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个人寿险保全作业规则 目录 第一部分 保全作业标准流程 4 第一章 给付及付费类保全作业流程 4 1. 退保劝阻（仅适用于退保操作） 4 2. 保全资料审核 4 3. 保全受理录入 5 4. 保全审批 5 5. 保全确认 5 6. 总体要求 5 第二章 变更及其它类保全作业流程 7 1. 保全资料审核 7 2. 保全受理录入 7 3. 保全审批 8 4. 保全收费 8 5. 保全确认 8 6. 总体要求 8 第三章 核保类保全作业流程 10 第二部分 保全业务规则 13 总则 13 第一章 保全概述 13 第二章 一般保全作业规则 17 第三章 保全项目作业规则 21 ? 给付及付费类保全项目 21 第一节 犹豫期退保 21 第二节 退保 22 第三节 减保 23 第四节 生存给付柜面领取 24 第五节 红利领取 25 第六节 部分领取 26 第七节 保单借款 27 第八节 协议退保 28 第九节 协议减保 29 ? 变更及其它类保全项目 30 第十节 客户联系方式变更 30 第十一节 客户基本资料变更 30 第十二节 交费方式及交费账号变更 31 第十三节 交费提醒方式变更 32 第十四节 宽末处理方式变更 32 第十五节 年金领取方式变更 33 第十六节 续保方式变更 33 第十七节 保单补发 34 第十八节 保单挂失与解除 35 第十九节 保单迁移 35 第二十节 保费自垫清偿 36 第二十一节 借款清偿 37 第二十二节 合同效力确认及签名变更 38 ? 核保类保全项目 38 第二十三节 客户重要资料变更 38 第二十四节　受益人及受益人资料变更 40 第二十五节 红利领取方式变更 40 第二十六节 投保人变更 41 第二十七节 职业类别变更 42 第二十八节 交费间隔变更 43 第二十九节 交费期间变更 44 第三十节 提前交清 45 第三十一节 补充告知 46 第三十二节 新增附加险 46 第三十三节 保单复效 47 第三十四节 特别约定变更 48 第四章 险种保全规则 49 第五章 特殊保全业务处理流程及规则 56 第六章 保全审核作业规则 59 第三部分 保全岗位作业规则 62 第一章 日处理作业规则 62 第二章 定期处理作业规则 63 第三章 通知书送达规则 64 第四章 保全业务统计作业规则 65 第五章 保全单证及印章的使用 66 第四部分 保全差错件标准 68 第一部分 保全作业标准流程 给付及付费类保全作业流程 给付类保全项目主要包括：犹豫期退保、退保、减保、生存给付柜面领取、红利领取、部分领取、协议退保、协议减保。保单借款适用此作业流程。 1. 退保劝阻（仅适用于退保操作） 查询系统，告知客户退保金额； 了解客户退保原因； 针对客户具体情况与客户沟通，若客户坚持退保决定，进行下一步操作。 2. 保全资料审核 核对申请资格人是否正确； 核对申请资格人及代办人的身份证件是否有效、正确、真实； 核实授权委托书内容是否完整，申请资格人签字是否与投保单或系统留存的签字一致，委托事项是否正确，被委托人与代办人是否为同一人； 核对申请书的填写是否完整、正确，有涂改处要求客户在涂改处签字； 核对申请书上所填写的账号是否与存折复印件一致； 对于已核对原件需留存复印件的申请资料，须在复印件上加盖“原件已核”章，由核对人签名并注明日期，核对人必须为保全受理岗，或经公司授权同意的相关工作人员； 不合格件的判定： 2.1-2.6有一项不符合要求者，即为不合格件； 不合格件的处理：于收到保全申请之日起5个工作日内退还客户或代办人，并一次性通知须补充及更正的内容； 合格件的处理： 2.9.1 涉及流转：收取相关申请资料，填写《柜面交接凭证》，受理人员和客户双方签名确认，受理人员须于接到申请后1个工作日内提交保全人员进行处理，保全人员须于1个工作日内在系统中完成保全受理；《柜面交接凭证》一式三联，分为业务留存、受理留存和客户留存，客户留存联作为客户领取相关申请资料的凭证，业务留存联与申请资料一并归档； 2.9.2 不涉及流转：保全人员在接到客户申请后，须于2个工作日内完成保全作业的系统受理。 3. 保全受理录入 3.1 查询该保单有无补发记录等特殊状况； 3.2 根据客户申请内容进行相应操作； 3.3 通过系统规则校验的处理：申请确认； 3.4 未通过系统规则校验的处理：下发、打印保全审核通知书，申请撤销或录入修改； 3.5 超过经办人权限的处理：提交下一步操作。 4. 保全审批 4.1 资料审核：根据保全资料审核2.1-2.6要求进行； 4.2 不合格件的处理：审批退回、审批拒绝，对于审批拒绝的情况须下发、打印保全拒绝通知书； 4.