡量 （三）徐娜人寿保险需求分析 家庭保障需求 金额 1、个人丧葬费用 20000.00 2、遗属生活费用 配偶 869075.87 孩子 288107.98 3、子女教育金 孩子的教育费用 143928.48 4、各类负债 各类负债总计 0 家庭保障需求（1+2+3+4） 1321112.33 可确保财务来源 5、刘凯收入86 6、保险给付 0 7、其他收入来源 租房收入 364209.96 可确保财务来源总额（5+6)82 寿险需求= 家庭保障需求-可确保财务来源 -1321112.33 结论，徐娜不需要人寿保险。 * 三、家庭风险衡量 （四）刘凯及徐娜养老保险需求分析 刘凯养老金总需求 现值：t=（25,26,27……37）共87249.42元 徐娜养老金总需求 现值：t=（25,26,27……46）共112810.16元 * 三、家庭风险衡量 （五）换房资产衡量 换房资产估算表 家庭人数 3人 每人所需平方米 40平方米 房屋总面积 120平方米 当前新房单价 10000元 届时购置新房价格 120万元 * 四、风险与理财规划方案建议 （一）风险管理 1、损失控制 人身风险控制 家庭成员保持积极乐观的心态，坚持良好的作息时间，保证营养的均衡，家中必备一般的药，加强身体锻炼。 财产风险控制 房产上适当关注市场情况，避免大幅度贬值以及注意防火防盗；车辆注意谨慎驾驶；投资上避免风险过大的投资产品，时刻关注市场变化，让资产稳健增值。 * 四、风险与理财规划方案建议 2、风险转移 （1）保险方式转移风险 分红保险——刘凯 推荐：国寿鸿寿年金保险（分红型） 保费 每年1.31万 保险期限 合同生效之日起至被保险人年满80周岁的年生效对应日 保障利益 养老年金、身故保险金、满期保险金 保额 100万 领取养老金时间 60——79岁 * 四、风险管理方案 养老保险——徐娜 推荐：国寿个人养老年金保险（分红型） 保费 每年1万，交十年 保险期间 终身 保障利益 养老年金、身故保险金 保额（养老年金） 16.81万 * 四、风险管理方案 重大疾病保险——徐娜 推荐：人保寿险人生安康重大疾病保险（A款） 保费 3640/年 保险期间 合同生效至终身 基本保额 10万 保障重大疾病 30种 * 四、风险管理方案 固定资产房屋保险 推荐：太平洋保险的安福家庭保障（豪华版） 房屋保额 80万 保费 568元 期限 一年（逐年续保） 保障内容 承包由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失 附加保障