麦肯锡：农信社的分析3.docVIP

农村信用社 简介 农村信用社是经中国人民银行批准，依法设立，严格执行国家金融政策的金融机构，在农村信用社的存款受法律保护。 我国农村信用与共和国同龄，大部份是在建国初期由农民群众自愿入股组成的。经过五十年的风风雨雨，农村信用社与农村经济得到同步发展，逐步由小到大、由弱到强，已成为支持农村经济发展的重要力量。 截止1999年底，全国农村信用社各项存款余额13000亿元，其中储蓄存款余额位居全国金融机构第二位。各项贷款余额9247亿元。我国63％的农业贷款和68％的乡镇企业贷款是由农村信用社发放的。 截止1998年底，全国有独立核算的农村信用社44180个，县（市　）信用合作社联合社2461个，信用分社、储蓄所62908个，信用代办站22万个，正式职工65万人。 业务状况 农村信用社主要有如下业务： ● 存款、贷款、票据贴现、国内结算业务 ● 个人储蓄业务 ● 其他银行的金融业务 ● 收付款项及受托代办保险业务 ● 买卖政府债券 ● 代理发行、代理兑付、承销政府债券 ● 保险箱业务 ● 由县联社统一办理资金融通调剂业务 ● 经中国人民银行批准的其他业务 业务收入现状及发展规划 农村信用社业务除了对公业务（主要对乡镇企业）、零售业务（主要面向农民）、国际业务（部分地区）、银行卡业务（部分地区）外，还有一部分专门面向农民的阶段性短期贷款业务——支农专项再贷款业务。 未来几年农村信用社仍以农业、农民和农村服务为宗旨。在央行的支农再贷款政策支持下，农村信用社将发挥小额贷款的作用，适当增加信用放款的额度，积极支持农民调整农业产业结构，支持农民增加收入。  业务收入走势 单位：百万美元 业务类别 1998年 1999年 2000年预计 2001年预计 2002年预计 信贷业务 对公 收入 1,086.12 1,007.70 1,135.07 1,301.75 1,489.16 百分比 91.6% 90.8% 90.4% 89.8% 89.1% 增长率 --- -7.2% 12.6% 14.7% 14.4% 个人信贷 收入 35.57 36.62 43.95 53.64 63.51 百分比 3.0% 3.3% 3.5% 3.7% 3.8% 增长率 --- 3.0% 20.0% 22.0% 18.4% 小计 收入 1,121.69 1,044.33 1,179.02 1,355.39 1,552.67 百分比 94.6% 94.1% 93.9% 93.5% 92.9% 增长率 - -6.9% 12.9% 15.0% 14.6% 中间业务 网上银行 收入 - - - - - 百分比 - - - - - 增长率 - - - - - 手机银行 收入 - - - - - 百分比 - - - - - 增长率 - - - - - 卡业务 收入 - - - - - 百分比 - - - - - 增长率 - - - - - 其它 收入 20.16 22.20 26.37 31.89 38.44 百分比 1.7% 2.0% 2.1% 2.2% 2.3% 增长率 --- 10.1% 18.8% 20.9% 20.5% 小计 收入 20.16 22.20 26.37 31.89 38.44 百分比 1.7% 2.0% 2.1% 2.2% 2.3% 增长率 - 10.1% 18.8% 20.9% 20.5% 国际业务 资金 收入 - - - - - 百分比 - - - - - 增长率 - - - - - 其它 收入 - - - - - 百分比 - - - - - 增长率 - - - - - 小计 收入 - - - - - 百分比 - - - - - 增长率 - - - - - 其它 收入 43.87 43.28 50.22 62.33 80.22 百分比 3.7% 3.9% 4.0% 4.3% 4.8% 增长率 --- -1.3% 16.0% 24.1% 28.7% 合计 收入 1,185.72 1,109.81 1,255.61 1,449.62 1,671.34 百分比 100% 100% 100% 100% 100% 增长率 --- -6.4% 13.1% 15.5% 15.3% 数据来源：优策公司2000年10月 业务地域发展及规划 农村信用社业务主要分布在：广东、河北、山东、江苏、浙江等乡镇企业较集中，农村经济较发达的地区。未来几年，农村信用社的业务地域仍以农