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提出问题 个人住房商业抵押贷款年利率表和个人住房商业抵押贷款还款表是如何根据中央银行的贷款利率水平制定的？ 分析一下年利率和月还款额表 贷款期限 1年 2年 3年 4年 5年 利率（％） 6.120 6.255 6.390 6.525 6.660 贷款期 年 1 2 3 4 5 月 12 24 36 48 60 月还款额 到期一次还清 444.356 305.9896 237.2649 196.4118 本息总额 10612.0 10664.54 11015.63 11388.71 11784.71 * 建立模型与求解 则由Ak 到Ak+1，应有 Ak+1-Ak＝rAk- m Ak+1＝(r＋1)Ak -m (k = 0,1,…) 其中 r 为月利率 r ＝0.06255/12＝0.0052125 设贷款后第k 个月时欠款余数为Ak ,月还款额m 元 尝试自己推导 表达式 Ak＝A0(1+ r)k－[(1+ r)k－1]m/r 作业1 即得模型 * A0＝10000, k＝24 ,A24=0 r＝0.0052125 M＝[A0(1+ r)k r]/[(1+ r)k－1] ? 考虑二年期情况： 利用Matlab function m2_0(R,k) A0=10000; r=R/12; m=A0*(1+r)^k*r/((1+r)^k-1) 可以验证还款表的各项数据 * ? 年利率如何得到 比较央行公布贷款利率与上海住房商业贷款， 有数字相同：6.12％、6.66％，年限不同 优惠 中间年限的利率如何得出 (线性插值) 任务1：制定住房商业性贷款利率表和还款表 ? 还款周期越短越好吗 如果逐年还款，对二年期贷款用公式(r应为年利率)算得年还款额，5473.867元,本息总额10947.63元，比逐年还款本息总额10664.54元多 任务4：讨论还款周期问题 * 任务2 请自己到银行了解最新住房贷款利率 3年：6.65 5年：6.90 半年：6.1 1年：6.56 试制作一张为期1－20或30年的贷款利率 5年以上：7.10 表和还款表 参考数据： 2011年的上海某银行住房贷款利率 * 其它金融或经济问题 ? 养老保险 某保险公司的一份材料指出：在每月交费200元至60岁开始领取养老金的约定下，男子若25岁起投保，届时月养老金2282元；若35岁起投保，月养老金1056元；若45岁起投保，月养老金420元. ? 问题 交保险费所得利率如何？(假定投保人所得完全由其交款及利息产生) (注意：显然结果依于投保人寿命) * 累计总额为Fk，那么易得到数学模型为分段表示的 Fk+1=Fk(1+ r)＋ p, k = 0,1,…, N Fk+1=Fk(1+ r)－ q, k =N+1,…, M 其中p、q分别为60岁前所交月保险费和60岁起所领月养老金的数目(元)，r是所交保险金获得的利率，N, M分别是自投保起至停交保险费和至停领养老金的时间(月).显然 M 依赖于投保人的寿命,取 M = 75(岁) （统计平均值） 以25岁起投保为例,则有 P = 200, q = 2282; N = 420, M = 600 设投保人在投保后第k个月所交保险费及利息的 差分方程 * 可推出差分方程的解(自己推导一下) Fk = F0 (1+ r )k ＋[(1+ r )k－1] p/r, k = 0, 1,…, N Fk = FN (1+ r )k －N ＋[(1+ r )k－1] q/r, k =N+1,…, M 注意 F0 = FM = 0，消去FN ， (1+ r )M－ (1+ q/p ) (1+ r )M－N + q/p ＝0 记 x＝ 1+ r， 代入数据 x600－12.41x180＋11.41＝0 ( Newton 法,方程求根) 作业2 * 使用Matlab ? 交保险费所得月利率为 0.00485 年利率为 0.0582 function y=m2_1(x) M=600; N=420; p=200; q=2282; y=x.^M-(1+q/p)*x