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中国现代典当业的生存与发展报告 摘要：典当作为现代金融业的鼻祖，在中国复出十余年后，被誉为第二银行， 其积极发挥对主流金融业拾遗补缺的作用，一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，同时也减少了不良的民间借贷，抑制了资金的体外循环，对稳定社会主义经济起到了保障作用，凸现出其存在的必要性和合理性。本文将典当与银行等金融机构就抵押贷款业务上的操作进行比较，分析典当业存在的优势与劣势,　并以典当业的发展现状为基点，发掘其在经营模式、业务拓展、风险规避、人才培养、技术更新等方面的潜在空间。同时，本文详细分析了外部环境对该行业的影响：主管部门的更换、监管职能的不完善、发展策略的不明确等因素对典当业的制约。全文就典当业的生存和发展状况进行了详尽地介绍，指出了我国典当业发展中存在的一些问题，也为典当业的发展提供了可参考性的建议。 关键词：典当 中小企业融资 民间借贷 外部环境　 典当法规 在中国民间向来有“冤死不告状，穷死不典当”的说法。过去，当铺大多是穷人为了救急用实物换取钱票的地方，其主要收入来自出售死当物品的差价赚取。新中国成立后，典当一度消匿，但于1987年12月，全国第一家典当行——华茂典当服务商行在成都成立标志着现代典当行卷土重来。如今的典当行已不再是过去的救穷、救急的小当铺，而在理财，聚财，扩财方面发挥了调剂余缺，救急解难，雪中送炭的积极作用，在为中小企业和个体工商户提供贷款方面起到了补缺拾遗，扩大投资，锦上添花的帮助，其行业形象已有很大改观。 2001年8月8日国家经贸委颁布的《典当行管理办法》将典当界定为：当户将其动产，财产权利作为当物质押或将其房地作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿付当金，赎回当物的行动。 一、典当业的概况 典当业复出10多年的历程已证明：社会主义经济体制下的金融市场仍需要典当这种非银行金融活动的存在和积极参与。因而，典当业一经复出便显示出了活跃的态势。据统计，从1987年末截止到1995年末，在短短的8年里，全国各地经政府不同机构批准建立的各类典当行已达3000余家，注册资本金总额约90亿元人民币。1996年4月，中国人民银行颁布《典当行管理暂行办法》，经过一年多的清理整顿，重新规范核准的典当行为1300多家。截止到2003年，全国共有典当行1375家，分支机构34个，从业人员达11000人，全行业注册资本总额95亿元。美国典当业的重新崛起是在20世纪80年代末。在此期间，美国典当业成为全球规模最大的典当业，无论是典当行数量、市场容量、发展战略，还是管理方式、营销手段、经济效益，都令世界各国的典当业望尘莫及。有资料显示，1988年美国共有典当行6900家，其数量相当于美国商业银行的二分之一，当年美国典当业的贷款总额为3500万美元，约合2．9亿元人民币。然而10年后的1998年，美国共有典当行1．5万家，市场主体的数量足足增长了117．39％，增长速度之快令人瞠目结舌。同时，美国典当业的贷款总额则有超大幅度增长，高达90亿美元，约合750亿元人民币，令人难以置信地增长了256．14倍，创下美国有史以来的典当业之最。目前，美国共有典当从业人员7．8万人，直接为3450万社会公众提供典当服务 表一:2003年全国各省市典当行分布图 （数据来自商务部2003年度典当行年审工作的统计） （二）典当业存在的意义 尽管中国人民银行于2000年6月与国家经贸委联合发布了《关于典当行业监管职责交接的通知》，典当行的定性由特殊的金融企业转变特殊的工商企业，但其仍被视为民间金融行的范畴，作为主流金融业的补充。在目前间接融资信用贷款相比，典当贷款起到了拾遗补缺、调余济需的作用，即实行拓宽融资渠道和多元化融资方式，从而形成自己的金融产业架构并促进金融产业发展。 外经贸大学金融系吴青副教授认为，人们融资目的的多样性，使典当行在许多国家、各个阶层都能找到发展的土壤。但典当行的繁荣往往与不太成熟的个人信用制度相联系。因为个人信用制度无法担当起相应职责，银行为了控制信用风险，敢轻易贷款，不得不抬高“门槛”、“卡紧”贷款条件。这是银行无奈的选择，也让典当业无形中充当起“第二银行”的融资角色。在我国，尽管近年来金融体制改革、金融业务创新的广度和深度空前加强，银行等金融机构的服务对象、经营范围、金融产品更加广泛，但在许多方面尚有空白和死角，造成一些中小企业和社会公众在日常融资方面还远不尽如人意。作为特殊的商品流通渠道和流通方式，典当在流通领域内的作用亦很突出。仓储作用是典当所具有的当物保管功能的具体体现。典当行从事动产和财产权利质押，对各类当物包括各类权利证书进行短期妥善保管．典当对发展社会经济的促进作用????与企业的关系上特别是对于中小企业，支持生产、活跃流通的作用据统计，目前我国