- 1、本文档共28页,可阅读全部内容。
- 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
- 5、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
- 6、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 7、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 8、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
第02章-现金与消费支出规划
* Insert a picture of an animal and or plant found in your country. * Add key points in the history of your country to the timeline. * Add key points in the history of your country to the timeline. * Add key points in the history of your country to the timeline. * Add key points in the history of your country to the timeline. * Add key points in the history of your country to the timeline. 第二章 现金与消费支出规划 §2.1 客户现金需求分析 正像一个人在不同的年龄段有不同的偏好兴趣一样,一个家庭在其不同的存在阶段也表现出了不同的收支结构、消费特点。要准确分析客户家庭的现金需求,我们必须首先弄清楚这样一些基本问题:什么是家庭生命周期?家庭生命周期通常会划分为几个不同阶段?在不同的家庭生命周期阶段中,客户的现金需求、投资偏好有什么特点? 美国人类学学者P·C·格里克于1947年正式归纳出来的。其含义是指一个家庭诞生、发展、代际传递直至消亡的运动过程,反映了家庭从形成到解体呈循环运动的变化规律。 一个典型的家庭生命周期可以划分为以下六个阶段:形成、扩展、稳定、收缩、空巢与解体六个阶段。 在实务中,我们把某位家庭成员的生命阶段与家庭周期联系起来,将家庭生命周期更形象地划分为青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休养老期。 青年 单身期 家庭 形成期 子女 教育期 家庭 成熟期 家庭 成长期 退休 养老期 常见影响家庭生命周期的因素包括以下几个方面: 1.家庭成员的社会经济地位: 一般说来,一个人接受教育程度的高低与其所从事工作的复杂程度成正比,而工作复杂程度的不同又直接与获得报酬的数量挂钩,而家长的收入能力,决定家庭生命周期的长短。如果家长的收入能力比较高,子女对父母的依赖性强,进而推迟子女独立参加社会工作的时间,使得该家庭的整个家庭生命周期向未来推迟;反之,如果某个家庭父母收入水平较低,会缩短整个家庭生命周期。 2.家庭成员所隶属的种族: 不同的民族都有不同特色固有的社会习俗。比如说,中国传统观念中父母必须一直为子女提供生活费用,直到该子女结婚后独立生活。相比较而言,欧美国家在培养子女获得独立经济收入这个问题上比我们做得好。二者相比较,中国孩子对父母的依赖程度更高,依附于父母组建家庭的时间更长,因此也就推迟了家庭生命周期。 3.家庭成员的性别: 由于在社会中的定位不同,男性与女性参加社会工作时拥有不同的角色期望、工作信仰及价值观,因此在组建家庭后各自的家庭生命周期也大不相同。一般来看,以男性为主导地位的家庭的构成相对稳定,并会保持一个较长的生命周期。 1、青年单身期 指一个人从参加工作至结婚的时期,一般为1~5年。从目前我国实际情况来看,大多数青年人都是在接受了高等教育之后(即至少大学毕业)才正式参加社会工作,第一次获得独立而稳定的工作报酬。相对于整个家庭生命周期而言,虽然青年单身期的收入不高,但却是整个周期的开端,因此年轻人应该把握时间充实自己,为今后组建个人的小家庭奠定基础。 2、家庭形成期 指夫妻从结婚到其第一个子女诞生的时间,由于参加工作已经有一段时间,工作技能掌握的比较熟练,此时夫妻双方经济收入远远比单身时期要多,而且生活状态平稳,所组建的小家庭拥有一定财力和基本生活用品。此阶段年轻人要为提高生活质量夫妻往往需要筹划较大的家庭建设支出:如购买一些较高档的生活耐用品、家电等,贷款买房的家庭还须按时固定支付一大笔购房按揭贷款。 3、家庭成长期 指家庭中孩子从出生直到上大学前的接受初、中等教育阶段。我国目前接受九年义务教育的人口覆盖率已经超过99%,城市地区青少年基本上都能完成高中同等学业。在这一阶段里,最重要的家庭特征是家庭成员不再增加。父母可以将更多的精力投入到本职工作和家庭财富投资上,家庭投资能力大大增强。 4、子女教育期 指子女接受高等教育的时期,一般为4-8年。由于高等教育在我国属于非义务教育,大学4年的学费开支往往比以前9年甚至12年初中等教育的费用总和还多。从全社会的角度来看,处于子女教育期的父母正是承上启下的中坚力量,形成上有老下有小的“4-2-1”模式(夫妻2人上要赡养4位老人,下要
文档评论(0)