个人理财第三章现金管理规划（教案）.pptxVIP

PERSONAL FINANCE;;;第三章 现金管理规划;第三章: 现金管理规划 主要内容： —现金管理规划的概述 —现金收支预算管理 —现金管理规划实务;第一节 现金管理规划的概述;一、现金规划的概念;现金流量的管理：收入、支出及现金预算管理 现金管理的工具： 储蓄型工具 投资型工具 创新型工具 短期融资工具： 信用卡融资 质押融资 典当融资 小额信贷;;对于个人和家庭要准备充足的现金，以提高资产流动性。 但是，比不是存有的现金总量越多越好。 金融资产的流动性与收益率呈反方向变化 流动性越强，风险性越弱，收益率越小。 流动性越弱，风险性越强，收益率越大。 持有现金及现金等价物存在机会成本;流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户指出能力的强弱。 资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。 流动性比率的计算公式为： 理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。通常情况下，流动性比率应保持在3～6倍。;现金流量管理包括现金流入、流出与结余管理。;（一） 家庭收入管理;2.家庭收入的分类;家庭收入明细表;;开源……; 工作收入 有时间限制、有数量限制 非工资收入 没有时间限制、数量限制 工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走路才能走的更加稳健，更加迅速。;1.家庭支出的分类;家庭支出明细表;家庭支出明细表