渤海财产保险股份有限公司反保险欺诈管理制度-渤海财险.PDFVIP

渤海财产保险股份有限公司 反保险欺诈管理制度 第一章 总则 第一条 为加强依法治司，严厉打击保险欺诈犯罪行为， 保护保险消费者合法权益，防范化解保险欺诈风险，构建预防 和处置保险欺诈行为的长效机制，依据《中华人民共和国保险 法》、《中国保监会关于印发〈关于加强反保险欺诈工作的指导 意见〉的通知》（保监发[2012]69 号）等法律法规，结合渤海财 产保险股份有限公司（以下称“公司”）实际，特制订《渤海财 产保险股份有限公司反保险欺诈制度》。 第二条 本制度所称保险欺诈是指利用或假借保险合同谋 取不法利益的行为。主要包括： （一）非法经营保险业务类欺诈行为，包括但不限于：非 法设立保险公司、非法设立保险中介机构，设立虚假的保险机 构网站，假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务，非 法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务，以及销售境外 保险公司保单等行为。 （二）保险合同诈骗类欺诈行为，包括但不限于：销售非 法设立的保险公司的保单、假冒保险公司名义制售假保单、伪 造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者，以及利用保 险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。 （三）保险金诈骗类欺诈行为，包括但不限于：故意虚构 保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故，或者编造 虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保 险事故，骗取保险金的行为等。 本制度所称保险欺诈风险是指欺诈实施者利用欺诈机会进 行欺诈活动，给公司造成经济或声誉损失的风险。 第三条 本制度的指导思想是以保护保险消费者合法权 益为目的，以防范化解保险欺诈风险为目标，以行政执法与刑 事执法联动机制为保障，组织动员各方力量，惩防结合，标本 兼治，着力构建预防和处置保险欺诈行为的长效机制。 第四条 本制度的工作目标为构建一个“政府主导、执法 联动、公司为主、行业协作”四位一体的反保险欺诈工作体系， 反欺诈体系机制基本健全，欺诈犯罪势头得到有效遏制，欺诈 风险防范化解能力显著提升。 第五条 反保险欺诈管理工作应当遵循以下原则： （一）保护消费者利益原则。保护广大保险消费者合法权 益，既要保护投保人、被保险人、受益人的人身和财产安全， 以及对保险产品或者保险服务交易的知情权、选择权和监督权， 又要防范、化解侵蚀公司利益的各类欺诈行为。 （二）系统规划与重点防范并重元原则。以公司反欺诈制 度为基本准则，不断完善反欺诈制度体系；加大欺诈案件的查 办、督办力度，积极配合公安司法机关及时查办、坚决打击。 （三）多方参与、协同合作原则。积极融入以保险监管部 门为统领，保险机构和保险中介公司共同参与，保险行业组织 为纽带，保险消费者、社会组织、新闻媒体等多方参与的反欺 诈合作机制，同时取得公安、司法部门的支持，相互协作配合， 共同打击保险欺诈。 （四）反欺诈人人有责原则。反欺诈是公司各个部门、各 个条线、各级分支机构及全体员工的责任，全体人员应共同遵 循和贯彻落实有关法律和准则，恪守高标准的职业道德规范， 坚决杜绝及投诉举报各类保险欺诈违法行为。 第二章 反保险欺诈管理组织体系 第六条 公司保险欺诈风险管理由董事会负最终责任，公 司总裁室负管理责任，监事会履行监督职责，建立健全公司反 保险欺诈管理体系。 第七条 总公司合规部/风险管理部（以下称“合规部”） 为公司反欺诈工作牵头部门，总公司各职能管理部门及各分公 司（以下称“各单位”）为责任单位。合规部牵头各单位贯彻落 实反欺诈工作监管要求，建立健全公司反欺诈工作机制，各责 任单位要发挥独立稽查人作用，制订和不断完善各管理条线管 理制度及操作规程，定期对本条线欺诈风险管理情况进行检查、 监督和报告，加强宣传教育，切实防范化解欺诈风险。 第八条 各单位负责人为本单位反欺诈工作第一责任人， 各单位应设置反欺诈岗位，反欺诈岗位人员为本单位反欺诈工 作联系人，建立和完善反欺诈工作管理制度，从源头上治理欺 诈行为。 第九条 各单位要根据本制度，结合本单位实际，制定反 保险欺诈工作的实施细