可疑交易工作的流程.docVIP

景德镇市城市信用社对公 为规范储蓄网点反洗钱工作，加强网点对大额可疑交易的管理和上报，使反洗钱工作落到实处，现将具体操作要求通知如下： 　　（一）认真落实账户信息实名制度 　　在办理本外币储蓄账户、结算账户的开户（包括批量处理业务）、变更账户信息等业务时，要严格按照实名制要求做好对客户实名证件的验证、登记工作，严禁开立匿名、虚假账户；代理人办理的，还需验证代理人的身份证件；办理5万元（不含）以上的现金存取款等需要对身份进行识别的业务时，应按规定核对客户身份证件。客户办理人民币银行业务时出示的身份证件是居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。已配备身份证鉴别设备的网点，在联网核查识别前应对身份证真伪进行验证。发现证件存在疑问的（包括但不限于客户身份证件联网核查存有瑕疵、证件失效、客户与其持有的身份证件不符），应查实后方可办理后续业务。 　　（二）认真落实客户身份资料和交易记录保存制度 　　在办理本外币开户、大额现金类汇兑业务（含转账）、代理保险、基金等业务时除需按照规定对客户进行身份识别外，还需留存客户身份证件的复印件或影印件。在确认客户已与我行建立了业务关系，并且已保存客户有效身份证件前提下，在为该客户办理开户业务时经查验原保存的身份证件仍为有效的，不再保存其身份证件的复印件或影印件。 　　应严格按照《金融机构客户身份识别和交易记录保存管理办法》、《中国邮政储蓄业务制度》和《中国邮政储蓄会计制度》等制度要求做好各类业务档案的保管工作。客户身份资料、通过邮储蓄营业机构柜台、自助终端进行的各类业务交易记录档案应自业务关系结束之日起或交易记账之日起至少保存15年； 　　（三）客户信息录入应完整 　　登记客户信息时，除姓名、身份证号码等进行登记外，还应做好国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息的登记工作。客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的经常居住地。 　　（四）窗口营业员要熟练掌握存单（折）鉴别仪及身份证识别仪的使用方法及注意事项，认真鉴别存单存折、身份证，保障客户身份资料及交易记录保存管理工作落实到位 　　（五）、大额可疑交易报告工作流程 　　1、活期存款、取款20万元以上和转账50万元以上的，网点要登记的大额现存、取款、转账交易登记簿，客户资料的各项内容要登记齐全，不可漏登。 　　2、活期存款、取款20万元以上和转账50万元以上的，网点要填报大额现金支付申请表(一式二份)，每日随营业日报表上交事后监督，进行审核。 　　3、大额可疑交易指在10个日工作日内一个账户存款、取款或转账交易金额累计达到50万元的活期账户，网点要逐笔填报大额可疑交易报告表，并登记人民币可疑支付交易登记簿，各项内容要登记齐全，不可漏登。 　　4、网点在填报大额可疑交易报告表时，一定要注明是存款还是取款业务，并且把每笔交易的流水号、交易金额、账号写清楚。若有转账业务务必注明转入/转出账号、金额、流水号，务必注明资金来源，若用户不愿告知，要注明“询问用户，用户不愿告知”。 　　5、网点发现大额可疑交易时，第一笔交易必须是存款，当网点发生的大额交易都是取款而没有存款交易时，可通过网点支局长权限进行司法查询后，填报大额可疑交易报告表。 　　6、大额可疑交易的报告周期为5个工作日上报一次，请各支局（所）把大额可疑交易报告表一式二份，上报至稽查室。 　　（六）、反洗钱工作检查及考评 　　1、各网点务必于每月5日前上报一份上月自查报告到稽查室。 　　2、每季稽查员将对网点反洗钱工作进行专项检查，并对实名制执行不力、开户或办理交易时客户资料不全、客户身份资料和交易资料遗失或未保存至规定年限、可疑交易上报不及时、漏报各种反洗钱登记簿、报告表没有进行逐笔登记等问题的网点进行处罚，每项处罚30元，登记不齐全的，每项处罚10元。 3、如果因未及时把关上报大额可疑交易，产生后果将要承担相应责任。 文 /中国人民银行反洗钱局副处长 鲁政 随着国际国内洗钱犯罪行为的不断发展，反洗钱已经成为金融机构风险管理过程中的一项重要工作内容。本文将从监管制度框架与合规基本要求两个方面对金融机构反洗钱工作进行详细介绍。 一、金融机构反洗钱监管制度框架 （一）反洗钱监管制度框架 预防洗钱的最重要途径是大额和可疑交易报告。为什么要金融机构承担大额和可疑交易报告工作？这是因为，金融机构了解客户和金融业务，知道什么样的客户和交易是正常的，什么样的是不正常的。按照该制度，金融机构需要报告很多交易，监管部门要想从海量数据中间挖掘出有价值的线索就显得非常困难，而那些没有经过分析和判断的交易对反洗钱监测是没有意义的。 客户身份识别是大额和可疑交易报告制度的前提。反洗钱要做